Clases de activos tradicionales versus alternativas

Todos sabemos que la diversificación es clave para minimizar el riesgo. Cuando se trata de asignación y diversificación de activos, es útil saber realmente qué opciones de activos están disponibles si desea crear una cartera rentable. También es vital entender qué tipo es mejor para sus necesidades y situación financiera. Analicemos las clases de activos tradicionales y alternativas y lo que significa cada una.

Clases de activos tradicionales

Los activos tradicionales son lo que pensaría el inversor típico al escuchar la palabra «inversión». Las clases de activos tradicionales incluyen las categorías básicas de inventario, taconesy dinero. Examinemos cada uno de ellos en detalle.

Inventario

Las acciones son bonos que representan propiedad en una empresa. Hay dos clasificaciones principales de acciones:

1. Acciones ordinarias –. Los propietarios de acciones ordinarias normalmente pueden votar en las asambleas de accionistas y recibir dividendos.
2. Actos preferenciales – Los propietarios de acciones preferentes generalmente no pueden votar, pero tienen más derechos sobre los activos y las ganancias que los accionistas comunes.

Los tipos de acciones incluyen valor, dividendo, crecimiento, pequeña capitalización, mediana capitalización, gran capitalización, nacionales, extranjeras y emergentes. Aquí hay un resumen rápido de cada uno:

Lectura adicional: Como ingresar acciones

tacones

Los bonos son una inversión de deuda — el inversor presta el dinero que le devuelve el prestatario a un tipo de interés fijo. Los prestatarios suelen ser empresas o entidades gubernamentales. Los tipos de bonos incluyen bonos basura, grado de inversión, gubernamentales, corporativos, a corto plazo, intermedios, a largo plazo, nacionales, extranjeros y emergentes. Aquí hay un resumen rápido de cada uno:

• Bonos basura: Tiene un mayor riesgo de incumplimiento que los bonos de grado de inversión, pero ofrece rendimientos más altos
• título de grado de inversión: tiene un bajo riesgo de impago
• Enlace gubernamental: emitido por el gobierno para apoyar el gasto público
• Enlace corporativo: emitido por una empresa
• Título a corto plazo: probablemente madurará dentro de 3 años
• Título intermedio: probablemente madurará dentro de 3 a 10 años
• Título a largo plazo: probablemente madurará en más de 10 años
• título nacional: de una empresa en el país donde reside el inversor
• Título Extranjero: de una empresa en un país distinto al de residencia del inversor
• Título emergente: de una empresa en un país en desarrollo

Lectura adicional: Cómo invertir en bonos

Dinero

El efectivo y los equivalentes de efectivo son los activos más líquidos. Incluyen dinero real y equivalentes que se convierten fácilmente en efectivo, como los mercados monetarios y las letras del Tesoro.

Clases de activos alternativos

Los activos alternativos son opciones de inversión menos tradicionales y más inesperadas. Las clases de activos alternativos incluyen materias primas, bienes raíces, coleccionables, divisas, productos de seguros, derivados, capital de riesgo, capital privado y bonos en dificultades.

bienes

Las materias primas son artículos comerciables producidos para el bien de los consumidores. Por lo general, son indistinguibles entre sí, sin importar quién los produzca. Ejemplos de materias primas incluyen metales preciosos, agricultura y energía. Obtenga más información en nuestra guía para invertir en materias primas.

bienes raíces

Los bienes inmuebles pueden incluir propiedades comerciales y residenciales, así como REIT. La propiedad es la tierra y todo está fijado permanentemente a esa tierra. Los REIT, o fondos de inversión en bienes raíces, son empresas que poseen y operan bienes inmuebles que probablemente generen ingresos. Obtenga más información en nuestra guía Cómo invertir en bienes raíces.

coleccionables

coleccionables son artículos que valen más que sus contrapartes no coleccionables debido a su rareza o demanda. Los coleccionables pueden incluir obras de arte, antigüedades, vinos antiguos, autos clásicos, sellos y monedas.

Clases alternativas adicionales

• Moneda extranjera es una moneda que normalmente no se utiliza en el país de origen del inversor. Obtenga más información en nuestra guía Cómo invertir en Forex.
• productos de seguros incluyen seguros de vida (como toda la vida) y anualidades. Se crea una anualidad cuando una persona paga una prima de seguro de vida que se distribuirá a la persona a lo largo del tiempo.
• derivados son contratos financieros que derivan su valor del desempeño de otro activo o tasa de interés. Estos contratos pueden incluir futuros, forwards y/u opciones.
• capital de riesgo es dinero invertido en nuevas empresas y pequeñas empresas con potencial de crecimiento a largo plazo. Es de alto riesgo, alta recompensa y por lo general proviene de inversores relativamente ricos.
• capital privado consiste en inversiones realizadas de forma privada y no cotizadas en bolsa. Los inversores realizan estas inversiones directamente en empresas privadas. Este capital suele recaudarse para financiar nuevas tecnologías o realizar adquisiciones.
• Títulos en problemas son de empresas en concurso de acreedores o en proceso de quiebra (y tuvimos mucho en 2020). Aunque son de alto riesgo, son baratos de comprar y pueden ser rentables si la situación de la empresa no es tan grave como el mercado cree que es.

Ya sea que decida invertir en activos tradicionales o en activos tradicionales y alternativos, la diversificación es importante. Al conocer cada una de las clases de activos, estará mejor equipado para elegir las inversiones que mejor se adapten a sus necesidades.