Cinco sencillos pasos para aumentar tu dinero

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Ahorrar dinero para emergencias y necesidades de gastos a corto plazo es una parte esencial de sus finanzas personales, pero para metas a largo plazo, su dinero puede crecer mucho más invirtiéndolo. Si tienes más dinero del que necesitas para tus ahorros y tu fondo de emergencia, es una buena idea invertir el resto. Las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés relativamente bajas y pocas oportunidades de crecimiento en comparación con acciones, bonos y otras inversiones. Dependiendo de sus necesidades y objetivos, cualquiera de las opciones que se enumeran a continuación puede ser la mejor manera de invertir $10,000.

1. Elija entre inversiones prácticas y no prácticas

Al decidir cómo invertir sus $ 10,000, la primera decisión que debe tomar es si desea administrar activamente su cartera o poner su dinero en un plan de inversión pasivo. Hay pros y contras para ambos. Para la mayoría de los inversores, la inversión pasiva es la mejor decisión a largo plazo.

inversión práctica

inversión práctica (también conocido como inversión activa) puede incluir elegir acciones individuales o probar activos más riesgosos como opciones. E*TRADE es una casa de bolsa que tiene grandes opciones para inversiones activas.

Pros y contras de la inversión activa

ventajas
  • Potencial para superar el mercado en el corto plazo
  • Los fondos activos gestionados profesionalmente suelen tener un rendimiento inferior al de los índices del mercado
  • Experiencia de inversión más emocionante y atractiva para algunos inversores

contras
  • Costos de inversión potencialmente más altos
  • A menudo, mayor riesgo de inversión
  • Más lento

investigacion directa

investigacion directa (también conocida como inversión pasiva o de compra y retención) puede significar elegir una cartera de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) o entregar su cartera a un asesor robótico o incluso a un administrador de patrimonio como Capital Personal.

Hay muchas maneras de manejar sus inversiones. Tomarse unos minutos para pensar cuánto tiempo desea dedicar a cuidar sus inversiones puede guiar su decisión.

Pros y contras de la inversión pasiva

ventajas
  • Fuerte potencial a largo plazo
  • consume menos tiempo
  • A menudo, menor riesgo de inversión
  • Ideal para invertir en fondos indexados

contras
  • Una estrategia de inversión menos emocionante
  • Es posible que se pierda noticias importantes del mercado que afecten a su cartera

>> Lectura adicional: Comprar y mantener vs. Estrategias comerciales activas.

2. Entiende tu propósito

Objetivos de inversiónPor supuesto, quieres ganar dinero invirtiendo. Pero es prudente pensar en un objetivo más específico. Los principales corredores generalmente clasifican los objetivos de inversión de esta manera:

  1. Preservación de capital: La preservación del capital es el objetivo de hacer crecer su dinero con el menor riesgo posible. Si está invirtiendo con el objetivo de preservar el capital, puede renunciar a un mayor crecimiento para evitar posibles pérdidas.
  2. Crecimiento de la inversión: El crecimiento de la inversión es un objetivo en el que alguien está dispuesto a correr un poco más de riesgo para ganar más. La mayoría de los inversores más jóvenes deberían centrarse en este tipo de plan de inversión.
  3. Especulación: La especulación es el objetivo de aumentar su dinero mientras toma importante riesgo. Cuando participa en inversiones de alto riesgo, también corre un mayor riesgo de pérdidas.

Una de estas estrategias puede estar alineada con un objetivo específico, como invertir para pagar la universidad de sus hijos o una futura casa de vacaciones. Saber por qué está invirtiendo lo ayuda a dirigir sus fondos al tipo correcto de cuenta y los activos de inversión correctos para sus necesidades.

3. Maximice el potencial de su fondo de jubilación

Encuentra el número de retiroSi tiene un 401(k), obtenga su par

El primer lugar para invertir es el plan 401(k) de su empresa, si tiene acceso a uno. Invertir en una cuenta 401(k) generalmente viene con una carta de su empleador. Y en la mayoría de las situaciones, es una buena idea invertir en su 401(k) hasta el comienzo, antes de cualquier otro objetivo de inversión. Después de todo, esto es dinero gratis.

Si ya tiene $10,000 en ahorros, considere aumentar su contribución 401(k). Y, si puede, haga una contribución única para obtener los beneficios fiscales adicionales de un plan 401(k). Pero si ya alcanzó el aporte equivalente de su empleador, es posible que desee evitar poner demasiado dinero extra en su 401(k), ya que puede tener tarifas más altas en comparación con otras opciones de cuentas de jubilación.

Maximizar una IRA

Si está aceptando envíos postales 401(k) completos y aún está buscando invertir para la jubilación, mire a su IRA como el siguiente mejor lugar para invertir. Una cuenta IRA se puede financiar antes de impuestos con una cuenta IRA tradicional o después de impuestos con una cuenta Roth IRA.

  • antes de impuestos significa que usted no paga ningún impuesto sobre la renta en el año de su contribución.
  • despues del impuesto significa que usted paga impuestos sobre la inversión, pero los retiros calificados en el futuro están libres de impuestos.

La mayoría de los inversionistas de IRA tienen un enfoque a largo plazo y es mejor elegir una variedad de ETF o fondos mutuos de bajo costo en sus cuentas. Para 2020, la contribución máxima de IRA es de $6,000 para cualquier persona menor de 50 años y $7,000 para personas de 50 años o más.

4. Mojarse los pies al invertir

inversión

Invierta utilizando el servicio Robo Advisor

Si tiene $ 10,000 ahorrados, sin duda debería considerar comenzar a invertirlos. Desafortunadamente, es difícil lograr cualquier nivel de diversificación con este tipo de dinero. Si desea comenzar a invertir en acciones pero no está seguro de cómo hacerlo, una de las mejores maneras es utilizar un asesor robótico.

Los asesores automáticos son plataformas de inversión automatizadas que manejan todas las responsabilidades de inversión por usted. Esto incluye crear una cartera, llenarla con múltiples inversiones y reequilibrarla periódicamente cuando las asignaciones se desvíen demasiado de sus objetivos. Con los asesores robóticos, todo lo que tiene que hacer es depositar fondos en su cuenta. La plataforma se encarga de todo lo demás por ti.

Además, los asesores robóticos brindan la oportunidad de invertir en acciones, bonos y otras clases de activos, como bienes raíces y materias primas. Y debido a que invierten a través de fondos cotizados en bolsa (ETF), su cartera puede tener cientos o incluso miles de valores individuales dentro de ella.

Dos de los consultores de robótica más grandes y conocidos son Riqueza y Mejora. Cada uno le proporcionará una cartera de inversiones completamente diversificada y administrada automáticamente con solo unos pocos miles de dólares (de hecho, aquí hemos hecho una comparación completa entre los dos). Además, cobran tarifas muy bajas por este servicio de gestión. Cada uno cobra una tarifa de administración anual de solo el 0,25% de su cuenta. Aquí hay una comparación completa de Wealthfront vs. Mejor comparación.

Con una inversión de $10,000, la tarifa sería de solo $25 por año. Eso es mucha gestión de inversiones a una tarifa tan pequeña.

Invierta en acciones sin comisiones con un corredor en línea

Las acciones simples son un poco más riesgosas que los fondos mutuos y los ETF, ya que cada empresa tiene un mayor impacto en los resultados generales de inversión. Pero muchos inversionistas prefieren elegir sus propias inversiones individualmente que comprar un fondo administrado por otra persona.

Uno de los corredores que nos gusta es Inversión aliada. Ofrecen negociación sin comisiones para acciones y ETF. De hecho, muchas de las principales casas de bolsa han reducido sus tarifas para comprar y vender acciones en 2019. Ahora, todos podemos disfrutar de la inversión sin pagar $ 5 o $ 10 adicionales cada vez que queremos comprar o vender. Obtenga más información sobre cómo invertir en acciones.

Invierte en Crowdfunding Inmobiliario

Los bienes raíces han demostrado ser una de las mejores inversiones, lo que representa una seria competencia con las acciones. En la mayoría de las situaciones, la compra de bienes raíces con fines de inversión no sería posible con $10,000. Parte del problema es que la inversión inmobiliaria generalmente requiere un pago inicial de al menos el 20%. Pero puedes solucionar esto con el crowdfunding inmobiliario.

El crowdfunding inmobiliario es en realidad inversión y préstamo P2P, excepto que en lugar de que los préstamos de consumo sean el vehículo de inversión, se invierten en bienes raíces o hipotecas.

Los proyectos de crowdfunding varían de una plataforma a otra. Por ejemplo, uno puede invertir principalmente en bienes raíces comerciales. Otro puede invertir en complejos de apartamentos. Aún así, otro podría enfocarse en inversiones fijas que involucran viviendas unifamiliares y otras propiedades.

Por lo general, puede invertir en crowdfunding de bienes raíces con tan solo $ 1,000. El principal servicio de crowdfunding inmobiliario que vale la pena consultar es calle multitudque no cobra ninguna tarifa: todas las tarifas son pagadas por los patrocinadores.

Invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Las cuentas 401(k) e IRA ofrecen excelentes ventajas fiscales a lo largo del tiempo. Pero también aseguran su dinero hasta la jubilación. Si desea jubilarse antes de tiempo o desea disfrutar de sus inversiones antes de llegar a sus años dorados, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos es el mejor lugar para conservar sus fondos.

Ally Invest mencionado anteriormente es una empresa que ofrece este tipo de cuenta. Una vez que abre una cuenta de corretaje, puede comprar y mantener acciones, fondos y otros activos. Si aún no tiene una cuenta de corretaje, puede encontrar nuestros corredores de bolsa favoritos aquí.

inversión en piloto automático

Muchos inversores solo quieren poner su dinero en algún lugar y tenerlo invertido en piloto automático. Si no quiere jugar o preocuparse por acciones o fondos, tiene varias opciones para poner sus inversiones en piloto automático.

Ya hemos mencionado los asesores robóticos, posiblemente la mejor manera de invertir en piloto automático. Otras opciones incluyen contratar a un asesor financiero más costoso para administrar sus inversiones. O podría poner dinero en un fondo de fecha objetivo, un tipo de fondo de inversión administrado por personas que desean jubilarse en una fecha específica en el futuro.

5. Manténgase libre de riesgos

Sin riesgo

Pague la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés

Si bien es posible que no piense en las tarjetas de crédito como parte de sus inversiones, pagar la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos puede ser una de las mejores decisiones de inversión a largo plazo que tomará. Las tarjetas de crédito suelen cobrar más del 20% de interés. Y eso puede agotar su cuenta bancaria, lo que le impide invertir en otros lugares.

Si tiene deudas con intereses altos de tarjetas de crédito u otros préstamos, considere poner sus $10,000 en su plan de pago de deudas. Esto puede dejarte con mucho más dinero para invertir más adelante.

Aumenta tu fondo de emergencia

¿Sabía que el 40% de las familias en los Estados Unidos no pueden pagar una emergencia de $400 de sus ahorros? Esta estadística de la Reserva Federal muestra cuán frágiles son las finanzas de muchos estadounidenses. Si no tiene suficiente dinero para cubrir una reparación inesperada del automóvil, una reparación del hogar, una lesión o una enfermedad, considere poner parte o la totalidad de esos $10,000 en un fondo de emergencia.

Muchos expertos sugieren guardar al menos tres meses de gastos para emergencias. Después de todo, los despidos inesperados y las pérdidas de empleo pueden ocurrir en cualquier momento. Y si su trabajo no es estable, considere duplicar esa meta a por lo menos seis meses de gasto en ahorros de emergencia.

Financie una cuenta HSA

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) ofrecen los mejores beneficios fiscales de cualquier cuenta de inversión disponible en la actualidad. Con una HSA, puede aportar dólares antes de impuestos a la cuenta. Y si usa los fondos para gastos de atención médica que califican, ni siquiera pagará impuestos sobre los retiros.

Puede usar una HSA solo si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP) que califique. Si lo hace, puede obtener una HSA a través de su empleador o elegir una de nuestras cuentas HSA favoritas para administrarla usted mismo.

Cuentas de ahorro y mercado monetario con intereses altos

Todas las inversiones enumeradas anteriormente proporcionan tasas de rendimiento anual que suelen ser más altas que las que puede obtener en inversiones totalmente seguras que devengan intereses. Pero también implican un grado significativo de riesgo (excepto los pagos con tarjeta de crédito). El riesgo es que podría perder parte de su dinero al invertir. En la mayoría de los casos, los rendimientos serán positivos si lo mantiene durante varios años. Pero puede haber momentos en el camino en los que el valor de su inversión caiga por debajo de su inversión inicial.

Si eso le asusta y quiere inversiones completamente seguras para su dinero, puede hacerlo con cuentas de ahorro de alto interés y cuentas de mercado monetario.

Estos son algunos ejemplos de bancos que actualmente pagan tasas de interés muy por encima del promedio en sus cuentas de ahorros y de mercado monetario:

Ninguna de estas tarifas te hará rico. De hecho, probablemente ni siquiera lo mantendrán por delante de la tasa de inflación actual, que ronda el 2,2%. Pero mantendrán su dinero totalmente seguro, además de pagar tasas de interés muchas veces más altas que promedio nacional de 0.06% que se paga actualmente en cuentas de ahorro típicas.

El fondo tiene una cuenta 529

Si tiene hijos y planea enviarlos a la universidad en algún momento en el futuro, es una buena idea comenzar a ahorrar temprano. Un plan de ahorro para la universidad 529 ofrece muchos de los mismos beneficios que un plan de jubilación antes de impuestos. Pero usa los fondos para gastos de educación en lugar de para la jubilación.

La mayoría de los estados tienen sus propios aviones 529. Pero no tiene que usar el plan de su estado. Cada plan tiene diferentes opciones de inversión y tarifas. Por lo tanto, es una buena idea hacer algunas compras para asegurarse de que su cuenta 529 sea la mejor para los planes educativos de su familia.

Iniciar una escalera de CD

Para aquellos que buscan la mejor manera de invertir $10,000 sin ningún riesgo, una escalera de CD podría ser una buena opción. Una escalera de CD es una combinación de certificados de depósito (CD) que vencen en una serie de fechas futuras. Pero si necesita sus fondos por adelantado, es posible que deba pagar una multa por intereses que puede ser bastante considerable.

Los CD generalmente vienen con FDIC o el seguro NCUA, lo que significa que el gobierno le garantiza que recuperará su dinero incluso si el banco quiebra. Estas cuentas bloquean su tasa de interés hasta una fecha específica en el futuro, cuando puede retirar o renovar su CD por otro período.

Comprar bonos del Tesoro de EE. UU.

Si desea inversiones completamente seguras que paguen (generalmente) tarifas más altas que las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario, puede consultar los bonos del Tesoro de EE. UU. Representan la deuda del gobierno de EE. UU. y pagan tasas de interés más altas si está dispuesto a atar su dinero por un tiempo.

Los bonos del Tesoro de EE. UU. se dividen en cuatro categorías básicas:

  • cartas del tesoro — Son bonos gubernamentales de corto plazo, con vencimientos que van desde los 30 días hasta un año.
  • notas de tesoría — Estos bonos tienen vencimientos de dos, tres, cinco, siete y 10 años. Pagan intereses cada seis meses.
  • Obligaciones de tesorería — Estos bonos tienen plazos de 20 y 30 años e intereses semestrales.
  • Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) — Los TIPS pagan intereses semestralmente y se emiten a plazos de cinco, 10 y 30 años. El principal se ajusta por la variación del Índice de Precios al Consumidor, de manera que el valor sigue la inflación.

Presentamos rendimientos del Tesoro a 30 años, pero recomendamos cautela con este plazo. A pesar de las tasas de interés más altas, viene con un riesgo mucho mayor. Los bonos a largo plazo están sujetos a las fluctuaciones de los precios de mercado debido a cambios en las tasas de interés. Por ejemplo, cuando las tasas de interés suben, el valor de mercado de un bono a largo plazo cae.

Un bono con los bonos del Tesoro de EE. UU. es que los intereses pagados por los bonos generalmente están exentos de impuestos estatales sobre la renta.

Puede comprar bonos del tesoro en denominaciones tan bajas como $ 100 en el portal del tesoro, Tesoro directo.

Pensamientos finales: No deje sus $10,000 en una cuenta corriente.

Es una buena idea mantener suficiente dinero en su cuenta corriente para uno o dos meses de gastos y dinero adicional en cuentas de ahorro de alto rendimiento para emergencias. También puede dejar que crezca con servicios como la cuenta de efectivo de Wealthfront, que le permite invertir fácilmente en su cuenta de inversión cuando esté listo. Pero más allá de eso, es posible que desee tener cuidado para evitar tener demasiado dinero.

La mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro pagan muy poco interés. Al invertir sus $ 10,000, está asumiendo un pequeño riesgo que puede generar grandes recompensas. De eso se trata la inversión.

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