Puede parecer que necesita un título avanzado para administrar su dinero e inversiones, pero eso está lejos de la verdad. En estos días, todo lo que necesita hacer para tener éxito en la inversión es responder algunas preguntas y depositar fondos en su cuenta. ¡Una computadora puede encargarse del resto!
Estos productos utilizan diferentes algoritmos y teorías de inversión, pero funcionan fundamentalmente de la misma manera. Al configurar una nueva cuenta, responde preguntas sobre su edad y objetivos de inversión. En función de estas respuestas, el programa le asigna una cartera diseñada por expertos hecha de ETF de tasa baja ponderada según sus necesidades individuales.
Utilizando una combinación de carteras preconstruidas y personalizadas, los asesores robóticos le permiten invertir con tarifas bajas y resultados que normalmente superan a los administradores de fondos humanos. Hoy, vamos a echar un vistazo a tres de los principales asesores de robots: Charles Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront y Wealthsimple, para ver cuál podría ser mejor para usted.
Contenidos
Acerca de las carteras inteligentes de Charles Schwab
Schwab Intelligent Portfolios es un producto de cartera administrado automatizado de Charles Schwab. Schwab es una importante casa de bolsa de EE. UU. con $3,59 billones en activos bajo administración al 31 de marzo de 2019. A fines de 2018, Schwab Intelligent Portfolios tenía $33,400 millones en activos y se encontraba entre los más grandes del sector.
Schwab Intelligent Portfolios es gratis y está disponible para aquellos con al menos $5,000 para invertir. Schwab Intelligent Portfolios PremiumTM es un asesor robótico híbrido que incluye acceso a un planificador financiero humano certificado (CFP) con un mínimo de $25,000. Cobra una tarifa de instalación de $ 300 y luego $ 30 por mes.
sobre el borde
Wealthfront comenzó como una firma de consultoría de robótica antes de expandirse a otros productos financieros. Cargos de Wealthfront a una tasa del 0,25% anual. Requiere un depósito mínimo de $500 para comenzar. Wealthfront incluye el cobro de pérdidas fiscales y funciones adicionales desbloqueadas a medida que su cartera crece en tamaño.
A principios de 2019, Riqueza tenía $ 11 mil millones en activos de clientes. También cuenta con una cuenta de gestión de efectivo de alto rendimiento y un producto de préstamo de línea de crédito de cartera. Wealthfront también ofrece herramientas gratuitas de planificación financiera en línea que cualquier persona puede usar, ya sea que invierta o no con Wealthfront.
Acerca de Wealthsimple
Wealthsimple es un consultor robótico con una experiencia de cliente centrada en el lujo. A las cuentas con menos de $100.000 en activos se les cobra una tarifa anual del 0,5 %. Después de alcanzar las seis cifras, la tasa baja al 0,4% y ofrece dos beneficios adicionales importantes. El primero es el acceso a un planificador financiero humano. El segundo es el acceso a más de 1200 salas VIP de aeropuertos con una membresía Priority Pass Select gratuita.
La función de acceso a la sala VIP del aeropuerto es común con las tarjetas de crédito de lujo, pero no se conoce en el mundo de las inversiones. Dependiendo de cuánto viaje, esto puede ser un beneficio valioso y apreciado. Los titulares de cuentas con $500,000 o más tienen acceso a planificación y servicios personalizados adicionales.
¿Cómo son iguales?
Los tres servicios ofrecen muchas funciones. Primero, echemos un vistazo a qué tan similares son.
| Tipos de cuentas de inversión | Los tres ofrecen cuentas gravables individuales, conjuntas, Roth IRA, Traditional IRA, SEP IRA, Rollover IRA y fiduciarias. |
|---|---|
| Tipos de inversión | Los tres servicios le permiten invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF). |
| Cosecha de pérdidas fiscales | Los tres consultores robóticos brindan servicios de recaudación de pérdidas fiscales. |
| aplicaciones móviles | Los tres servicios enfatizan la inversión con un dispositivo móvil Android o Apple. |
¿En qué se diferencian?
Estas son algunas de las grandes diferencias entre los tres sitios.
| Inversión Socialmente Responsable | Wealthfront y Wealthsimple ofrecen carteras de inversión socialmente responsables, mientras que Schwab no lo hace. |
|---|---|
| Tarifa | Los servicios básicos de consultoría en robótica de Schwab son gratuitos; cargos Wealthfront 0.25%/año; Cargos simples de riqueza 0.40–0.50% / año. |
| Inversiones mínimas | Schwab Intelligent Portfolios requiere un depósito inicial de US$5,000; El mínimo de Wealthfront es de $500; Wealthfront no tiene un mínimo obligatorio. |
características unicas
Carteras inteligentes de Charles Schwab
Schwab Intelligent Portfolios es único por sus bajos costos y su capacidad para ofrecer su propia familia de ETF. Si bien Schwab Intelligent Portfolios no utiliza exclusivamente ETF de Schwab, también ofrece precios bajos líderes en la industria. Solo el robot asesor es gratuito y los ETF pasivos promedio de Schwab solo cobran el 0,05 %.
Ahorrar una tarifa del 0,25% puede no parecer mucho, pero durante décadas puede quitarle una gran parte de su cartera. Las tarifas ETF ultrabajas incluidas en estas carteras administradas hacen que este producto sea posiblemente el más barato de la industria. La opción de agregar acceso a un planificador financiero profesional en cuentas de más de $25,000 hace que la planificación de alto nivel sea muy accesible.
Riqueza
Wealthfront también crea carteras con ETF de bajo costo, pero brinda a los usuarios algunas opciones únicas cuando se trata de administrar su dinero. A medida que crece la cartera de un inversor, obtienen acceso a funciones avanzadas, como la recaudación de pérdidas fiscales a nivel de inventario, la asignación mejorada de activos y el reequilibrio de cartera basado en el algoritmo Smart Beta de Wealthfront. Lo mejor de todo es que puede personalizar sus carteras y agregar o deshabilitar ETF que tengan sentido para usted. Y puede ganar exposición a la criptomoneda agregando Confianza de Bitcoin en escala de grises (GBTC) y/o Fideicomiso de Ethereum en escala de grises (ETHE) a su cartera.
El objetivo aquí es invertir de manera ultraeficiente. La capacidad de extraer valor adicional de su cartera a través de estrategias avanzadas de cobro de pérdidas fiscales puede resultar en grandes ahorros fiscales con el tiempo. Las herramientas de planificación gratuitas son una gran ventaja para cualquier inversor.
riqueza sencilla
Wealthsimple se centra en la automatización y la simplicidad y le brinda la opción de invertir en una cartera socialmente responsable o compatible con Halal. Las carteras de Inversión Socialmente Responsable (SRI, por sus siglas en inglés) enfocan los fondos en tecnologías limpias y bajas en carbono, diversidad de género, iniciativas locales, empresas socialmente responsables y viviendas asequibles. La inversión halal evita actividades prohibidas y evita negocios de préstamos.
Si mueve una cuenta con al menos $ 5,000 a Wealthsimple, pagarán la tarifa de transferencia de la cuenta del otro corredor. Ah, sí: las cuentas con al menos $ 100,000 tienen acceso a salones de aeropuerto de lujo y una sesión de planificación financiera. Estos pueden ser muy buenos beneficios.
inversión mínima
- Charles Schwab Intelligent Portfolios requiere un depósito mínimo de $5,000.
- Wealthfront requiere un depósito mínimo de $ 500 para sus cuentas de inversión de fondos indexados de tarifa baja.
- Wealthsimple no requiere un depósito mínimo.
Tarifa
- Charles Schwab Intelligent Portfolios es gratuito para cuentas básicas de asesores robóticos. Las cuentas premium cobran 0.40%.
- Wealthfront cobra una tarifa de asesoría anual del 0,25 % sobre todos los activos administrados en cuentas de inversión.
- Wealthsimple cobra una tarifa del 0,5 % por saldos de $99 999 y menos y una tarifa del 0,4 % por saldos superiores a $100 000.
Ganador – Por Para la mayoría de los inversores, Charles Schwab Intelligent Portfolios gana porque es gratuito.recursos destacados
- Charles Schwab Intelligent Portfolios se destaca por la falta de una tarifa de administración para los servicios básicos de consultoría de robótica.
- Wealthfront ofrece funciones avanzadas para clientes con cuentas más grandes.
- Wealthsimple se especializa en inversiones socialmente responsables y también ofrece a sus miembros acceso a las salas VIP de los aeropuertos.
Ganador: Charles Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront y Wealthsimple ganan por sus características sobresalientes.Atención al cliente
- Charles Schwab Intelligent Portfolios ofrece servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o chat en vivo.
- Wealthfront ofrece guías de sus servicios e inversiones en general en su Centro de Ayuda.
- Puede llamar al servicio de atención al cliente de Wealthsimple entre las 9:00 am y las 8:00 pm, hora del este, de lunes a jueves, y entre las 9:00 am y las 5:30 pm los viernes. También puede enviar un correo electrónico en cualquier momento.
Ganador: Charles Schwab Intelligent Portfolios gana por su servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.La seguridad
En cuanto a la seguridad, estas tres empresas ofrecen excelentes protecciones financieras y de datos. Todas las cuentas están reguladas y aseguradas en cada uno de estos consultores robóticos. Puede invertir con cualquiera de estas empresas sin preocupaciones de seguridad.
Ganador: Charles Schwab Intelligent Portfolios, Wealthfront y Wealthsimple ganan al ofrecer funciones de seguridad de primer nivel.¿Para quién son mejores?
Cada uno de estos productos de inversión es ideal para un grupo objetivo de inversores. Dependiendo de lo que esté buscando, es posible que desee elegir el que más se alinee con sus necesidades.
Charles Schwab Intelligent Portfolios es mejor para inversores que tienen una cantidad decente de dinero para invertir pero que no quieren pagar tarifas altas. El mínimo de $ 5,000 podría ser una barrera de entrada para algunos inversores nuevos y más jóvenes, pero la falta de tarifas salva a los usuarios a largo plazo.
Wealthfront es un gran asesor robótico para nuevos inversores. Con un requisito de depósito mínimo bajo y un enfoque práctico para invertir, Wealthfront debería atraer a las personas que simplemente no tienen el tiempo o el interés para administrar activamente sus cuentas.
Wealthsimple es una excelente opción para los inversores que se toman en serio la inversión socialmente responsable. El robo advisor ofrece carteras e inversiones específicas para SRI e inversiones halal.
¿Cuál es el mejor?
Basado en el bajo costo y el excelente producto, Charles Schwab Intelligent Portfolios es el ganador. Simplemente no puede vencer las tarifas de administración cero. Wealthfront y Wealthsimple son excelentes servicios, pero probablemente terminará al frente con el costo más bajo en Schwab.
Si tiene una necesidad específica que aborda Wealthfront o Wealthsimple, puede hacerlo bien con cualquiera de los dos. Pero por mi dinero, elegiría la opción sin cargo. Esa es una clara victoria para su resultado final.