¿Está considerando un CD sin penalización? Estos vehículos de ahorro están ganando popularidad lentamente. Echemos un vistazo a cómo funcionan estos certificados de depósito y dónde se pueden encontrar las mejores tasas.
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¿Por qué invertir en un CD sin penalización?
Si ha estado poniendo su dinero en cuentas de ahorro de bajo interés, podría estar pensando que es hora de cambiar a un certificado de depósito (CD). Sin embargo, la mayor desventaja de invertir en un CD es que no puede retirar su dinero antes del vencimiento sin pagar una tarifa.
Digamos que su automóvil inesperadamente se da por vencido con el fantasma. Los $5,000 que está ganando con un interés del 2.70% en un CD de un año en el banco ciertamente serían útiles para hacer un adelanto en un nuevo viaje.
Sin embargo, abrió ese CD hace solo seis meses y la multa por retirar su propio dinero antes de tiempo es ¡seis meses de interés! Esto significa que la capacidad de generar intereses de su CD también puede ser cero. (Las multas varían según el banco y el DC).
No importa cuánta historia triste le presente al equipo de atención al cliente del banco por teléfono, la respuesta es la misma: Lamentamos que tenga una emergencia, pero si quiere su dinero ahora, será penalizado.
Ahora, me doy cuenta de que esto no es una gran pérdida de dinero, pero su objetivo es sacar el máximo provecho de su dinero, ¿verdad? Perder por las tarifas simplemente apesta.
Introduce el CD sin penalización…
Las mejores tarifas de CD sin penalización
Los bancos se están dando cuenta poco a poco del hecho de que los CD sin multas tienen mucho atractivo. Dicho esto, por el momento solo se ofrecen unos pocos CD verdaderamente libres de penalización.
Echemos un vistazo a nuestros dos favoritos.
CIT Bank es un excelente banco en línea que ofrece generosas tasas de interés en productos de ahorro.
Además de los CD tradicionales, CIT ofrece CD RampUp a largo plazo que le permiten ajustar su APY si las tasas aumentan, CD Jumbo para depósitos de $ 100,000 o más y, lo adivinó, CD sin multas.
A partir del séptimo día después de la apertura, puede retirar todo su saldo, incluidos los intereses devengados, sin pagar ninguna comisión.
A diferencia de Ally (ver más abajo), CIT requiere un depósito mínimo de $1,000 para estos CD.
Aquí está la tasa actual para estos certificados de depósito a 11 meses:
| cantidad del depósito | API |
|---|---|
| $1,000 o más | 2,50% |
Claramente, este es un trato particularmente bueno si tiene entre $ 1,000 y $ 5,000 para invertir (más allá de lo cual, el APY de Ally es más alto).
Ally Bank es uno de nuestros bancos favoritos. Brilla constantemente con tarifas bajas o nulas, tasas de interés generosas y recursos en línea.
Este banco es 100% en línea, no hay sucursales en ningún lado. Si bien eso significa que no hay piruletas gratis, también significa que Ally le transfiere a usted los ahorros de no tener gastos generales. En gran parte, Ally logra esto mediante la eliminación de cargos y el pago de intereses por encima del promedio en cuentas de ahorro, mercados monetarios y CD.
Ally actualmente ofrece un CD de 11 meses sin penalización. No hay un mínimo obligatorio, pero el tamaño de su depósito determinará cuánto interés gana:
| cantidad del depósito | API |
|---|---|
| Hasta $5,000 | 1,30% |
| $5,000 a $24,999 | 1,30% |
| $25,000 o más | 1,30% |
Eso es mejor que lo que obtendrá con muchos CD tradicionales en bancos físicos.
Tenga en cuenta que debe esperar seis días después de abrir la cuenta antes de poder retirar el saldo total. Cuando vence su CD de Ally sin penalización, también puede optar por renovarlo automáticamente con un APY potencialmente diferente.
Conclusión
Si le molesta la idea de no poder retirar su dinero a pedido, abrir un CD sin multas en Ally Bank o CIT Bank podría ser una opción reconfortante para usted.
Sin embargo, tenga en cuenta que también puede abrir una cuenta de ahorro regular en varios bancos en línea y recibir un APY tan alto como, y tal vez incluso más. Esto podría tener más sentido para su fondo de emergencia.