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Si se toma en serio su dinero, sabe que es importante controlar sus diversas cuentas financieras. Sin embargo, es probable que tenga varias inversiones separadas, tarjetas de crédito y cuentas bancarias. ¿No sería genial tener una manera de verlos a todos juntos?
Estas aplicaciones varían en precio y características. Dependiendo de lo que desee de una aplicación de administración de dinero, es posible que una se adapte mejor a sus necesidades que las demás. Si su único enfoque es el costo, pase directamente a Capital Personal, que ofrece una herramienta gratuita de análisis financiero. Pero si necesita más ayuda con el presupuesto que con la inversión, uno de los otros podría valer el precio.
Personal Capital, Quicken y Moneydance ofrecen un tablero digital de finanzas personales con los detalles más importantes sobre su dinero al alcance de su mano. ¿Pero cuál es el mejor?
Contenidos
Sobre el capital personal
Personal Capital se lanzó en 2011. Es un servicio de gestión de inversiones que también ofrece un panel de finanzas personales gratuito. Puede usar las herramientas de inversión incluso si no paga para usar Personal Capital como administrador de inversiones. El único «atajo» es que la empresa puede tratar de venderle sus servicios de inversión si tiene $100,000 o más en activos de inversión.
Las herramientas gratuitas de dinero en línea hacen un excelente trabajo al ayudarlo a comprender sus inversiones. Personal Capital desglosa su asignación de activos, muestra el rendimiento de su cartera por cuenta o entre cuentas, calcula su patrimonio neto y proporciona una descripción general de alto nivel de su flujo de efectivo por categoría. Simplemente conecte sus cuentas financieras y Personal Capital se encargará del resto.
Cuando me inscribí en 2012, usé las herramientas de Personal Capital para observar más de cerca las tasas de inversión en mis fondos mutuos y ETF. Esto me llevó a hacer algunos cambios y finalmente ahorré $300 al año en tarifas. Esto suma decenas de miles de dólares en ahorros a lo largo del tiempo.
Regularmente sugiero esta aplicación gratuita de administración de dinero a amigos y familiares. Como es gratis, no tienes nada que perder si lo pruebas. Hay una versión web y una versión móvil para monitorear su dinero en su computadora o mientras viaja.
Acerca de Quicken
Mucha gente piensa en Quicken como la aplicación original de administración de dinero. Tiene mucha historia, desde que salió la primera versión en 1983. Eso fue antes de que la mayoría de nosotros tuviéramos computadoras, ¡si todavía estuviéramos vivos!
Intuit, el actual propietario de QuickBooks y Mint, desarrolló el software pero lo vendió a otra empresa hace varios años. A diferencia de Personal Capital, que está basado en la web, debe descargar Quicken en el escritorio de su computadora Windows o Mac. A pesar de esto, aún debe pagar una tarifa de licencia anual o de dos años para acceder a las últimas actualizaciones.
Quicken ofrece cuatro versiones de Windows, que van desde $34,99 para Starter hasta $99,99 para Home & Business (que no está disponible para Mac). La mayoría de los lectores de Investor Junkie probablemente necesiten al menos la versión Premier, que tiene un precio de $ 74.99.
Quicken tiene un montón de funciones de presupuesto. Intuit prácticamente inventó los programas informáticos de elaboración de presupuestos, por lo que no sorprende que el software sea bueno en esto. También se conecta a sus cuentas para descargar automáticamente saldos y detalles de transacciones a su computadora. Otras características clave incluyen el seguimiento de inversiones, la planificación de la jubilación y el pago de facturas. La versión Home & Business agrega funciones para administradores de propiedades y propietarios de pequeñas empresas.
No hay una versión de prueba gratuita disponible, por lo que debe pagar para descargarla. Pero Quicken ofrece una garantía incondicional de devolución de dinero de 30 días.
Acerca de Money Dance
Moneydance no es tan conocido como Personal Capital o Quicken, pero tiene funciones potentes y una interfaz atractiva. Cuesta $ 49.99 y viene en versiones de Windows, Mac y Linux, así como en aplicaciones móviles iOS y Android. La aplicación móvil se sincroniza automáticamente con la descarga de escritorio.
Al igual que Quicken, Moneydance puede conectarse automáticamente y descargar transacciones de su banco.
Aprende de usted cómo categorizar automáticamente futuras descargas. Cuenta con resúmenes y gráficos útiles, un registro de chequera digital para cada cuenta, un calendario de recordatorios para transacciones únicas o recurrentes y seguimiento de inversiones.
Moneydance recibe actualizaciones frecuentes con nuevas funciones. La actualización de abril de 2019 agregó modo oscuro, importaciones de otras aplicaciones de dinero, actualizaciones de velocidad y otras funciones. Moneydance es desarrollado por un equipo pequeño y enfocado en Edimburgo, Escocia. Fue lanzado por primera vez en 1997.
¿Cómo son iguales?
Los tres servicios ofrecen muchas funciones. Primero, echemos un vistazo a qué tan similares son.
| Presupuesto | Las tres aplicaciones ofrecen herramientas para ayudar a simplificar el presupuesto. |
|---|---|
| Seguimiento de inversiones | Personal Capital, Quicken y Moneydance pueden rastrear sus inversiones en sus cuentas. |
| sincronización en línea | Los tres servicios se pueden sincronizar con cuentas en línea externas. |
¿En qué se diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que difieren Personal Capital, Quicken y Moneydance.
| Pago de la factura | Si bien puede usar Quicken y Moneydance para pagar sus facturas, Personal Capital no ofrece esta opción. |
|---|---|
| planificación de jubilación | Personal Capital y Quicken ofrecen herramientas para ayudarlo a planificar su jubilación. Sin embargo, Moneydance no lo hace. |
| aplicaciones móviles | Personal Capital y Moneydance se crearon pensando en el usuario de la aplicación móvil. La aplicación Quicken es más complicada de usar y carece de algunas funciones, y aún deberá descargar el software de escritorio también. |
| Soporte multidivisa | Si tienes dinero en cuentas internacionales, es posible que necesites soporte multidivisa. Moneydance y Quicken ofrecen esto, mientras que Personal Capital solo opera en dólares estadounidenses. |
| Precio | Personal Capital: Gratis para la aplicación básica; Los servicios de gestión de patrimonio oscilan entre el 0,49 % y el 0,89 % anual Acelerar: $ 34.99 a $ 99.99 Baile de dinero: $ 49.99 |
características unicas
Características únicas del capital personal.
Personal Capital es la única aplicación de esta lista que se puede utilizar de forma gratuita. También es el único programa totalmente basado en la nube. El beneficio aquí es que Personal Capital funciona en cualquier lugar donde haya una conexión a Internet.
Algunas personas tienen preocupaciones de seguridad cuando entregan su información a una plataforma basada en la web. Sin embargo, esta aplicación utiliza seguridad de nivel bancario para mantener su información segura y autenticación de dos factores para dispositivos no reconocidos.
Personal Capital es el único servicio entre estos que también ofrece su propio servicio de gestión de inversiones de pago.
Funciones exclusivas de Quicken
Quicken es el abuelo de las aplicaciones de efectivo, por lo que tiene un montón de características que están muy bien desarrolladas. Guarda su información en su computadora en lugar de en la web, pero eso significa que usted también es responsable de mantener su computadora segura y respaldada (algo que debe hacer de todos modos) para mantener sus datos financieros seguros.
Según la versión que elija, Quicken también es la más cara. Y es el único del grupo con una tarifa de suscripción recurrente.
Características exclusivas de Moneydance
Moneydance es el perdedor en esta lucha. Ese es ciertamente el caso cuando se trata del tamaño de la empresa. Pero eso no significa que debas descartarlo. Moneydance se ejecuta en el mismo sistema de contabilidad de doble entrada que utilizan los contadores. Pero lo hace con una interfaz fácil de usar que es perfecta para «expertos» ocasionales en finanzas personales.
También nos gusta que puedas probar Moneydance con una prueba gratuita antes de pagar para desbloquear la versión completa. Además, hay una garantía de devolución de dinero de 90 días si no está satisfecho por cualquier motivo.
Precio
- El programa Personal Capital del que estamos hablando aquí hoy, las herramientas de finanzas personales, es gratuito. También hay un servicio de administración de inversiones pagado disponible si tiene un mínimo de $ 100,000.
- Según la versión de Quicken que desee utilizar, tendrá que desembolsar entre $34,99 y $99,99 por la suscripción de cada año (hay descuentos disponibles).
- Moneydance solo cuesta $ 49.99.
Ganador – recursos destacados
Además de ser gratuito, Personal Capital realmente brilla cuando se trata de análisis de inversiones. El servicio puede monitorear la salud de su asignación de activos y hacer sugerencias sobre cómo ajustarla para cumplir mejor con sus objetivos y análisis de riesgo. También hay un conjunto de planificadores y calculadoras que pueden ayudarlo a aprovechar al máximo sus facturas.
Por otro lado, Quicken hace muy bien el seguimiento de las finanzas personales. Tal vez sea porque es el abuelo de todas las aplicaciones de finanzas personales.s. Tiene una serie de funciones, incluido Bill Pay directamente en la aplicación, que hacen que administrar su dinero sea simple y factible.
La característica más genial de Moneydance es su entrada estilo chequera. Puede usarlo para ingresar, editar y eliminar transacciones en su cuenta. Es simple y una obviedad.
Ganador – Personal Capital, Quicken y Moneydance ofrecen grandes experiencias. Solo depende de lo que estés buscando.Atención al cliente
- Si está utilizando la aplicación gratuita de Personal Capital, puede ponerse en contacto con el soporte a través de un formulario de correo electrónico al que se puede acceder una vez que haya iniciado sesión.
- Quicken ofrece chat en vivo, teléfono y soporte comunitario basado en foros. Puede pagar $ 49.99 al año por soporte premium con esperas más cortas.
- El soporte de Moneydance viene exclusivamente a través del foro de soporte para desarrolladores.
Ganador – Gracias a la oferta de chat en vivo y soporte telefónico, Quicken es el ganador aquí.La seguridad
Las tres aplicaciones se toman muy en serio la seguridad de su información financiera.
- Personal Capital es una plataforma en línea que utiliza seguridad a nivel bancario.
- Quicken es una plataforma de escritorio que mantiene sus datos localmente.
- Y Moneydance es una plataforma de escritorio que utiliza sincronización en la nube para su aplicación móvil.
Ganador – Personal Capital, Quicken y Moneydance son geniales cuando se trata de seguridad.¿Para quién son mejores?
Las tres ofertas son adecuadas según sus necesidades.
- Personal Capital es mejor para inversores novatos. Su análisis de inversión puede ayudarlo a mejorar y hacer crecer su cartera. Además, ¡es gratis!
- Quicken es mejor para las personas que quieren tomar el control de sus finanzas. Si desea sentarse en un escritorio y estudiar detenidamente su imagen financiera, este es el indicado para usted.
- Moneydance es para personas que necesitan un presupuesto. Esta aplicación puede ayudarte a saber adónde va y a dónde viene tu dinero.
¿Cuál es el mejor?
Entonces, ¿qué aplicación de finanzas personales es la mejor?
Aquí no hay un ganador claro. Sin embargo, una podría ser la mejor opción para usted, según algunos criterios.
- Si lo único que le preocupa es el costo, Personal Capital definitivamente gana. Es gratis y ofrece las mejores herramientas de análisis de inversión del grupo.
- Quicken y Moneydance son muy similares en muchos aspectos. Quicken hace un mejor trabajo al brindarle una vista completa de su dinero si paga por una versión que proporciona los detalles que desea. Moneydance ofrece todo por un precio y también hace un buen trabajo. La prueba gratuita y el modelo de precios pueden darle a Moneydance una ventaja. He estado usando Quicken durante muchos años, esta es la razón por la que dejé de usarlo y aquí hay algunas alternativas para acelerar.
- Si le preocupa más el seguimiento de las inversiones, opte por Personal Capital. Pero si desea controlar sus datos y mantener todo en su computadora local, Quicken es la mejor opción.