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Personal Capital and Betterment son dos populares empresas de gestión de inversiones en línea. Personal Capital ofrece un panel de control de finanzas personales gratuito que le permite realizar un seguimiento de todo su dinero y analizar sus inversiones. También ofrece un servicio de gestión de inversiones de pago que es un híbrido de un asesor robótico y un asesor financiero humano. La mejora es más conocida como el primer gran consultor robótico, pero también ofrece un aspecto humano.
Cualquiera de los dos puede ser una buena opción para sus inversiones; sin embargo, cada uno tiene su propio modelo de precios y puntos fuertes. Siga leyendo para averiguar si Betterment o Capital Personal se adapta mejor a sus necesidades de inversión únicas.
Contenidos
Sobre el capital personal
Personal Capital se fundó en 2009. Utiliza una combinación de asesores humanos y una plataforma de inversión impulsada por la tecnología. Cobra menos que la mayoría de los consultores tradicionales. Los asesores de Personal Capital trabajan con usted para colocar sus fondos en una de las pocas carteras de ETF prediseñadas. Tiene US $ 9 mil millones en activos bajo administración.
El panel de finanzas personales es gratuito para todos los usuarios, paguen o no por el servicio de gestión de inversiones de Personal Capital. Necesitará al menos $100,000 en activos para calificar para el nivel de producto de inversión más bajo de Personal Capital, que es el servicio que estamos evaluando aquí. Pero incluso si no tiene mucho, vale la pena echarle un vistazo a las herramientas gratuitas.
acerca de la mejora
Betterment se fundó en 2008 y se considera la primera gran consultora de robótica. Pero eso no significa que un robot elija acciones por ti. En función de una serie de preguntas sobre su cronograma y objetivos de inversión, sus fondos se envían a una cartera prediseñada de fondos cotizados (ETF) que mejor se adapta a sus necesidades. Tiene US$ 16 mil millones en activos bajo administración.
Y debido a que una computadora está tan involucrada, viene con ventajas adicionales como la recaudación de pérdidas fiscales. Puede abrir una cuenta básica sin saldo mínimo. Una cuenta premium, que incluye acceso a un planificador financiero humano, cobra una tarifa más alta y requiere al menos $100,000 en su cuenta. Puede abrir una cuenta con un saldo de $ 0 para verificar cosas sin que se le cobre una tarifa.
¿Cómo son iguales?
- Cuentas ofrecidas: Ambos asesores robóticos ofrecen cuentas individuales y conjuntas sujetas a impuestos, así como cuentas IRA tradicionales, IRA Roth, IRA transferibles y cuentas fiduciarias.
- Apoyo 401(k): Ambos servicios pueden ayudarlo con el plan 401(k) patrocinado por su empleador.
- Cosecha de pérdidas fiscales: Ambas aplicaciones ofrecen funciones de cobro de pérdidas fiscales que pueden ahorrarle dinero en cualquier pérdida en la que haya incurrido.
- Reequilibrio de cartera: Ambas cosas Mejora y Personal Capital ofrecen reequilibrio automático de cartera para mantener su asignación óptima de activos.
- Inversión Socialmente Responsable: Ambos servicios ofrecen opciones de inversión socialmente conscientes.
¿En qué se diferencian?
Personal Capital es único en muchos sentidos. Lo más destacable es el acceso gratuito a herramientas de análisis financiero digital. Cuando me inscribí, usé las herramientas de análisis de fondos para identificar los fondos mutuos que cobraban más de lo que quería pagar. Después de algunas negociaciones, ahorré $300 al año en honorarios y no me costó nada. Recomiendo registrarse incluso si no planea usar el servicio de asesoramiento financiero pagado.
Si tiene al menos $ 100,000 en activos, califica para el servicio profesional de administración de inversiones. Con una cuenta de Capital Personal, trabajará con un equipo de asesores financieros que guiarán sus fondos hacia una cartera que satisfaga sus necesidades. Puede llamar en cualquier momento para obtener ayuda u orientación y obtener acceso a más servicios a medida que su cartera alcance los niveles de $200,000 y $1 millón.
La actualización está abierta a cualquiera, independientemente de cuánto tenga que invertir, pero no obtiene automáticamente acceso a un asesor humano. Sin embargo, con el proceso de incorporación y el sistema inteligente de gestión de cartera de Betterment, no necesita uno. Y no necesita saber mucho sobre inversiones para obtener una cartera bien construida y de bajo costo en Betterment.
En el proceso de solicitud, responderá algunas preguntas básicas sobre sus objetivos, como la jubilación, el pago de la universidad o la compra de una casa. Según la información que proporcione, Betterment sugerirá un porcentaje de acciones y bonos (que puede cambiar si lo desea) y dividirá sus activos en ETF de bajo costo. Todas las cuentas incluyen el cobro automático de pérdidas fiscales. Si paga más, puede obtener acceso a un asesor humano que funciona de manera similar al nivel inferior de Capital personal.
depósito mínimo
La actualización le permite comenzar sin un mínimo. Puede invertir solo $ 1 si lo desea. Sin embargo, necesita un saldo de $ 100,000 para el servicio Premium para desbloquear el asesoramiento financiero humano.
En Personal Capital, no hay un mínimo para usar las herramientas gratuitas, pero el servicio pago (que estamos revisando aquí) requiere un mínimo de $100,000. Tiene un mínimo de $200,000 y un mínimo de $1 millón para servicios premium adicionales.
ganador: puede comenzar con Betterment sin depósito mínimo.cuotas anuales
Cargos de capital personal basados en el total de sus activos administrados por el servicio. Para cuentas con $ 100,000 a $ 1 millón, pagará una tarifa anual de 0.89%. Esto cae a 0.79% para cuentas de $1 millón a $3 millones. Cobra 0,69% hasta $5 millones, 0,59% hasta $10 millones y 0,49% para cuentas con $10 millones o más.
Betterment cobra un 0,25 % anual por su plan Digital, que incluye el producto de autoservicio robo-advisor. Una cuenta Premium cuesta 0,40 % e incluye acceso ilimitado a un planificador financiero certificado (CFP) y un plan financiero para todos sus activos, incluso los que están fuera de Betterment.
ganador: Betterment cobra tarifas de administración de activos más bajas que Personal Capital.recursos destacados
Características únicas para mejorar
En Betterment, las características destacadas incluyen el cobro automático de pérdidas fiscales y el acceso a carteras seleccionadas de Goldman Sachs, BlackRock y el propio Betterment. También puede ajustar personalmente su cartera si no le gusta todo lo que Betterment ha elegido para usted.
También puede abrir una cuenta con $0. Esto también es cierto para Personal Capital, pero los clientes de Personal Capital necesitan $ 100,000 para usar su servicio de administración de patrimonio.
Finalmente, Betterment también ofrece una cuenta de reserva de efectivo que paga 0.75% APY al momento de escribir. Esta cuenta es similar a una cuenta de ahorros de alto rendimiento y le permite ganar mucho más interés que una cuenta corriente o de ahorros básica. El dinero también recibe hasta $1 millón en seguros de la FDIC. También hay una cuenta de cheques Betterment que no cobra cargos mensuales, cajeros automáticos ni cargos por transacciones en el extranjero y le permite obtener recompensas de reembolso en efectivo.
Características únicas del capital personal.
En Personal Capital, lo más destacado son las herramientas gratuitas de análisis financiero para toda su vida financiera, además del acceso a un asesor humano con todos los planes pagos.
Algunas otras características únicas de Personal Capital incluyen:
- Un tablero financiero que lo ayuda a crear presupuestos y monitorear los flujos de efectivo de las diversas cuentas financieras que conecta.
- Un rastreador de patrimonio neto que puede usar para delinear sus activos frente a pasivos y patrimonio neto general.
- Herramientas de planificación de jubilación que lo ayudan a predecir diferentes escenarios para planificar con anticipación.
- Una herramienta de análisis de flujo de caja que le ayuda a planificar sus presupuestos con mayor precisión.
Ganador: tanto Betterment como Personal Capital ofrecen características excepcionales.Principales inversiones de cartera
Con Betterment, invierte mucho en una cartera de ETF de bajo costo que coinciden con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Las carteras más conservadoras también incluyen inversiones en bonos para ayudar a proporcionar ingresos fijos y un menor riesgo. Muchas de las empresas dentro de los ETF en los que invierte son acciones de valor de EE. UU. o acciones de gran capitalización, pero también hay empresas internacionales.
El plan inicial de gestión patrimonial de Personal Capital es muy similar. Sin embargo, los niveles más altos de Capital Personal ofrecen más opciones de inversión que Betterment. Por ejemplo, los clientes pueden comenzar a invertir en bienes raíces a través de múltiples REIT, acciones individuales y materias primas. Y los clientes con $5 millones o más invertidos pueden incluso invertir en capital privado.
ganador: Personal Capital tiene la mayor variedad de inversiones y carteras personalizadas, especialmente para clientes de nivel superior.Carteras Socialmente Responsables
Con los consumidores cada vez más interesados en saber qué respalda su dinero, inversión socialmente responsable se hizo más popular.
La mejora ofrece una cartera estándar de impacto amplio que elige ETF en función de criterios ambientales, sociales y de gobernanza específicos.
Además, Betterment ofrece dos portafolios enfocados en temas ambientales o sociales. El portafolio de Clima se enfoca en mitigar el cambio climático, enfocándose en empresas que reducen su huella de carbono, entre otras cosas.
Personal Capital también ofrece una opción de inversión en acciones SRI y ETF, pero solo para carteras con un valor de $ 200,000 o más. La cartera excluye inversiones en la industria de la energía, el tabaco, los juegos de azar, las armas pequeñas o el entretenimiento para adultos. En cambio, se enfoca en empresas con una puntuación ambiental, social y de gobierno más alta que otras empresas y tiene en cuenta factores como los derechos humanos, el uso de recursos y la ética empresarial.
Ganador: Betterment tiene más opciones de cartera y sus mínimos sin contar lo hacen más accesible para el inversionista promedio.Atención al cliente
Personal Capital ofrece servicio al cliente 24/7 a todos los clientes pagos. Los asesores financieros pueden tener un horario más limitado, pero si necesita ayuda básica, puede obtenerla en cualquier momento, cualquier día. Una vez que haya iniciado sesión, puede enviar un correo electrónico a su consultor para obtener ayuda.
El servicio de atención al cliente de Betterment está abierto durante el día, incluidos los fines de semana. Las direcciones de correo electrónico están disponibles públicamente.
La seguridad
Tanto Personal Capital como Betterment utilizan una seguridad extremadamente fuerte para mantener seguros su dinero y la información de su cuenta. Betterment es miembro de SIPC y todas las cuentas están aseguradas por SIPC. Las cuentas de capital personal son mantenidas por Pershing Advisor Solutions, una empresa de Bank of New York Mellon. Pershing Advisor Solutions es miembro de SIPC y los fondos de la cuenta están asegurados.
Ganador: tanto Betterment como Personal Capital ofrecen una seguridad excepcional.Capital Personal vs. Mejora – ¿Cuál es la mejor opción?
Ningún consultor robótico es perfecto para todos, pero el Capital Personal y la Mejora son excelentes para una gran cantidad de personas.
Personal Capital es mejor para las personas que desean invertir al menos $ 100,000 y están dispuestas a pagar un poco más en tarifas para acceder a un equipo de asesores financieros personales. Si tiene un patrimonio neto calificado y desea una atención y un cuidado más personalizados con sus decisiones de inversión, Personal Capital es la mejor opción.
La mejora es mejor para todos los demás. Los sistemas de inversión de bajo costo y fáciles de usar lo ayudan a obtener resultados de calidad profesional sin tener que trabajar con una persona a menos que lo desee. Debido a que el proceso de incorporación es tan fácil, puede estar tranquilo sabiendo que está bien invertido, incluso si no trabaja con una sola persona o no sabe mucho sobre inversiones.
la línea de fondo
Para la mayoria de la gente, Mejora es el ganador. Si no califica para el servicio de consultoría de Personal Capital debido a su saldo o simplemente quiere ahorrar en tarifas, Betterment sale adelante.
A diferencia de la mayoría de las comparaciones, esta viene con un gran «pero». Las herramientas gratuitas de gestión de inversiones en Capital Personal son bastante buenos Incluso si no desea pagar por el servicio, es probable que obtenga buena información sobre su cartera conectándola a Personal Capital. Se lo recomiendo a casi cualquier inversor que busque más información sobre su dinero.
Pero cuando se trata de comparar servicios de inversión cara a cara, Betterment se destaca.