BBVA Balance 2022 | Verificación sin lujos, ahorros y CD

Gracias a la popularidad de la banca en línea, los bancos previamente localizados pudieron superar las limitaciones geográficas y adquirir clientes estadounidenses. Entre estos nuevos bancos “nacionales” se encuentra BBVA, con sede en Birmingham, Alabama.

BBVA ofrece cuentas bancarias y de ahorro sin lujos y tarifas altas para la experiencia del cliente. Echamos un vistazo más de cerca a su banca en línea y esto es lo que encontramos.

Recursos BBVA

¿Qué es BBVA?

BBVA es miembro del Grupo BBVA, fundado en 1857. BBVA El Grupo tiene alcance internacional, pero el propio BBVA abrió sus puertas en 1964 en Alabama. BBVA fue el primer banco en ofrecer servicios de banca sabatina (en 1970) y en 1975 alcanzó los mil millones de dólares en activos.

Los bancos físicos de BBVA se encuentran en Texas, Alabama, California, Arizona, Colorado, Florida y Nuevo México. Pero los clientes de todo EE. UU. pueden abrir y mantener cuentas con el sitio web fácil de usar del banco y las prácticas aplicaciones móviles.

BBVA es un banco asegurado por la FDIC, lo que significa que cada depósito está protegido por hasta $250,000 por depositante.

¿Cómo funciona BBVA?

Crear una cuenta BBVA online es fácil. El sitio web y las aplicaciones son donde brilla este banco.

Debido a que BBVA tiene un número tan limitado de sucursales en los EE. UU., ha centrado mucha energía en su sitio web y servicio al cliente. Una función especialmente útil es que puedes solicitar una llamada de BBVA en lugar de esperar.

Encontramos que las plataformas en línea de BBVA son fáciles de navegar y usar. Las tarifas se han enumerado, lo que significa que no hay juegos de adivinanzas y sabe exactamente qué esperar.

Desafortunadamente, lo que puede esperar cuando se trata de tarifas es un poco confuso. Nos gustan las cuentas de cheques sin cargos, pero los cargos de los cajeros automáticos fuera de la red son altos, de $2.50. Sin embargo, BBVA es parte de la red AllPoint, por lo que puede usar más de 64,000 cajeros automáticos en todo el mundo sin acumular recargos ni tarifas si tiene una de las cuentas corrientes especialmente designadas (ver más abajo).

Las cuentas de ahorro de BBVA son gratuitas, pero deberá depositar al menos $ 25 para abrir una cuenta. También cobran $3 por un estado de cuenta en papel, pero siempre puede optar por no tener estados de cuenta en papel.

En el lado negativo, creemos que las comisiones por sobregiro de BBVA son excesivas. El banco le cobrará $38 ($32 si es residente de California) hasta seis veces al día. Y si mantiene su cuenta en números rojos durante diez días consecutivos, se le cobrará un extra de $ 25. Entonces, si abre una cuenta, asegúrese de tener suficiente dinero en la cuenta o tendrá que pagar esas fuertes multas.

Echemos un vistazo a los diferentes tipos de cuentas que ofrece BBVA.

Revisando cuentas

BBVA ofrece tres tipos de cuentas corrientes. Dos de ellos están diseñados para clientes que viven cerca de sucursales, mientras que su cuenta bancaria en línea está abierta para cualquier persona en los EE. UU. tú estás interesado.

verificación gratuita

No hay tarifas de mantenimiento mensuales para esta cuenta, aunque necesita un mínimo de $ 25 para abrir la cuenta.

Entre otros beneficios, recibirá una tarjeta de débito por titular de la cuenta (que puede personalizar), emisión ilimitada de cheques y opciones de pago de facturas. También tendrás acceso a la banca online y móvil, así como a las comisiones de los cajeros automáticos de BBVA.

• Reembolso único. Con la tarjeta de débito Visa BBVA, además de las compras realizadas a través de la banca online o móvil, también puedes ganar premios en efectivo en tu actividad de compras. No hay costo para agregar el programa a su perfil bancario.

Las recompensas se obtienen a través del programa Simple Cash Back del banco. Cuando activa el programa, se obtiene un reembolso en efectivo a través de ofertas comerciales. Puedes elegir las ofertas que más te convengan. Cuando realiza una compra que califica, la recompensa se deposita automáticamente en su cuenta.

Puede agregar los siguientes complementos a su cuenta (se aplican tarifas adicionales):

• Suministro ilimitado de cheques estándar, $2 por mes.
• La capacidad de usar cajeros automáticos fuera de la red sin incurrir en cargos de BBVA, además de recibir hasta cuatro descuentos por ciclo de estado de cuenta por recargos de otros bancos, $ 5 por mes.
• Cheques bancarios ilimitados, $2 por mes.
• Bóveda 3X5, $3 por mes.

verificación en línea

Puede abrir una cuenta en línea por tan solo $ 25. No hay cargos mensuales por servicio ni tarifas de cajero automático en todo el país en los cajeros automáticos de BBVA, las tiendas 7-Eleven participantes y los 64,000 cajeros automáticos de Allpoint. También obtendrá banca móvil y en línea gratis, incluidos depósito móvil y pago de facturas.

Las opciones de cuenta incluyen Simple Cash Back y por una tarifa de $4 por mes agregará BBVA ClearBenefits a su cuenta. Esto le brinda un seguro por muerte accidental y desmembramiento de $10,000, restauración por robo de identidad, seguro por robo de identidad de hasta $1 millón, asistencia en la carretera y protección de teléfonos celulares de hasta $200 en robo o daño en hasta tres líneas telefónicas. Sin embargo, debe pagar su factura telefónica a través de su cuenta corriente.

• Proteccion DE sobregiro. La verificación en línea también le brinda la opción de agregar protección contra sobregiros. Puedes vincular una cuenta de ahorros, money market o corriente secundaria de BBVA a tu cuenta corriente online, sin cargo.

Alternativamente, puede tener una línea de crédito de protección contra sobregiros. Sin embargo, esta opción incluye un cargo diario único de $12 por cada día que el banco realice uno o más adelantos en su línea de crédito. La instalación también estará sujeta a una tasa de interés del 21% al 27%, según su solvencia crediticia.

También puede comprar algunos complementos de cuenta, incluido un suministro ilimitado de cheques estándar por $2 al mes. Por una tarifa mensual de $ 5 USD, también puede comprar la capacidad de usar cajeros automáticos fuera de la red sin incurrir en tarifas de BBVA, así como recibir hasta cuatro descuentos por ciclo de estado de cuenta por recargos de otros bancos. A menos que opte por este complemento, no podrá utilizar los cajeros automáticos de la red AllPoint de forma gratuita.

A menos que opte por no recibir estados de cuenta en papel, se le cobrará una tarifa mensual de $3 con esta cuenta corriente.

cheque de conveniencia

Al igual que otras cuentas de cheques de BBVA, el cheque de conveniencia comienza con un depósito inicial mínimo de $ 25. También incluye banca en línea y banca móvil, completa con depósito móvil y pago de facturas.

Viene con una tarjeta de débito Visa gratis para cada titular de la cuenta, que se puede usar sin cargos de cajero automático en todo el país en más de 64,000 cajeros automáticos Allpoint, tiendas 7-Eleven participantes y cajeros automáticos de BBVA. Pero si necesita salir de la red con su tarjeta de débito, tendrá derecho a un descuento automático de una tarifa de cajero automático por mes.

Esta cuenta tiene una tarifa de servicio mensual de $ 9. Pero se renuncia fácilmente con un depósito directo mensual calificado de $ 500 o un saldo cobrado diario promedio de al menos $ 1,500.

Verificación Premium

Si desea recuperar algo en su cuenta corriente, consulte esta opción. BBVA Premium Verification ofrece un porcentaje de rendimiento anual (APY) del 0,01 % en todos los saldos de cuenta a partir del 6 de julio de 2021. Las tarifas pueden variar, así que consulte el sitio web para confirmar.

La cuenta también viene con una tarjeta de débito Visa, que se puede usar sin cargo en todos los cajeros automáticos disponibles para las cuentas Current Online y Current Convenience. Pero se le reembolsarán hasta dos tarifas de cajero automático cobradas por bancos fuera de la red cada mes.

Mientras tanto, la cuenta viene con cheques estándar gratuitos, una tarjeta de débito personalizada (puede agregar su foto favorita a la tarjeta) y estados de cuenta impresos sin costo adicional.

Este nivel de cuenta corriente viene con una tarifa de servicio mensual de $ 19. Pero puede evitar esta tarifa si cumple con uno de estos requisitos:

• Mantenga un saldo promedio diario de más de $4,000 en su cuenta.
• Tenga un depósito directo mensual de $4,000 en su cuenta.

Cuentas de Ahorro BBVA

Por un depósito mínimo de solo $25, BBVA ofrece dos cuentas de ahorro, una para los que están en un estado con una agencia y la otra solo en línea. Obtendrá intereses sobre todo su saldo y podrá acceder a su dinero cuando lo necesite.

Sus cuentas de ahorro incluyen banca online y móvil y no hay comisiones en los cajeros BBVA. Sin embargo, una limitación es que solo puede realizar cuatro retiros por ciclo de estado de cuenta, sin cargo. Los retiros adicionales están sujetos a una tarifa de $3 por retiro. El límite de retiro de cuatro es inferior a los seis permitidos en las instituciones competidoras.

Tenga en cuenta que hay un cargo de $3 por los estados de cuenta impresos trimestrales por ciclo de estado de cuenta, pero puede optar por no recibirlos.

ahorros en línea

Poupança Online ofrece servicios similares a Poupança BBVA. Ganarás intereses sobre tu saldo, tendrás acceso a banca online y móvil y no pagarás comisiones en los cajeros automáticos de BBVA.

Para abrir una cuenta, necesitará un depósito inicial mínimo de $25 y sus retiros se limitarán a cuatro por ciclo de estado de cuenta. Si excede este límite, habrá una tarifa de $ 3 por transacción.

BBVA Mercado Monetario

A diferencia de las cuentas de ahorro de BBVA, la cuenta Money Market ofrece tipos de interés escalonados sobre los saldos. Sin embargo, a partir del 6 de julio de 2021, la mayoría de los intereses ofrecidos son solo 0.01% APY. Pero si tiene $ 1 millón o se muda, puede obtener un 0.02% APY.

Las tasas de interés pueden incluso ser un poco más altas si tiene varias cuentas bancarias. Por ejemplo, puede recibir un 0.02 % adicional si también tiene una cuenta de cheques con un saldo mínimo de $10,000, tres o más depósitos directos que califican por un total de al menos $15,000 en los tres meses anteriores, o si tiene un componente de préstamo para la cuenta calificada. consumidor. Los préstamos que califican son préstamos de consumo y líneas de crédito, excepto cuando se utilizan para protección contra sobregiros.

La cuenta Money Market tiene un cargo por servicio mensual de $ 15. Sin embargo, se eximirá con un saldo mínimo diario facturado cada mes de $ 10,000 o más, o configurando una transferencia automática mensual recurrente de al menos $ 25 desde una cuenta BBVA actual.

cuenta del mercado monetario

Tarifas CD BBVA

CD

BBVA ofrece varios CD con plazos y tasas fijos. No se requieren cuotas de mantenimiento. Puede usar sus CD a través de la banca móvil o en línea.

Todos los CD requieren un depósito mínimo de $ 500. Los plazos varían de 11 a 36 meses, pero como las tasas de interés son las mismas en todos los plazos, el único CD que tiene sentido es de 11 meses.

Aviso de penalización por pago anticipado. Recomendamos no invertir en CD BBVA si, por el motivo que sea, necesitas acceder a fondos antes de que venza el plazo. El banco tiene uno de los acuerdos de penalización por pago anticipado de CD más severos de cualquier banco.

• Para CDs con plazos de 365 días o menos, la penalidad por retiro anticipado es de US$ 25, más el 1% del monto retirado.
• Para CDs con plazos de 365 días o más, la penalidad por retiro anticipado es de US$ 25, más el 3% del monto retirado.

Estas son multas considerables para cualquier banco, pero especialmente para los CD que pagan solo el 0,05%.

Todos los CD requieren un depósito mínimo de $500.

alternativas bbva

BBVA pros y contras

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Reflexiones finales sobre BBVA

Aunque es un banco mucho más pequeño y menos conocido que otros, BBVA se destaca en el servicio al cliente y valora mucho la participación de la comunidad.

Si vives en uno de los siete estados donde el banco tiene sucursales, puede ser una opción muy conveniente. Sin embargo, si bien BBVA es transparente sobre sus tarifas, sus tarifas de sobregiro son más altas de lo habitual. Pero en general, BBVA es una opción sólida entre los bancos físicos y en línea.