Aumente su puntaje de crédito al instante

Los puntajes de crédito bajos pueden ser un peso muerto en su vida financiera. Un crédito malo o incluso justo puede significar que no será considerado para ciertos tipos de préstamos o cuentas de crédito. También puede significar tasas de interés más altas. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mejores serán los préstamos y las tasas de interés para los que puede calificar.

Entonces, ¿cómo puede aumentar su puntaje de crédito? Un nuevo servicio llamado Experian Boost™ puede ayudarlo a hacer precisamente eso.

¿Qué es Experian Boost™?

Experian es una de las tres agencias de crédito más grandes de los Estados Unidos. Los burós de crédito recopilan información sobre las personas reportadas por los acreedores (bancos, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas hipotecarios) y agencias de cobranza y registros públicos.

La empresa también emite informes de crédito, que contienen un historial de todas sus cuentas de crédito, deudas incobrables y cosas como quiebras. También emite un puntaje de crédito a las personas que calcula en función de una fórmula única. Ahora, Experian tiene un nuevo programa llamado Experian Boost™, diseñado para ayudar a las personas a mejorar su puntaje crediticio.

Ya se han informado algunos resultados positivos con el programa. Experian informó que los usuarios de Florida Experian Boost™ tuvieron un aumento promedio de 13 puntos en su puntaje de crédito FICO®. Desde su lanzamiento, el 60% de los usuarios de Experian Boost han visto una mejora en sus puntajes de crédito. (Nota: Los resultados pueden variar. Es posible que algunos no vean mejores puntajes u oportunidades de pase. No todos los prestamistas usan archivos de crédito de Experian y no todos los prestamistas usan puntajes afectados por Experian Boost.)

¿Quién puede usar Experian Boost™?

El programa puede ser utilizado por cualquier persona que desee aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, algunas de las tácticas que usa Experian son especialmente útiles para aquellos con puntajes de crédito muy bajos o historial de crédito limitado.

Tradicionalmente, los puntajes de crédito se basan en tipos de crédito que algunos pueden encontrar difíciles de obtener a través de hipotecas, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito. Experian Boost™ utiliza su historial de facturación telefónica y de servicios públicos para ayudarlo a aumentar su puntaje. Si nunca ha tenido un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito, pero tiene dos años de pagos telefónicos, este programa puede usar esa información para mejorar su puntaje de crédito.

¿Cómo funciona Experian Boost™?

Para utilizar el programa gratuito, debe crear una cuenta de Experian Boost. (Nota: esto es diferente de una cuenta con Experian en sí). Cuando se registre, se le pedirá que cree un perfil personal y proporcione cierta información personal a Experian.

Una vez que se registre y tenga una cuenta, deberá vincular las cuentas bancarias que usa para pagar sus facturas de servicios públicos al programa si desea usar estos pagos para aumentar su puntaje.

Boost luego transmitirá este historial de pago a Experian, que lo utilizará para calcular su puntaje de crédito. Estos pagos también comenzarán a aparecer en su informe de crédito, al igual que sus otros tipos de crédito y cuentas abiertas.

Una característica particularmente atractiva es que Boost solo informará el historial de pago positivo de su cuenta bancaria. Si no pagó una factura telefónica en el último año, esto no se informará. Esto es un estupendo diferencia de los cálculos tradicionales de puntuación de crédito. Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito informarán este retraso en el pago después de 30 días y puede afectar negativamente su puntaje de crédito.

Con Boost, solo los pagos positivos aparecerán en su informe, por lo que la información que está viendo y el informe solo pueden ayudar a su puntaje. Este es un cambio significativo en el sistema de calificación crediticia y podría significar cambios significativos para las personas que han estado atrapadas en un ciclo de calificación baja durante años.

¿Cuánto cuesta Experian Boost™?

Experian Boost es gratis. Una vez que haya creado una cuenta, estará listo para rockear.

¿Es seguro Experian Boost™?

Experian Boost se encarga de su información mediante el cifrado SSL de 256 bits. Pero, como siempre, mantenga segura su información financiera.

En 2017, otra agencia de crédito importante tuvo una violación de datos y 143 millones de personas vieron expuesta su información personal (incluidos los números de Seguro Social). Al suscribirse a Experian Boost™, está dando acceso a terceros a su información bancaria. Si hay una violación de datos similar, su cuenta bancaria podría ser pirateada.

Experian Boost vs. competidores

Ventajas y desventajas de Experian Boost™

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Resumen

Experian Boost™ es un programa que se adapta mejor a los nuevos usuarios de crédito que no tienen un historial crediticio lo suficientemente sólido como para obtener un puntaje crediticio más alto. El hecho de que el programa permita que las facturas de servicios públicos de un usuario desempeñen un papel en su puntaje crediticio es innovador y una excelente manera de abrir la posibilidad de un puntaje crediticio más alto a millones de personas.

Al igual que con todos los programas en línea, los usuarios deben considerar cuidadosamente a quién le dan su información personal y qué permiten que esas empresas hagan con ella. Asegúrese de leer la letra pequeña de este programa antes de presentar su solicitud para averiguar quién tiene la información de su cuenta bancaria.

Experian Boost™ podría ser una señal temprana de una mayor flexibilidad en las instituciones financieras más importantes del mercado.