Asesor financiero y planificador financiero son dos de los títulos más confusos en la industria financiera. Los nombres suenan casi idénticos, pero cada uno ofrece un servicio específico. Deberá investigar para asegurarse de que el servicio adecuado se adapte a sus necesidades específicas.
Contenidos
la versión corta
- Si bien los dos nombres suenan similares, los asesores financieros y los planificadores financieros realizan servicios muy diferentes.
- Los asesores financieros se ocupan principalmente de la gestión de inversiones, mientras que los planificadores financieros se centran en el asesoramiento financiero general. La compensación de los consultores y planificadores se puede basar en una tarifa fija o en comisiones.
- Para encontrar al consultor o planificador adecuado, debe verificar sus credenciales, obtener referencias y nunca tener miedo de comprar.
- Asegúrese de contratar al profesional adecuado; no desea contratar a un agente de seguros para administrar sus inversiones o un asesor financiero para manejar su plan patrimonial.
asesor financiero vs. consultor financiero
Las personas a menudo usan los términos «asesor financiero» y «planificador financiero» indistintamente. Y aunque no hay duda de que los dos están estrechamente relacionados, las diferencias hacen que cada profesional sea único en el espacio de las finanzas personales.
En términos generales, un asesor financiero se ocupa principalmente de la gestión de inversiones. Por el contrario, es más probable que un planificador financiero participe en su panorama financiero general.
Esto puede incluir la gestión de inversiones, pero probablemente tendrá estrategias de gasto y ahorro y planificación a largo plazo.
¿Qué es un asesor financiero?
En pocas palabras, un asesor financiero es un profesional financiero que lo ayuda a administrar su dinero, particularmente sus actividades de inversión. Esto implica principalmente la gestión de su cartera de inversiones.
Un asesor financiero puede crear su cartera de inversiones, comprar y vender acciones y otras inversiones, y periódicamente reequilibrarla o incluso realizar las reasignaciones necesarias.
Si bien no es un requisito, los asesores financieros generalmente tienen una licenciatura o una maestría en finanzas o una especialización relacionada. Dado que se dedican a asesorar y administrar inversiones directas, deben tener una Licencia FINRA Serie 65que requiere calificaciones específicas y normas de conducta.
Los asesores financieros son autónomos o trabajan para empresas. Por ejemplo, es común que los asesores financieros estén afiliados a importantes corredores de inversión como Edward Jones, Ameriprise o Raymond James. Invertirán su cartera a través de este corredor, incluida la ejecución de operaciones y la asignación de su cartera.
Tampoco es raro que los asesores financieros trabajen con profesionales como planificadores de patrimonio, abogados y contadores.
¿Cómo ganan dinero los asesores financieros?
Los asesores financieros suelen cobrar tarifas fijas o comisiones, o ambas. La estructura de tarifa plana se puede basar en el trabajo total esperado, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos bajo administración. Normalmente, este porcentaje estará entre el 1% y el 2% del tamaño de la cartera. Pueden cobrar una tarifa más baja para carteras más extensas.
Si el asesor financiero está a comisión, ganará honorarios cada vez que realice una operación en su cartera. Alternativamente, el asesor financiero puede ganar una comisión basada en el rendimiento de su cartera. En este caso, la comisión es un porcentaje del incremento del valor de tu cartera.
Si bien el costo total de un asesor financiero basado en comisiones puede ser menor que el de un asesor basado en honorarios, crea un incentivo para que el asesor realice tantas operaciones como sea posible para maximizar los ingresos.
En general, los expertos recomiendan utilizar un asesor financiero que cobre una tarifa fija. Esto eliminará el incentivo para que el consultor «rote su cuenta» para generar mayores ingresos.
¿Qué es un planificador financiero?
Si los asesores financieros se preocupan principalmente por administrar sus inversiones, los planificadores financieros a menudo trabajan en un ámbito más amplio. Si bien puede haber cierta participación en la gestión de inversiones, es más probable que un planificador financiero se concentre en su panorama financiero más amplio. Esto incluirá ayudarlo a desarrollar e implementar estrategias para alcanzar sus objetivos financieros, o incluso ayudarlo a identificar cuáles son esos objetivos.
Por ejemplo, un planificador financiero puede estar involucrado en ayudarlo a desarrollar un presupuesto, ahorrar dinero, pagar deudas, desarrollar un plan para financiar su jubilación y la educación de sus hijos e incluso establecer un plan patrimonial.
Los planificadores financieros trabajan en un entorno profesional menos estructurado. Es posible que no se les exija aprobar exámenes de la industria, cumplir con los estándares mínimos de educación o tener una licencia profesional. Por ejemplo, un corredor de seguros podría llamarse a sí mismo planificador financiero porque ayuda a los clientes a desarrollar planes financieros a largo plazo a través de pólizas de seguro.
Sin embargo, muchos planificadores financieros tienen especializaciones y designaciones profesionales que acompañan esa experiencia. Ejemplos incluyen planificadores financieros certificados (CFP) y analistas financieros acreditados (CFA)).
¿Cómo ganan dinero los planificadores financieros?
La compensación de los planificadores financieros funciona de manera similar a la de los asesores financieros. Suponga que el consultor le brinda servicios financieros generales, como elaboración de presupuestos, objetivos de ahorro, jubilación y planificación patrimonial. En ese caso, pueden cobrar una tarifa plana basada en la cantidad de trabajo. Incluso puede haber un programa de tarifas basado en cada servicio que ofrece el planificador.
Si existe una estructura de compensación basada en comisiones, es más probable que el planificador represente a un proveedor de servicios específico, como una compañía de seguros. Si bien este planificador financiero puede brindarle asesoramiento en diferentes áreas de su vida económica, el enfoque principal está en establecer una o más pólizas de seguro. En este ejemplo, el planificador probablemente recibiría una comisión basada en las pólizas vendidas.
¿Cómo puedo encontrar un asesor financiero o planificador?
Al igual que con casi todos los proveedores de servicios, las referencias de personas en las que confía son el mejor lugar para comenzar. Si conoce a alguien que trabaja con un asesor financiero o planificador financiero y ha tenido una buena experiencia con esa persona, este es un buen punto de partida.
Y si es posible, debe intentar obtener más de una referencia. Después de todo, dicho planificador o consultor puede ayudarlo a administrar sus finanzas durante mucho tiempo.
Las referencias personales son especialmente importantes si está buscando un planificador financiero, ya que no es necesario que tengan una licencia.
Consulte fuentes de terceros como mejor oficina comercial. Si un planificador financiero está en el sitio, tendrá una calificación de letra que va de A+ a F-. El BBB también enumera las quejas de los consumidores y sus resoluciones. Si ve alguna queja, léala para tener una idea de qué esperar de este consultor.
La búsqueda de un asesor financiero puede ser más fácil ya que debe tener una licencia. En primer lugar, puede comprobar la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) base de datos. Es una organización de la industria que proporcionará una lista de profesionales financieros fiduciarios que solo cobran honorarios.
Té fideicomisario la cualificación es fundamental. Un fideicomisario es un profesional legalmente obligado a actuar en su beneficio, no en su propio beneficio. La calificación asegura que el consultor implemente estrategias que sean de su mejor interés, no para aumentar sus ingresos.
También puede verificar si el asesor financiero está registrado a través del Sitio web de la Autoridad Reguladora del Sector Financiero (FINRA).
Lea mas >>> Cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar
¿Cómo sé si este es el asesor financiero o planificador adecuado para mí?
Al elegir un profesional tan importante como un asesor financiero o un planificador financiero, siempre debe investigar. Considere tres o cuatro posibles proveedores para encontrar el mejor para usted.
Como muchos consultores y planificadores ofrecen consultas gratuitas, debe aprovechar esta oportunidad para entrevistar a la persona. Puede obtener una estimación del trabajo que proporcionarán y cuánto costará, y también puede evaluar si los servicios que brindan son consistentes con lo que está buscando.
Algunas cosas más específicas a considerar son:
- Costo. El costo del servicio prestado por el consultor o profesional no debe exceder el beneficio que espera recibir.
- Tamaño de la cartera. Esto es importante con un asesor financiero, pero probablemente no con un planificador financiero. Muchos tienen tamaños de cartera mínimos que van desde $ 100,000 a $ 500,000.
- Especializaciones. Es probable que un corredor de seguros no sea una buena opción si está buscando un planificador financiero que lo ayude a financiar la educación universitaria de sus hijos. También puede ser parte de un grupo como la comunidad LGBTQ, y puede haber inversores que se especialicen en satisfacer sus necesidades específicas.
- Informe personal. Este es un aspecto importante y a menudo pasado por alto al tratar con profesionales financieros. Estará construyendo una relación profesional, por lo que es importante que usted y el proveedor hagan “clic”. Si se siente intimidado por el consejero o el planificador, o siente que puede ser difícil comunicarse con ellos, es posible que desee pasar a la siguiente opción.
Trabajar con un asesor financiero o planificador financiero es un compromiso a largo plazo. Asegúrese de examinar cuidadosamente sus opciones.
Conclusión: ¿Debe elegir un asesor financiero o un planificador financiero?
Un asesor financiero es la elección correcta si su interés es principalmente obtener el beneficio de una gestión profesional para sus inversiones. Pero si está buscando un asesoramiento financiero más amplio, como la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la elaboración de presupuestos o el ahorro de dinero, necesitará los servicios de un planificador financiero.
En cualquier caso, revise cuidadosamente sus opciones. Aproveche las consultas gratuitas y revise las tarifas antes de contratar a uno de estos profesionales para administrar sus finanzas.
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