Aprovecha al máximo estas contribuciones libres de impuestos

Para obtener el mayor rendimiento posible y maximizar su Roth IRA, existen algunas prácticas simples que debe adoptar como inversionista. En este artículo, le daremos un resumen de las formas en que puede usar su cuenta para aumentar significativamente sus ahorros para la jubilación. Aquí está nuestra guía sobre cómo invertir en Roth IRA.

Prácticas de inversión para maximizar los rendimientos anuales de su cuenta IRA Roth

Las prácticas de inversión que utiliza son muy importantes, especialmente cuando se trata de inversiones a largo plazo como cuentas de jubilación. Para maximizar las tasas de rendimiento de su IRA Roth, querrá construir estas inversiones a lo largo de varias décadas.

1. Maximiza tus contribuciones

La otra clave para maximizar la tasa de rendimiento de su IRA Roth es maximizar sus contribuciones cada año. Eso significa alcanzar rutinariamente esa inversión máxima de $ 6,000 año tras año.

Personalmente, comencé a ahorrar al máximo en mi IRA hace tres años. En ese tiempo, mi valor neto aumentó en más del 100%. Simplemente acumulando $6,000 al año y dejando que los mercados hicieran el trabajo por mí, construí una base de inversión sólida para mí.

En los últimos dos años, logré ahorrar lo más posible hasta abril. Estoy en el nivel de ingresos más bajo, por lo que encontrar el dinero requirió un poco de sacrificio. Durante los primeros cuatro meses del año, dejé de comer fuera y rara vez usaba la calefacción o el aire acondicionado de mi casa. Unos pocos meses de ahorros dedicados me dieron lo mejor al comienzo del año, pero podría ahorrar $ 500.00 por mes para alcanzar el límite durante todo el año. Y gracias a la magia del interés compuesto, ese dinero puede crecer mucho cuando esté listo para cobrar.

Si invierte $6,000 al año durante 30 años, habrá depositado $180,000 solo en su cuenta de jubilación. Digamos que tiene una tasa de rendimiento anual del 6%. Ahora está ganando $360 por año en cada uno de sus depósitos anuales. Así que sus $6,000 iniciales se convierten en $6,360 en un año.

Gracias al interés compuesto, esos $6,360 hacen más de $380 en el segundo año. Agregue $360 a los $6,000 que depositó el próximo año. En dos años tienes más de $12,740. ¿En 30 años? Estás en $ 537,000.

2. Compra y mantén

La primera práctica que recomendamos es comprar y mantener. Las caídas del mercado ocurren. A veces perderá algo de dinero en el mercado de valores. Le pasa a todo el mundo. La diferencia entre los que acaban ganando un buen dinero en bolsa y los que pierden dinero es vender demasiado pronto.

Cree una cartera de acciones diversificada a lo largo de los años y manténgala. Si hay un mal mes, o incluso un mal año, no vendas. El mercado siempre vuelve a anotar. Históricamente, el mercado de valores ha tenido una rentabilidad del 10% anual. No encontrará esta tasa en ningún otro lugar, pero la clave para obtenerla es jugar a largo plazo.

3. Cuidado con las tarifas

Evitar tarifas altas es fundamental para maximizar sus ganancias. Si pierde un gran porcentaje de sus inversiones en tarifas cada año, está perdiendo dinero. Las tarifas vienen en muchas formas. Si alguien más maneja sus inversiones, probablemente le esté pagando honorarios. Y los fondos vienen con tarifas. Así que asegúrese de comprender exactamente cuál es el porcentaje de la tarifa y cuánto costará durante varias décadas. De la misma manera que el interés compuesto funciona a su favor, las tasas funcionan en su contra.

(Aquí en Investor Junkie, hemos encontrado que Vanguard es una excelente opción de Roth IRA cuando se trata de mantener las tasas bajo control).

4. Controle sus inversiones, pero no con demasiada frecuencia

No necesita revisar sus cuentas todos los días. De hecho, probablemente te volverás loco tratando de hacer esto. Sin embargo, es una buena práctica revisar sus cuentas regularmente. Después de todo, querrás ver cómo va todo. Aproximadamente una vez al mes es una buena frecuencia.

Además, no intentes jugar al mercado. Nadie le gana al mercado a largo plazo. Simplemente hay demasiados factores variados que intervienen.

Dónde abrir una cuenta IRA Roth

Puede abrir una cuenta IRA Roth en muchas casas de bolsa y bancos. Al elegir, tenga en cuenta las tarifas, las inversiones disponibles, los materiales de investigación de inversiones disponibles y otros recursos que puedan ser importantes para usted, como las sucursales físicas. Revisamos las mejores cuentas para Roth IRA aquí.

El meollo de las cuentas IRA Roth

Una IRA Roth está disponible para aquellos que ganan menos de $139,000 (para personas solteras) y $196,000 (para parejas) por año. (Nota: Hay una manera de aprovechar un Roth incluso si gana más que eso. Descubre cómo aquí.)

Puede invertir tan poco como $6,000 al año en una cuenta IRA Roth. Aquellos que comenzaron a ahorrar e invertir más adelante en su carrera pueden necesitar ponerse al día, lo que permite Roth. A partir de los 50 años, puede invertir hasta $7,000 al año. Aquí está la lista completa de límites de contribución y reglas para Roth IRA.

Opciones de inversión para una cuenta IRA Roth

Dependiendo del custodio de la IRA, generalmente existe una amplia gama de opciones de inversión disponibles para los titulares de cuentas Roth IRA. Éstos incluyen:

los fondos de inversión

Los fondos mutuos son una opción de inversión sólida para muchos inversores. Representan cuentas administradas profesionalmente. Los fondos mutuos vienen en una amplia gama de clases de activos. Muchos fondos mutuos permiten inversiones iniciales y posteriores relativamente pequeñas en una cuenta IRA. Los fondos mutuos ofrecen la oportunidad de construir una cartera diversificada.

ETF

Al igual que los fondos mutuos, los fondos cotizados en bolsa (ETF) vienen en una amplia variedad de clases de activos y estilos de inversión y se administran profesionalmente. Pero los ETF se negocian como acciones individuales mientras la bolsa de valores está abierta. Esto significa que los comerciantes pueden usar órdenes stop, órdenes limitadas y herramientas similares. Y esto ayuda a garantizar que compren o vendan el ETF dentro de un determinado rango de precios.

Los fondos administrados, como los ETF y los fondos mutuos, se prestan muy bien a una cuenta IRA Roth. Las ganancias de capital y cualquier distribución permanecen dentro de la cuenta y pueden reinvertirse para un crecimiento libre de impuestos hasta que el dinero se retire de la cuenta.

Acciones individuales

Las acciones individuales ofrecen otra opción de inversión para su cuenta Roth IRA. Las acciones brindan el potencial de crecimiento, y el impacto inmediato de cualquier ganancia puede protegerse dentro de la cuenta IRA Roth hasta que los fondos se retiren libres de impuestos al jubilarse.

• acciones de crecimiento Puede ser una excelente opción para invertir en una Roth IRA. Estas son acciones pequeñas o medianas que probablemente crecerán más tarde. La apreciación del precio y las ganancias de capital resultantes pueden protegerse dentro de la cuenta IRA Roth. El dinero se puede retirar libre de impuestos al jubilarse. No tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de capital como cuando retira dinero de una cuenta IRA tradicional o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
• Otra opción es acciones orientadas a los ingresos. Estas acciones pagan altos dividendos. Generalmente, estos dividendos permanecen en la cuenta IRA Roth con la capacidad de reinvertirlos para un crecimiento libre de impuestos. Por lo tanto, no tiene que pagar la tasa impositiva habitual sobre estos dividendos.

tacones

Los bonos ofrecen otra gran fuente de ingresos potenciales para los inversores. Por lo general, este ingreso está sujeto a impuestos si se mantiene en una cuenta imponible. Pero en una cuenta IRA Roth, los pagos de intereses permanecen en la cuenta y pueden usarse para inversiones libres de impuestos adicionales.

Los mejores bonos para una cuenta IRA Roth incluyen bonos corporativos y otros bonos imponibles. Los bonos municipales, cuyas ganancias están exentas de impuestos, se mantienen mejor dentro de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Bienes Raíces y Alternativas

La industria de bienes raíces ofrece otra opción de inversión para las cuentas IRA Roth, y puede invertir en bienes raíces directa o indirectamente:

investigacion directa

Inversión directa en bienes raíces es cuando la propiedad es de propiedad directa, como una propiedad de alquiler. Este tipo de inversión hace mucho sentido dentro de una cuenta IRA Roth porque la industria de bienes raíces es relativamente poco líquida, lo que puede ajustarse a su horizonte de tiempo hasta la jubilación. Además, cualquier ingreso por pago de rentas y cualquier ganancia de capital generada por la venta de la propiedad permanece en el plan de crecimiento libre de impuestos.

Pero probablemente necesite encontrar un proveedor de IRA autodirigido para tener bienes raíces dentro de su IRA Roth. Esto se debe a que la mayoría de los custodios de IRA no ofrecen activos alternativos como bienes raíces, materias primas o futuros.

inversiones indirectas

Oferta de fondos de inversión inmobiliaria (SOCIMIs) inversiones indirectas en bienes raices. Los REIT son valores respaldados por bienes raíces comerciales, bienes raíces residenciales, hipotecas u otros tipos de inversiones relacionadas con bienes raíces. Una excelente manera de invertir en un REIT es a través de un fondo mutuo o ETF que invierta en ellos. Puede administrar los REIT a través de servicios como Estrechoque ofrece bienes raíces comerciales con bajos requisitos mínimos de inversión.

¿Por qué es tan popular la cuenta IRA Roth?

La cuenta IRA Roth es mi vehículo de jubilación favorito. Y no estoy solo en ese sentimiento: según datos del Investment Company Institute, alrededor de un tercio de todos los inversores de IRA tienen un Roth. Y la investigación de Fidelity Investments sugiere que los Millennials y los Baby Boomers están adoptando de todo corazón estas cuentas de ahorro, contribuyendo más dinero en promedio anual a Roths que a las cuentas IRA tradicionales.

Hay muchas razones por las que las cuentas IRA Roth son tan populares. Son simples de abrir y fáciles de maximizar, y usted invierte dinero después de impuestos en ellos a lo largo de su carrera. Esto significa que, cuando cumpla 59 años y medio (la edad a la que puede comenzar a retirar dinero de una IRA), puede retirar su dinero sin pagar impuestos.

Estas cuentas de jubilación efectivas son una excelente manera de comenzar a generar riqueza a largo plazo. Y, después de todo, ¿no es eso lo que realmente queremos todos: maximizar nuestros rendimientos y construir nuestra riqueza personal?

Ventajas y desventajas de invertir en cuentas Roth IRA

Conclusión: ¡comience ahora!

Por supuesto, la mejor manera de aprovechar al máximo su Roth IRA, o cualquier cuenta de ahorros para la jubilación, es comenzar ahora, incluso si tiene varias décadas por delante. Cuando el tiempo está de su lado, eso significa que el interés compuesto también está de su lado. No importa dónde se encuentre en el proceso, comience a ahorrar e invertir ahora.

La situación financiera de cada persona es diferente, por lo que esta es solo una guía general para comprender qué diferentes tipos de prácticas de inversión pueden ayudarlo a maximizar su Roth IRA. Investigue y hable con un profesional para encontrar las mejores maneras de hacer que su dinero trabaje para usted.