Análisis de riqueza simple 2022 | Inversión automatizada con asesoramiento humano

Wealthsimple es un servicio de inversión automatizado, o robo advisor, y el mayor servicio de este tipo en Canadá. Se lanzó en 2014 y se puso a disposición de los clientes de EE. UU. el 1 de enero. 31 de enero de 2017, después de seis meses de pruebas beta. (También está disponible en el Reino Unido) La empresa tiene su sede en Toronto, con oficinas en Nueva York y Londres. Ahora tiene más de 120 000 clientes globales y más de $4 mil millones en activos bajo administración.

Wealthsimple está respaldado por un equipo de expertos financieros de clase mundial y algunos de los mejores talentos tecnológicos de Silicon Valley. La compañía ha recaudado $ 78 millones en capital. Su personal está compuesto por ingenieros de software, diseñadores y científicos de datos que han trabajado anteriormente en empresas como Amazon, Google y Apple.

Nota para nuestros lectores canadienses: consulte esta reseña de Wealthsimple de Young and Thrifty. La revisión de Investor Junkie de Wealthsimple es solo para usuarios de EE. UU.

¿Qué es Wealthsimple?

Wealthsimple proporciona una gestión de inversiones a largo plazo de clase mundial sin mínimos de cuenta. Su cuenta está invertida en una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF) que se enfocan en fondos indexados de bajo costo. Esto permite el desarrollo de una cartera que se invierte en miles de empresas diferentes y en muchos sectores importantes de todo el mundo.

El servicio incluye reequilibrio automático, reinversión de dividendos y recolección de pérdidas fiscales. Además, los asesores financieros de Wealthsimple están disponibles para usted siempre que los necesite. Esta puede ser una plataforma excepcional, en particular para los inversores nuevos y pequeños, que históricamente no han podido permitirse el acceso a estos servicios.

Características de Wealthsimple

• Revisión de cartera — Wealthsimple ofrece un servicio de revisión de cartera, que es una evaluación objetiva y gratuita de sus cuentas financieras que no pertenecen a Wealthsimple. Evaluarán las tarifas que está pagando, la eficiencia fiscal de la cuenta y la asignación de cartera de cualquier cuenta de terceros que tenga.
• Cartera de inversión Halal (Nuevo) — Una cartera simple y de bajo costo que tiene como objetivo hacer crecer su dinero a largo plazo mientras cumple con los principios de inversión islámicos.
• Ahorro inteligente (Nuevo) — Con la nueva cartera de renta fija de Wealthsimple, puede ganar intereses. No hay un tamaño mínimo de cuenta y la plataforma permite transferencias ilimitadas y gratuitas.
• Transacciones de acciones gratuitas para Canadá (Nuevo) — Con la nueva aplicación Wealthsimple Trade para iOS y Android, los inversores canadienses ahora pueden comprar y vender más de 8000 acciones y ETF en las principales bolsas canadienses y estadounidenses por $0 en comisiones. Este servicio de corretaje está disponible actualmente solo para canadienses
• Resúmenes para canadienses (Nuevo) — Similar a los servicios que ofrecen las aplicaciones de microahorro como bellotas y Qapital, los Roundups de Wealthsimple toman el cambio adicional de una compra y lo invierten en su cuenta de ahorros o inversión.
• Clase magistral de inversión (Nuevo) — Disfrute de un curso educativo de 10 videos diseñado para enseñarle los conceptos básicos de inversión en solo 45 minutos.
• Calculadora de jubilación gratuita (Nuevo) — Wealthsimple ha presentado una calculadora de jubilación gratuita diseñada específicamente para ayudar a los canadienses a comprender cuánto necesitan para la jubilación.

¿Cómo funciona WealthSimple?

El enfoque de inversión de Wealthsimple se basa en la teoría moderna de la cartera. Esa es una teoría de inversión desarrollada por el economista ganador del Premio Nobel Harry Markowitz, quien demostró que puede minimizar el riesgo y maximizar el rendimiento diversificando sus inversiones. El reequilibrio automático y la reinversión de dividendos de Wealthsimple complementan esa estrategia.

El proceso de registro incluye un breve cuestionario de evaluación de riesgos para determinar su perfil de riesgo inicial, después de lo cual se le proporciona una combinación de cartera recomendada. Su cartera se basa en sus objetivos financieros, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, experiencia de inversión anterior y nivel de conocimiento de inversión.

Sin embargo, cuando estos cambien, es posible que desee ajustar su cartera en consecuencia. Incluso es posible que desee diferentes carteras para cada cuenta, ya que puede tener diferentes objetivos y horizontes de tiempo. Wealthsimple permite a los clientes llamar o enviar un correo electrónico para analizarlos y realizar cambios en su cartera según sus deseos.

Riquezasimple Competidores

Hay varias alternativas a Wealthsimple, pero uno de sus mayores competidores es Betterment.

Al igual que Wealthsimple, Betterment es un robo advisor que ofrece una variedad de carteras de ETF de inversión a un precio asequible. Además de sus carteras regulares, que se basan en la teoría moderna de carteras, también ofrecen una cartera ISR denominada cartera de amplio impacto. Esta cartera se centra más en empresas que cumplen objetivos sociales, medioambientales y de gobernanza específicos. Además, si desea centrarse más en el medio ambiente o los problemas sociales, puede hacerlo con las nuevas carteras de Impacto social y climático de Betterment.

Betterment también ofrece asesoramiento financiero de un asesor humano. Si necesita asesoramiento específico, como sobre la planificación universitaria o simplemente necesita una revisión financiera, puede obtener una llamada personalizada con un experto financiero autorizado por una tarifa única.

Pros y contras de Wealthsimple

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Fácil proceso de registro

Registrarse en Wealthsimple es un proceso simple de tres pasos:

1. Complete la solicitud en línea, con información básica, además de responder algunas preguntas sobre su experiencia de inversión anterior;
2. Firmar electrónicamente uno o más Acuerdos de Gestión de Inversiones;
3. Verificación bancaria: en línea ingresando la información de su cuenta

Una vez completada, su cuenta debería estar activa y funcionando dentro de cinco días hábiles.

portafolio

Las carteras de Wealthsimple se componen de diversas posiciones en ETF basados ​​en índices de bajo costo. Hay tres carteras, que incluyen conservadora, equilibrada y de crecimiento. La cartera conservadora es una división 65/35 de acciones/bonos, mientras que la cartera de crecimiento es 80/20 que favorece las acciones y la cartera equilibrada es una división 50/50.

Inventario

Saltos

Socialmente responsable

Wealthsimple ofrece esta opción para los inversores que estén interesados ​​en sentirse bien con sus inversiones. La cartera socialmente responsable prioriza las bajas emisiones de carbono, avanza en la innovación de tecnologías limpias y promueve el crecimiento sostenible en los mercados emergentes.

Portafolio Halal

Una nueva opción para los inversores musulmanes, esta cartera se adhiere a las reglas islámicas Halal (se excluyen las inversiones basadas en deuda y las empresas que se benefician del juego, el alcohol, la carne de cerdo, etc.).

Capturas de pantalla de Wealthsimple

Programa Wealthsimple Black

Wealthsimple ofrece el Programa Black para inversores con saldos de cuenta más altos. Con $100,000 o más, disfrutará de los siguientes beneficios:

• Comisión de gestión anual reducida del 0,40%.
• Una sesión de planificación financiera con uno de los asesores expertos de Wealthsimple para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros.
• Acceso VIP a más de 1000 salas VIP de aeropuertos en más de 400 ciudades; esto incluirá una membresía de Priority Pass para usted y un acompañante de viaje.
• Características adicionales de eficiencia fiscal, incluida la recolección de pérdidas fiscales y fondos de eficiencia fiscal.

Este tipo de nivel de servicio de inversión generalmente está disponible para inversores con carteras mucho más grandes y con tarifas anuales mucho más altas en corredores y asesores de inversión tradicionales.

Generación de riqueza simple

Para los inversores de alto patrimonio neto que se toman en serio el crecimiento y la preservación de la riqueza, Wealthsimple ahora ofrece un tercer nivel llamado «Generación».

La generación requiere un depósito mínimo de $500,000 o más. Los clientes recibirán acceso a un equipo dedicado de asesores financieros que brindarán asesoramiento de inmediato por una tarifa de gestión del 0,40 %. Su equipo asesor diseñará un informe financiero personalizado para ayudarlos a establecer una estrategia a largo plazo.

Junto con todos los beneficios del plan Black, los miembros de Generation recibirán:

• Planificación financiera en profundidad
• alquiler de activos
• Acceso a un equipo de asesores
• Un informe financiero personalizado
• Carteras a medida
• 50% de descuento en un plan de salud Medcan

Resumen

El modelo básico de cartera de Wealthsimple es sólido y no muy diferente al que ofrecen otras plataformas de inversión automática en su combinación de ETF indexados invertidos en acciones y bonos extranjeros y nacionales. Pero al igual que otros robo advisors, el servicio puede beneficiarse al agregar inversiones en materias primas y fideicomisos de inversión en bienes raíces para brindar una diversificación aún más amplia.

Wealthsimple se destaca porque no tiene un saldo de cuenta mínimo requerido y brinda soporte continuo al cliente en vivo. La opción socialmente responsable también es una opción atractiva para los inversores que desean que sus actividades de inversión coincidan con sus creencias personales.

Donde Wealthsimple se queda corto es en su precio. La comisión de gestión anual del 0,50 % sobre saldos inferiores a 100 000 USD se encuentra en el extremo superior del rango de comisiones del robo advisor. Eso es virtualmente el doble de las tarifas cobradas por Betterment y frente a la riqueza. Wealthsimple no ofrece un producto lo suficientemente fuerte como para justificar cobrar el doble de la tarifa de la competencia principal. Esto es especialmente cierto ya que es un recién llegado al mercado estadounidense.

Sin embargo, la plataforma se vuelve más competitiva en saldos de cuenta superiores a $ 100,000, con una tarifa de administración del 0.40%. Esto coincide con el programa Betterment’s Plus y es más bajo que la tarifa en MejoramientoEl plan Premium de. Además, Wealthsimple proporciona recolección de pérdidas fiscales a todos los clientes de EE. UU., lo que lo convierte en un servicio de inversión completo.

Recomendamos investigar Wealthsimple si tiene al menos $ 100,000 para invertir. Los inversores más pequeños estarán mejor atendidos al consultar otros asesores automáticos que tienen tarifas más bajas.