Ahorros en tarifas bajas y facturas en efectivo

La nueva cuenta corriente de la consultora Robo Betterment supera con creces lo que encontrará en muchos bancos tradicionales. Esta cuenta solo en línea casi no cobra tarifas por el uso regular, incluidas las compras en el extranjero. Además, sin importar dónde use la tarjeta, Betterment le reembolsará las tarifas de su cajero automático. Con una lista creciente de funciones, esta cuenta está a punto de convertirse en ganadora.

En esta Revisión de mejoras, analizaremos en profundidad esta nueva cuenta para ayudarlo a determinar si es adecuada para usted.

Pros y contras

¿Qué es una cuenta corriente de mejora?

Betterment Checking es una cuenta corriente gratuita de Betterment. Sin mínimos de cuenta, cargos recurrentes o incluso cargos por sobregiro. Si el cajero automático de otro banco le cobra una tarifa o la tarifa del 1% de Visa por usar su tarjeta de débito en el extranjero, Betterment le reembolsará estas tarifas.

Betterment Checking es una cuenta solo en línea, lo que significa que no puede depositar dinero. Sin embargo, con cajeros automáticos gratuitos y una experiencia móvil intuitiva, puede hacer casi cualquier otra cosa que necesite hacer con una cuenta corriente.

Algunas funciones bancarias básicas, incluidos los depósitos de cheques móviles y una chequera física, faltaban en el lanzamiento, pero se espera que lleguen pronto. La calificación general incluye estas funciones prometidas, aunque aún no todas están disponibles.

En general, la cuenta hace lo que la mayoría de la gente necesita. Es un lugar para recibir y realizar pagos. Betterment Checking actúa como un centro neurálgico financiero de bajo costo para todas sus finanzas.

Funciones de comprobación de mejoras

Las características actuales disponibles en el lanzamiento incluyen una tarjeta de débito con pagos sin contacto touch-to-pay, seguridad de la tarjeta de débito y administración de PIN en la aplicación, transferencias instantáneas entre sus cuentas de Betterment y la seguridad adicional de la autenticación de dos factores. También puede depositar un cheque directamente en su cuenta utilizando la aplicación móvil de Betterment.

También puede obtener recompensas de devolución de efectivo con miles de comerciantes cuando compra productos calificados con su tarjeta de débito. Puede verificar fácilmente las ofertas actuales en la sección de obtención de recompensas de su cuenta de Betterment. El servicio funciona con Dosh, un servicio que ofrece recompensas en efectivo utilizando prácticamente cualquier tarjeta de débito o crédito vinculada. Las recompensas se pagan lo más rápido posible, ¡a veces en un solo día!

Como es un producto nuevo de una compañía financiera existente, Betterment ya cuenta con una excelente plataforma de atención al cliente. Puede ponerse en contacto con el soporte por teléfono o correo electrónico para su cuenta de cheques Betterment de lunes a viernes, de 9:00 am a 6:00 pm, hora del este. No hay soporte las 24 horas, los 7 días de la semana, pero al menos puede obtener ayuda fácilmente por teléfono.

¿Cómo funciona el control de mejora?

Betterment Checking utiliza una primera experiencia de usuario móvil. Al iniciar sesión en la aplicación Betterment, verá sus cuentas corrientes, de administración de efectivo y de inversión en el mismo tablero. Utiliza este centro para administrar todas sus cuentas de mejora en su teléfono u otros dispositivos móviles. También puede administrar su cuenta en la web.

El equipo detrás de Betterment ha tomado algunas de las partes más importantes de su cuenta corriente y las ha puesto al alcance de su mano. Por ejemplo, la transferencia de fondos a una cuenta de inversión de Betterment utiliza un proceso intuitivo que requiere solo cuatro o cinco toques, además de ingresar el monto de la transferencia.

Use la tarjeta en cualquier cajero automático y sus tarifas se reembolsarán automáticamente, incluidas las tarifas de cajeros automáticos extranjeros. Visa cobra una tarifa de procesamiento internacional del 1% cuando usa la tarjeta para compras fuera de los EE. UU., y Betterment también lo reembolsa. Betterment rechaza automáticamente los sobregiros y no se cobran cargos.

La cuenta es bastante simple. Pero entonces, ¿cuántas campanas y silbatos necesita una cuenta corriente? Esta cuenta corriente es un poco ligera en recursos hoy. Pero va camino de ser una de las mejores cuentas corrientes del mercado. Si ya usa Betterment para sus inversiones, agregar esta cuenta es una obviedad.

Las cuentas están aseguradas por la FDIC hasta un límite de $250,000. Las cuentas conjuntas finalmente también están disponibles, por lo que puede obtener hasta $ 500,000 en seguro de la FDIC por su dinero.

Otras cuentas de mejora

Aquí hay un vistazo a otras cuentas que puede abrir con Betterment para completar sus necesidades financieras.

Reserva de caja de mejora

Té Reserva de caja de mejora cuenta es un producto de ahorro básico con una tasa de interés modesta. La corriente 1,60% APY (al 28 de julio de 2022) es mucho mejor que lo que obtiene con la mayoría de los grandes bancos tradicionales. Sin embargo, otras cuentas en línea ofrecen tasas significativamente mejores.

Betterment trabaja con bancos asociados para almacenar sus fondos. La combinación de bancos ofrece una cobertura mejorada de la FDIC con un total máximo de $1 millón. A diferencia de las cuentas de ahorro regulares, puede transferir fondos dentro y fuera tantas veces como desee. Esta cuenta no cobra tarifas recurrentes.

Puede leer nuestra revisión de Betterment Cash Reserve para obtener una revisión completa de esta cuenta.

Divulgación de APY de reserva de efectivo de mejora – El rendimiento porcentual anual («APY») sobre los saldos de depósito en Betterment Cash Reserve («Cash Reserve») es 1.60% y representa el promedio ponderado de APY sobre los saldos de depósito en los bancos de Reserva de Efectivo participantes (el «Programa de Bancos») y es efectivo el 1 de agosto de 2022. Este APY es variable y está sujeto a cambios diarios. Los saldos de los depósitos no se distribuyen equitativamente entre los Bancos participantes en el Programa. Se requiere un depósito mínimo de $10, pero no se requiere un saldo mínimo para retener. El APY disponible para un cliente puede ser menor si ese cliente designa un banco o bancos como no elegibles para recibir depósitos. APY solo se aplica a la reserva de efectivo y no se aplica a las cuentas corrientes mantenidas a través de Betterment Checking. Cash Reserve y Upgrade Check son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas.

Inversiones de mejora

Betterment es mejor conocido por sus cuentas de inversión. Y Mejora fue el primer gran asesor robótico de bajo costo para sus inversiones. Con cuentas de jubilación y sujetas a impuestos disponibles, Betterment elige una cartera de inversiones para usted en función de una encuesta que completa cuando se une. Betterment asigna la mejor cartera diseñada profesionalmente para sus necesidades y objetivos.

El tipo de plan más común cobra el 0,25% del saldo de su cuenta anualmente. El plan Premium le brinda acceso a asesores financieros humanos y requiere una tarifa más alta del 0,40 % con un saldo mínimo de $100 000.

Y al igual que otros asesores robóticos líderes, Betterment se ocupa de cosas como el reequilibrio de la cartera y la recaudación de pérdidas fiscales. También tiene algunas de las mejores variedades de cartera de todos los asesores robóticos, incluidos los de inversiones ESG. Y su requisito de financiación mínima de $ 0 lo hace muy amigable para principiantes.

Mejora de cuenta corriente vs. competidores

Abrir una cuenta de Betterment Checking tiene mucho sentido si está utilizando el servicio de robo advisor. Esta cuenta, más la cuenta de reserva de efectivo, ayudan a completar este asesor robótico para que le resulte más fácil invertir, gastar y ahorrar su dinero.

Sin embargo, otros asesores robóticos y bancos móviles también tienen cuentas competitivas que pueden ser superiores a Betterment según sus necesidades.

Nos gusta Ally como alternativa, ya que su cuenta de cheques en línea no tiene cargos y actualmente paga 0.25% APY. Una de las principales desventajas de la cuenta de cheques Betterment es la falta de interés, y Ally también tiene una excelente cuenta de ahorros de alto rendimiento. Además, puede abrir una cuenta Ally Invest o Ally Robo Portfolio para comenzar a invertir.

En cuanto a Riqueza, es otra consultora líder en robótica que cobra un 0,25% de cuota anual como el primer plan de Betterment. Su cuenta de administración de efectivo también paga actualmente un APY del 1,40 %, que es más alto que la tarifa de mejora. Esta cuenta también viene con una tarjeta de débito para ayudarlo a gastar y obtiene retiros gratuitos de más de 19,000 cajeros automáticos. Puedes leer nuestro Wealthfront vs. Artículo de mejora para una comparación completa.

Unirse al ecosistema de Betterment todavía tiene sentido si está invirtiendo con la empresa. Pero si está buscando las tasas más altas y los beneficios de APY, es posible que esté mejor con varios bancos en línea en este momento.

Resultado final

Betterment Checking ha dado un rápido salto al frente del grupo con sus bajas tarifas, generosos reembolsos en cajeros automáticos y su filosofía sin comisiones. Para clientes bancarios expertos en tecnología e inversores que desean una experiencia simple y fácil de usar, Betterment hace un gran trabajo.

Además de algunas funciones anunciadas para el futuro pero que aún no están disponibles públicamente, esta es una cuenta excelente que es difícil de superar.

Divulgación de Reserva de Caja de Mejoras – Betterment Cash Reserve («Reserva de efectivo») es ofrecido por Betterment LLC. Los clientes de Betterment LLC participan en Cash Reserve a través de su cuenta de corretaje mantenida en Betterment Securities. Ni Betterment LLC ni ninguna de sus afiliadas es un banco. A través de Cash Reserve, los fondos de los clientes se depositan en uno o más bancos («Bancos del programa») donde los fondos ganan una tasa de interés variable y son elegibles para el seguro de la FDIC. Cash Reserve ofrece a los clientes de Betterment la oportunidad de ganar intereses sobre el dinero destinado a comprar bonos a través de Betterment LLC y Betterment Securities. El Cash Reserve no debe verse como una opción de inversión a largo plazo. Los fondos mantenidos en sus cuentas de corretaje no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC. Los fondos en tránsito hacia o desde los Bancos del programa generalmente no están asegurados por la FDIC, pero están protegidos por la SIPC, excepto cuando dichos fondos se mantienen en una cuenta corriente después de un depósito o antes de un retiro, cuando los fondos son elegibles para el seguro de la FDIC. , pero no están protegidos por SIPC. Consulte Acuerdos de clientes de mejoras para obtener más detalles. Los fondos depositados en la Reserva de Efectivo son elegibles para hasta US$1,000,000.00 (o US$2,000,000.00 para cuentas conjuntas) de seguro de la FDIC una vez que los fondos lleguen a uno o más Bancos del Programa (hasta US$250,000 por cada capacidad asegurable, por ejemplo, individual o conjunta) en hasta cuatro Bancos). Incluso si hay más de cuatro Bancos del Programa, los clientes no necesariamente tendrán depósitos asignados para brindar un seguro de la FDIC que supere los $1,000,000.00 (o $2,000,000.00 para cuentas conjuntas). La FDIC calcula los límites de seguro con base en todas las cuentas mantenidas con la misma capacidad asegurable en un banco, no solo en efectivo en la Reserva de efectivo. Si los clientes eligen excluir uno o más Bancos del Programa de recibir depósitos, la cantidad de seguro de la FDIC disponible a través de la Reserva de Efectivo puede ser menor. Los clientes son responsables de monitorear sus activos totales en cada Banco del programa, incluidos los depósitos existentes en los Bancos del programa fuera de la Reserva de efectivo, para garantizar que no se excedan los límites de seguro de la FDIC, lo que puede resultar en que algunos fondos no estén asegurados. Para obtener más información sobre el seguro de la FDIC, visite www.FDIC.gov. Los depósitos mantenidos en los Bancos del Programa no están protegidos por la SIPC. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones completos de Betterment LLC y el Formulario ADV Parte II.