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Tal vez haya recibido dinero recientemente y se esté preguntando cómo poner su dinero a trabajar. O quizás llevas varios años invirtiendo pero estás buscando ideas para diversificar tu cartera.
Cualquiera que sea el caso, descubrir cómo invertir $ 100,000 es una gran decisión. Esa cantidad de dinero podría ser el comienzo de su jubilación o cómo ahorrar para la casa de sus sueños.
Y la buena noticia es que hay muchas formas de invertir $100,000 que puede explorar. Además, las diferentes ideas se adaptan a los diferentes estilos de inversores, por lo que hay algo para todos.
Contenidos
Factores a considerar antes de invertir $100,000
Antes de entrar en ideas para invertir $ 100,000, es importante considerar algunos factores relacionados con sus objetivos, programa de inversión y situación financiera actual.
Objetivos de inversión y tolerancia al riesgo
No importa si está invirtiendo $100,000 o $1 millón; Siempre es importante saber qué tipo de inversor eres y cuáles son tus objetivos generales. ¿Está invirtiendo para la jubilación o está poniendo a trabajar el dinero que algún día será el pago inicial de una casa? O tal vez esté interesado en vivir de los dividendos y esté buscando la independencia financiera.
También es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo al elegir inversiones. Los inversores más conservadores suelen preferir inversiones de renta fija o inversiones con rendimientos más bajos pero menos volatilidad. Por otro lado, si tiene una mayor tolerancia al riesgo, la volatilidad puede no ser una preocupación.
Su plazo de inversión
Con un plazo de inversión más largo, generalmente puede correr un poco más de riesgo porque, a largo plazo, el interés compuesto y el tiempo deberían funcionar a su favor. Es por eso que muchos inversionistas jóvenes invierten en activos como acciones de crecimiento y ETF que pueden generar altos rendimientos.
Pero si está invirtiendo $100,000 y necesita el dinero en unos años para una gran compra, probablemente desee una inversión menos riesgosa. De esta manera, reduce el riesgo de terminar perdiendo dinero de su principal cuando realmente necesite el dinero en el futuro.
deudas pendientes
Si está lidiando con una deuda, podría ser mejor poner sus $100,000 a trabajar para combatirla antes de invertir. Esto es especialmente cierto si tiene deudas como facturas de tarjetas de crédito u otras deudas de alto interés que se están acumulando.
Para deudas que no son tan urgentes, es una decisión un poco más complicada. Por ejemplo, algunas personas optan por liquidar su hipoteca antes de invertir, pero en la mayoría de los casos, invertir dinero mientras paga lentamente su hipoteca tiene más sentido a largo plazo porque sus ganancias pueden superar el interés adicional que paga.
pasivo contra Inversión activa
Un último factor a considerar al invertir $100,000 es si desea ser un inversionista pasivo o activo. Si no tiene tiempo o interés en mantenerse al día con las noticias y tendencias del mercado, la inversión pasiva es una mejor opción. Pero si le gusta leer sobre nuevas empresas, industrias y oportunidades, es posible que desee desempeñar un papel más activo en la elección de sus propias inversiones.
Las mejores maneras de invertir $ 100K ahora mismo
Una vez que haya determinado sus objetivos, plazos y tolerancia al riesgo, estará listo para comenzar a invertir. Estas son algunas de nuestras ideas favoritas para invertir $100,000.
1. Fondos cotizados en bolsa
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una forma popular de invertir $ 100,000 porque permiten a los inversores diversificar fácilmente sus carteras.
Los ETF son similares a los fondos mutuos, pero se negocian como acciones. Por lo general, los ETF rastrean un intercambio o una clase de activo. Por ejemplo, puede invertir en ETF que se centren en acciones de energía, salud o tecnología. También puede encontrar ETF como Grayscale Bitcoin Trust que invierten en Bitcoin.
Aparte de la diversificación, a los inversores también les gustan los ETF porque suelen tener tarifas bajas. Esto se debe a que son fondos de gestión pasiva, a diferencia de los fondos mutuos de gestión activa. Además, cualquier corredor de bolsa en línea ofrece comercio de ETF sin comisiones en miles de ETF hoy.
La barrera de entrada suele ser baja para invertir en ETF, por lo que configurar inversiones recurrentes es fácil. En general, los ETF son una de las estrategias de inversión más populares para los inversores desinteresados y, sin duda, puede invertir una parte de sus $100 000 en varios ETF.
2. Utilice un Robot-Consultor
En los últimos años, los asesores robóticos se han vuelto increíblemente populares entre los inversores pasivos. Estas plataformas de inversión de bajo costo utilizan algoritmos para crear una cartera que coincida con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Entonces, en lugar de pagar tarifas altas a un planificador financiero por una estrategia de inversión personal, puede obtener algo similar a través de un asesor robótico.
En cuanto a lo que está invirtiendo, la mayoría de los asesores robóticos se quedan con las carteras de ETF de bajo costo. Para los inversores más conservadores, los asesores robóticos también pueden invertir en inversiones de renta fija, como bonos, para reducir la volatilidad.
Algunos de los asesores robóticos más populares en el mercado incluyen:
- Mejora: ofrece una variedad de carteras, incluidas carteras ESG e SRI, para que invierta. Usted paga 0.25% en tarifas anuales en carteras de menos de $100,000. Para carteras más grandes, paga 0.40% por año, pero también tiene acceso a asesores humanos. >>> Lea nuestra revisión de mejora para conocer todos los detalles.
- Riqueza: Otro asesor robótico popular que ofrece más opciones de personalización en los ETF en su cartera. Wealthfront cobra 0.25% por año como el plan inicial de Betterment. >>> Lea nuestra revisión de Wealthfront para conocer todos los detalles.
- M1: un asesor robótico híbrido que le permite elegir sus propias acciones y ETF o utilizar carteras M1 preconstruidas conocidas como Pies. No paga ninguna tarifa de administración, que es uno de los principales puntos de venta. >>> Lea nuestra revisión de M1 para conocer todos los detalles.
- sofi: Otro servicio gratuito de asesoramiento robótico que también forma parte del ecosistema SoFi, que incluye productos financieros como préstamos, cuentas de inversión activa y tarjetas de crédito de recompensas. >>> Lea nuestra revisión de Inversión automatizada de SoFi para conocer todos los detalles.
Pagar del 0,25 % al 0,40 % por una billetera de $100 000 es solo de $250 a $400 al año en tarifas; no está mal para una solución de inversión completamente pasiva. Y los principales consultores de robótica también ofrecen ventajas como el reequilibrio automático y el cobro de pérdidas fiscales sin costo adicional.
3. Crowdfunding inmobiliario
En algunos mercados, una inversión de $100,000 es suficiente para el pago inicial de una propiedad de alquiler. Pero si no quiere asumir una hipoteca o responsabilidades de propietario de vivienda, esta estrategia de inversión inmobiliaria no es una buena opción.
Sin embargo, con los sitios de crowdfunding de bienes raíces, puede invertir en bienes raíces que generan ingresos sin las responsabilidades de ser propietario. Los sitios de crowdfunding reúnen dinero de los inversionistas e invierten en bienes raíces comerciales y residenciales; piense en edificios de oficinas y viviendas multifamiliares. A partir de ahí, los accionistas generalmente obtienen dividendos trimestrales o anuales de los ingresos por alquiler y también pueden obtener ganancias de la apreciación de la propiedad.
Los diferentes sitios de crowdfunding tienen varios requisitos mínimos de inversión, reglas de liquidación y enfoques. Pero en su conjunto, esta estrategia le permite agregar propiedades a su cartera sin tener que administrar las propiedades usted mismo.
¿Nos gusta? Recopilación tanto para principiantes como para inversores experimentados, ya que tiene tarifas bajas y una variedad de fondos en los que puede invertir. También paga dividendos trimestrales y puede vender acciones sin pagar multas si las mantiene durante cinco años. CrowdStreet y magnate bienes raíces enfóquese más en oportunidades de bienes raíces comerciales, pero también son excelentes opciones para invertir $100,000.
4. Acciones individuales
Otra estrategia común para invertir $100,000 es simplemente invertir en acciones. Esto podría significar invertir en una cartera de 10 a 25 empresas en las que cree y comprar y mantener a largo plazo. Alternativamente, podría significar invertir en una gama más amplia de empresas y comprar y vender regularmente diferentes empresas.
No existe una solución fácil para invertir en acciones. Algunos inversores se especializan en uno o dos sectores, como tecnología o atención médica, para que puedan obtener una comprensión más profunda de los participantes en estos espacios. Por el contrario, muchos inversores son inversores de valor y simplemente buscan empresas de calidad que creen que están infravaloradas e invierten en ellas a largo plazo. Finalmente, algunos inversionistas siguen las tendencias más de cerca. Esto podría implicar invertir en acciones de metaverso o empresas como Tesla que aparentemente siempre están en las noticias.
Independientemente del estilo de inversión que desarrolle, lo más importante es investigar y comprender realmente las empresas en las que está invirtiendo.
De hecho, colocar operaciones es muy simple. Al igual que los ETF, prácticamente cualquier corredor de bolsa en línea o aplicación comercial ofrece operaciones sin comisiones en estos días.
Una vez más, es importante investigar activamente las empresas que está considerando como inversiones. Después de todo, desea ser un inversionista informado, no solo alguien que sigue el bombo publicitario de las redes sociales para elegir acciones.
Si necesita ayuda, los servicios de selección de valores como The tonto abigarrado son un excelente punto de partida. Su servicio de asesor de acciones ofrece selecciones de acciones de alta convicción todos los meses, además de una gran cantidad de recursos educativos para ayudar a que los miembros sean mejores inversores.
5. Inversiones alternativas
Si está invirtiendo $ 100,000, es posible que desee diversificar una parte de su cartera con inversiones alternativas en lugar de clases de activos tradicionales como acciones y ETF.
Los inversores gravitan hacia inversiones alternativas porque pueden superar al mercado en ciertos casos. Además, los activos alternativos a menudo brindan protección contra pérdidas, ya que no siempre se correlacionan fuertemente con los movimientos del mercado.
Ejemplos de activos alternativos populares y cómo invertir en ellos incluyen:
- Obra de arte: Empresas como Obras maestras le permite invertir en acciones de obras de arte a partir de $20.
- Granja: Compre acciones de tierras agrícolas generadoras de ingresos con empresas como AcreTrader y FarmTogether.
- Vino: Invierta en acciones de vinos finos con empresas como Vinovest y Vint.
- principiantes: Empresas como OurCrowd permiten a los inversores acreditados comprar nuevas empresas prometedoras de todo el mundo.
- pequeños negocios: Ayude a apoyar a las pequeñas empresas estadounidenses invirtiendo en plataformas como Mainvest.
También puede explorar plataformas alternativas de inversión en activos como Yieldstreet que admiten múltiples clases de activos. Solo considere el factor de riesgo aquí, ya que las inversiones alternativas pueden ser menos líquidas y tener mayores riesgos según la plataforma con la que esté invirtiendo.
6. Inversiones de Renta Fija
Si tiene una inversión a corto plazo o tiene más aversión al riesgo, siempre puede considerar inversiones de renta fija para una parte de su inversión de $100,000.
Con la inversión de renta fija, generalmente obtiene mucho menos riesgo pero menor rendimiento que invertir en acciones y ETF. Pero si necesita su dinero en unos años o no le gusta lidiar con la volatilidad, podría ser una decisión inteligente.
Ejemplos de inversiones de renta fija populares incluyen:
El principal riesgo a tener en cuenta en las inversiones de renta fija es la inflación. Después de todo, si solo gana el 1,50 % con una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero la tasa de inflación es del 4 %, en realidad no está aumentando su riqueza.
7. Criptomoneda
Otra clase de activo alternativa en la que podría considerar invertir $ 100k es la criptomoneda. Y ciertamente tienes muchas opciones para empezar.
Por ejemplo, hay docenas de intercambios de criptomonedas populares como base de monedas y Gemini, donde puedes invertir en docenas de monedas populares. Muchos inversores comienzan agregando los dos jugadores principales, Bitcoin y Ethereum, antes de involucrarse en otras monedas alternativas de interés.
Los intercambios de criptomonedas son solo la punta del iceberg. También puede explorar las cuentas de ahorro en criptomonedas de empresas como Nexo y BloqueFi que pagan intereses sobre su criptomoneda. Esta es una forma popular de crear un nuevo flujo de ingresos pasivos, y no es raro encontrar APY del 10% al 15%.
Finalmente, puede explorar otras oportunidades de finanzas descentralizadas (DeFi), como apostar en criptomonedas. Esto implica bloquear la criptomoneda de la misma manera que se deposita en una cuenta de ahorros. Su criptografía se implementa para validar las transacciones de blockchain y, a cambio, obtiene recompensas criptográficas pasivas.
Solo tenga en cuenta que invertir en activos como criptomonedas o NFT puede ser increíblemente riesgoso y volátil. Esta es la razón por la que muchos inversores diversifican su cartera con una pequeña cantidad de criptomonedas, pero no lo hacen todo.
8. Cuentas de Retiro
Una opción final para invertir $100,000 es comenzar a maximizar sus cuentas de recuperación para aprovechar los posibles beneficios fiscales.
Si su empleador ofrece un 401(k), este es un excelente lugar para comenzar, especialmente si hay correspondencia de la empresa. Sus opciones de inversión pueden ser un poco más limitadas en este tipo de cuenta, pero las contribuciones se realizan antes de impuestos, por lo que puede reducir su ingreso imponible para un año determinado. Y también puede usar analizadores 401(k) como florecer para asegurarse de que no está pagando de más en honorarios.
Invertir en una cuenta IRA tradicional o Roth también es una forma efectiva de invertir para la jubilación mientras obtiene beneficios fiscales. También tiene más libertad de inversión en estos tipos de cuenta en comparación con un 401 (k). Y también puede abrir una cuenta IRA autodirigida con compañías como Alto o Rocket Dollar e invertir en clases de activos alternativas si desea algo más que acciones y ETF.
Resultado final
Al final del día, hay muchas formas de invertir $100K que puede explorar. Y con esa cantidad de capital inicial, tiene la flexibilidad de diversificar en múltiples inversiones, por lo que no tiene que poner todos sus huevos en una sola canasta.
Sin embargo, como se mencionó, es importante saber qué tipo de inversionista eres. Describa sus objetivos, determine su tolerancia al riesgo y luego investigue. Invertir puede parecer intimidante, especialmente con grandes sumas de dinero. Pero como inversionista informado, no hay razón para que no pueda invertir $100,000 y comenzar a aumentar su valor neto en las próximas décadas.