Cuando se trata de invertir, es fácil pensar que el riesgo y el rendimiento están inversamente relacionados. En otras palabras, cuanto más riesgo asuma, mayor será el potencial para hacer crecer su cartera.
Hay algo de verdad en eso. Sin embargo, encontrar rendimientos significativos no significa que tenga que apostar o exponerse a más riesgos de los que se siente cómodo.
De hecho, existen varias inversiones seguras con altos rendimientos que puede utilizar para obtener lo mejor de ambos mundos. Si está buscando un lugar seguro para poner su dinero a trabajar, las siguientes ideas podrían ser la solución perfecta.
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Las mejores inversiones seguras con altas rentabilidades
Una nota rápida antes de sumergirse en algunas de las mejores ideas de inversión seguras: probablemente pueda encontrar mayores rendimientos al invertir en acciones a largo plazo o incluso en activos alternativos que las ideas que estoy cubriendo en este artículo.
Esto se debe a que normalmente tienes que sacrificar ningún potencial de crecimiento a cambio de seguridad. Sin embargo, eso no significa que obtenga rendimientos sin sentido de inversiones más seguras; solo tenga expectativas realistas y sepa que es posible que no le gane al mercado con algunas de estas ideas.
1. Títulos
Históricamente, los bonos de ahorro estadounidenses han sido una inversión segura con rendimientos garantizados que las personas han utilizado para poner a trabajar su dinero extra. Y con I Bonds, actualmente puede ganar 9.62% para compras de bonos hasta octubre de 2022 como los Bonos I ganan intereses basados en una tasa de interés fija más una tasa ajustada por inflación.
En otras palabras, los Bonos I están diseñados para ayudarlo a invertir en períodos de alta inflación. Puede comprar hasta $10,000 en bonos electrónicos y $5,000 en bonos I en papel cada año calendario. El interés se capitaliza semestralmente y la tasa basada en la inflación se ajusta cada seis meses.
Los bonos ganan intereses durante 30 años. Puede cobrar sus bonos antes, pero si lo hace antes de los cinco años, perderá los intereses de los tres meses anteriores. Pero incluso con esta sanción potencial, los Bonos I son una inversión increíblemente segura con altos rendimientos que están respaldados por el gobierno de los EE. UU.
2. Ciertas Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento
La cuenta de ahorro promedio apenas paga intereses, lo que significa que en realidad está perdiendo valor de su dinero debido a la inflación. E incluso si encuentra una cuenta de ahorros de alto rendimiento, las tasas de interés suelen oscilar entre el 1 % y el 1,5 %.
Sin embargo, hay varios bancos móviles que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento extremadamente competitivas. Esto proporciona una inversión segura con rendimientos significativos y también puede acceder a su dinero cuando lo necesite.
Algunas de nuestras cuentas de ahorro de alto rendimiento favoritas incluyen:
- Succión: te permite ganar hasta 5,00% APY en los primeros $10,000 con ciertas condiciones.
- Actual: Paga 4.00% APY en hasta $6,000.
- varo: Paga hasta 5.00% sobre los primeros $5,000 con ciertas condiciones.
- Cuenta de efectivo: Este popular robot-consultor tiene una cuenta de efectivo que paga 2,00% APY y no tiene cuotas.
Si tiene más de $ 10,000, es posible que deba distribuir el dinero entre algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento para maximizar su interés. Pero esta es una excelente y segura estrategia para tu fondo de emergencia o algún dinero extra que aún no quieras invertir.
3. Bonos Municipales y Corporativos
Otra inversión segura clásica que puede ofrecer altos rendimientos son los bonos municipales y corporativos. Los bonos son una estrategia popular de renta fija y son populares entre los inversores más conservadores dispuestos a sacrificar algo de crecimiento por rendimientos seguros.
Aquí está la principal diferencia entre corporativo y Bonos municipales:
- bonos corporativos: Se trata de un título de deuda emitido por una empresa a inversores para recaudar capital para diversos proyectos, como el desarrollo empresarial. A cambio, los inversores reciben pagos de intereses a una tasa fija o variable hasta el vencimiento del bono. La entidad que respalda el título es una corporación, de ahí el nombre de título corporativo.
- Bonos municipales: Estos bonos son emitidos por un estado o municipio para ayudar a financiar varios proyectos. Al igual que los bonos corporativos, los tenedores de bonos reciben pagos de intereses hasta que vence el bono, y es el gobierno local el que respalda estos bonos.
Los bonos corporativos son generalmente más riesgosos que los bonos municipales, ya que una corporación puede quebrar, mientras que los gobiernos tienden a ser más estables. Actualmente, muchos bonos municipales tienen rendimientos de alrededor de 2,3% a 3,5%, dependiendo del tiempo de vencimiento. Los bonos corporativos pueden pagar un poco más debido al riesgo adicional.
Esto no es un «alto rendimiento» cuando se comparan los bonos con las acciones de crecimiento. Pero está intercambiando rendimientos por seguridad adicional, y ambos tipos de bonos son inversiones de menor riesgo.
4. Títulos dignos
Si le gusta un título de bonos, pero desea mayores rendimientos, títulos dignos puede ser la solución que buscas. Esta empresa actualmente paga una tasa de interés del 5% y sus bonos comienzan en solo $10. Además, no hay cargos de cuenta ni cargos de transacción de los que preocuparse.
Worthy puede pagar una tasa de interés más alta que la mayoría de los bonos porque son bonos privados que Worthy presta dinero a las empresas. Los bonos tienen un plazo de 36 meses y están altamente garantizados contra los activos de una empresa, lo que ayuda a reducir el riesgo. Worthy gana dinero cobrando a los prestatarios una tasa de interés más alta y luego pasa el 5% a los tenedores de bonos.
Para reducir aún más el riesgo, una parte de las inversiones se coloca en bienes raíces, bonos del Tesoro de EE. UU. y certificados de depósito (CD). inversión de deuda. Y una tasa de interés del 5% no es nada de lo que burlarse.
Puede leer nuestra reseña de Worthy Bond para conocer todos los detalles.
5. Ciertas acciones de dividendos
Otra inversión relativamente segura con mayores rendimientos son las acciones de dividendos. Específicamente, invertir en compañías que están en la lista de aristócratas de dividendos puede generar rendimientos de dividendos altos y estables e incluso el potencial de cierto crecimiento.
La lista de dividendos Aristocrat S&P 500 es una lista de empresas que han aumentado sus rendimientos de dividendos en los últimos 25 años consecutivos. Esta lista incluye algunas grandes corporaciones como:
- Corporación Chevron.
- Corporación ExxonMobil.
- Johnson y Johnson.
- Corporación McDonald’s
- pepsico inc.
- Procter & Gamble Co.
Los rendimientos suelen oscilar entre el 2 y el 4 % para estos aristócratas. Puede encontrar rendimientos de dividendos más altos si está dispuesto a sacrificar el crecimiento, y los sectores como la energía suelen ser excelentes para los dividendos. Pero incluso obtener una rentabilidad por dividendo del 3 % de una empresa de dividendos aristocrática es una buena rentabilidad para lo que probablemente sea una retención a largo plazo.
Por supuesto, los precios de las acciones pueden fluctuar significativamente, incluso para las empresas del S&P 500. Pero una ventaja de invertir en aristócratas de dividendos es que está invirtiendo en empresas que han podido aumentar constantemente los rendimientos de dividendos. Esto suele ser una señal de que una empresa se está desempeñando bien y puede quedarse, incluso en tiempos económicos más difíciles.
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6. CD sin penalización
Los certificados de depósito son otra inversión clásica y segura con rendimientos garantizados. Y con las tasas de interés al alza, son un poco más atractivas para los inversores hoy que en los últimos años.
Esta estrategia de renta fija es bastante similar a la de los bonos, por lo que normalmente busca un interés del 2-3% para su CD. Las tarifas varían según duración del plazo, cuánto invierte y el tipo de CD. Los CD de tasa fija generalmente pagan las tasas de interés más altas, pero tienen multas si retira sus fondos antes de que venza el plazo. Por lo tanto, para una inversión más segura y asequible, sugerimos CD sin penalización.
Como sugiere el nombre, los CD sin penalización le permiten retirar su dinero sin pagar multas. Esto le permite ganar intereses de manera segura sin las restricciones de los CD de tasa fija. Y opciones como CIT Bank y Ally Bank están pagando 2% APY o más ahora a partir de la fecha en que se escribió este artículo por sus CD sin penalización.
7. Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario proporciona las funciones de generación de intereses de una cuenta de ahorros y, al mismo tiempo, tiene cierta flexibilidad como una cuenta corriente. Por lo tanto, si desea una inversión segura que sea un buen lugar para guardar algo de efectivo inactivo, una cuenta del mercado monetario podría ser lo que está buscando.
Actualmente, algunas de las mejores cuentas del mercado monetario pagan 2% o más, aunque muchas están por debajo del 2% APY. Esto hace que las cuentas del mercado monetario sean un poco menos atractivas que algunos certificados de depósito, bonos y cuentas de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, la posibilidad de realizar retiros es una de las principales ventajas.
8. Bienes inmuebles fraccionados
Una última inversión segura que puede generar altos rendimientos es invertir en bienes raíces fraccionarios.
Ahora bien, la inversión inmobiliaria no está exenta de riesgos. Por ejemplo, comprar una unidad de alquiler para una sola familia y convertirse en propietario puede exponerlo a todo tipo de riesgos, como el aumento de las tasas de interés o dificultades de retención. E incluso invertir en REIT o compañías inmobiliarias individuales no garantiza rendimientos.
Sin embargo, el auge de las empresas de crowdfunding inmobiliario ha facilitado la creación de una cartera diversificada de propiedades generadoras de ingresos. Muchas plataformas también tienen montos mínimos de inversión que van desde $ 10 a $ 100. Esto le facilita distribuir su cartera de bienes raíces en múltiples mercados y segmentos, como bienes raíces comerciales y residenciales, puede reducir aún más el riesgo.
Recopilación es el ejemplo perfecto. Esta plataforma de crowdfunding le permite invertir en una variedad de eREIT desde tan solo $ 10. Los accionistas reciben dividendos trimestrales y hay una tarifa de administración anual muy baja del 1%. Puede leer nuestra revisión de Fundrise para obtener una revisión completa de la empresa.
Arrived Homes es otro jugador más nuevo en el rol de crowdfunding. La principal diferencia con Fundrise es que Arrived Homes le permite comprar acciones de viviendas individuales a partir de $ 100. Entre las dos plataformas, puede crear una cartera de bienes raíces diversificada incluso sin mucho dinero.
Las devoluciones no están garantizadas en bienes inmuebles. Pero a través de la diversificación, puede reducir el riesgo y hacer que los bienes raíces sean una inversión más segura y de mayor rendimiento.
Qué considerar antes de invertir
Antes de sumergirse en una idea de inversión segura, hay algunos factores más que debe considerar para encontrar la inversión adecuada para sus objetivos y tolerancia al riesgo:
- plazo: ¿Están invirtiendo a corto plazo o en los próximos años? Las inversiones seguras son generalmente mejores para períodos de tiempo más cortos, ya que reducen la volatilidad. Pero si está invirtiendo a largo plazo, las opciones como acciones de dividendos, bienes raíces o inversiones un poco más volátiles aún pueden funcionar para su cartera.
- Metas de ingresos: Muchas inversiones seguras generalmente brindan ingresos fijos, lo que las convierte en una opción popular para las carteras de jubilación o para generar ingresos adicionales. Pero si no necesita una cartera que solo se centre en generar ingresos, podría tener más sentido diversificarse en acciones, ETF y otros bonos.
- flexibilidad: Algunas inversiones seguras ofrecen seguridad a expensas de bloquear su dinero. No hay nada de malo en eso si sabe con confianza que no necesita el dinero durante un cierto período de tiempo. Pero si desea mayor flexibilidad, las opciones como los CD sin multas y las cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen más sentido.
Resultado final
Tal vez esté buscando un nuevo hogar para su fondo de emergencia, o tal vez desee crear una cartera de jubilación que genere ingresos de manera confiable. Cualquiera que sea el caso, existen innumerables inversiones seguras que aún generan fuertes rendimientos con poco o ningún riesgo.
Para los inversores jóvenes, sigo pensando que hay un caso para los activos centrados en el crecimiento en la mayoría de las carteras. Sin embargo, las inversiones más seguras aún tienen sus usos, especialmente si está invirtiendo a corto plazo.
Espero que una de las ideas de inversión de este artículo lo ayude a poner su dinero a trabajar de manera segura para generar los rendimientos que está buscando.