8 ideas de inversión para jóvenes inversores

Siempre se le dice que invierta su dinero, incluso cuando el mercado de valores es volátil. Algunos incluso dicen que ahora es el mejor momento para invertir debido a los bajos precios. Pero, ¿exactamente qué deberías invertir a los 20?

Debajo están ocho ideas de inversión que debe considerar mientras es joven. Ciertamente no necesita invertir en todos ellos. Pero al elegir solo dos o tres y financiar cada uno de manera constante, su riqueza comenzará a crecer rápidamente.

Consideraciones importantes para los jóvenes inversores

Antes de sumergirnos en algunos de los mejores activos para comprar a los 20 años, hay algunas consideraciones que los inversores jóvenes deben tener en cuenta antes de poner su dinero a trabajar:

1. plazo: ¿Está invirtiendo a largo plazo o necesita su dinero en los próximos meses o años? Para las inversiones a largo plazo, los inversores jóvenes generalmente pueden correr un poco más de riesgo y confiar en que el tiempo y el interés compuesto trabajarán a su favor. Por el contrario, invertir a corto plazo generalmente significa elegir inversiones más seguras.
2. objetivos de inversión: ¿Está invirtiendo para obtener ingresos, crecimiento o alguna combinación? Una vez más, los inversores jóvenes normalmente pueden buscar mayores oportunidades de crecimiento si el tiempo está de su lado, mientras que los inversores mayores tienden a preferir la renta fija.
3. activo contra inversión pasiva: ¿Cuánto tiempo está dispuesto a dedicar a su cartera de inversiones? Algunos inversores prefieren tomarse de la mano y simplemente promediar el costo en dólares de varios fondos indexados y ETF. Pero para otros, investigar acciones y sectores individuales puede ser más agradable.

No existe una solución única para el estilo o la filosofía de inversión perfectos. Pero cuanto más lea y piense en sus objetivos, más seguro se sentirá como inversionista.

Las mejores inversiones para jóvenes de 20 años

Con esas consideraciones fuera del camino, es hora de explorar algunas de las mejores inversiones para hacer en sus 20 años para prepararlo para el éxito a una edad temprana.

1. Invierta en fondos indexados S&P 500

Como inversor joven, sus inversiones deben centrarse en activos orientados al crecimiento. Esto se debe a que, en las próximas décadas, podrá disfrutar de tasas de rendimiento compuestas mucho más altas en inversiones de crecimiento que en inversiones seguras que devengan intereses.

El índice S&P 500 ha proporcionado una tasa de rendimiento anual promedio del 10% desde 1926. Esta es una fuente increíblemente poderosa de ganancias compuestas.

Aunque el mercado de valores es bastante volátil en estos días debido a la preocupación por la rápida propagación del coronavirus, las acciones siguen siendo una buena opción si eres joven. Puede aprovechar los precios bajos de las principales acciones. Además, tiene mucho tiempo para capear los mínimos actuales del mercado de valores. Solo asegúrese de invertir solo el dinero que no necesita en este momento.

Recomendamos invertir en fondos indexados S&P 500 utilizando uno de los siguientes corredores de bolsa:

Esto no es un argumento contra el dinero. Debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención. Esto le brinda una reserva de efectivo en caso de que pierda su trabajo o se vea afectado por un montón de gastos inesperados. La otra ventaja de un fondo de emergencia es que tener uno le impedirá liquidar sus activos de inversión.

Sin embargo, al invertir en fondos indexados S&P 500, tenga en cuenta que el 10% anual es un promedio de más de 90 años. Ha fluctuado dramáticamente. Por ejemplo, puede perder el 20 % un año y ganar el 35 % al siguiente. Pero cuando eres joven, ese es un riesgo que puedes tomar fácilmente. Te perderás mucho si no lo haces.

2. Invertir en Fondos de Inversión Inmobiliaria (REIT)

Los bienes raíces son otra estrategia de inversión de tipo de crecimiento, y absolutamente no puedes tener suficiente cuando eres joven.

• Invertir en un REIT (Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces) Un REIT es una oportunidad de poseer una cartera de bienes raíces comerciales. Esto puede ser más valioso que poseer una sola propiedad de inversión porque la cartera se invierte en diferentes tipos de propiedades en varias ubicaciones geográficas. Esto le brinda una mayor diversificación de la que puede obtener con una sola propiedad.
• Otra ventaja importante es que puede invertir en un REIT con solo unos pocos miles de dólares. Comprar una propiedad de inversión directamente requeriría una cantidad mucho mayor de capital solo para el pago inicial. También podemos agregar que no necesita administrar activamente un REIT de la misma manera que lo haría con una propiedad de inversión.
• Los REIT tienen la ventaja de invertir en bienes raices comercialesque a menudo supera a las propiedades residenciales.

Incluso hay un argumento de que Los REIT han superado a las acciones en las últimas décadas. Pero incluso si los rendimientos no son mejores que los del índice S&P 500, un REIT sigue siendo una reserva valiosa para los inversores jóvenes.

1. En primer lugar, el sector inmobiliario se ha comportado con fuerza durante el último medio siglo.
2. En segundo lugar, y quizás lo más importante, los bienes raíces, y los bienes raíces comerciales en particular, a menudo se mueven independientemente del mercado de valores.

Por ejemplo, un fondo de inversión en bienes raíces puede continuar brindando rendimientos positivos incluso cuando el mercado de valores está a la baja. Esto no solo se debe a que los REIT pagan dividendos regulares, sino también a que los bienes inmuebles comerciales pueden seguir aumentando de valor cuando el mercado de valores está a la baja.

Quizás más que nada, los REIT son una forma de diversificar sus activos de crecimiento más allá de las acciones. Recomendamos invertir en REIT utilizando sitios de crowdfunding como Fundrise y Estrechoya que permite que casi cualquier persona invierta en negocios de bienes raíces privados por tan solo $5,000.

3. Invierte usando Robo Advisors

Ya hemos discutido la inversión en acciones a través de fondos indexados S&P 500 o bienes raíces comerciales a través de REIT. Pero si no está familiarizado o no se siente cómodo con la inversión por su cuenta, siempre puede hacerlo a través de un asesor robótico.

Esta es una plataforma de inversión automatizada en línea que hace toda la inversión por usted. Esto incluye crear su cartera y administrarla a partir de ahora. Incluso reinvierten dividendos, reequilibran periódicamente su cartera y ofrecen diversas estrategias fiscales para minimizar sus ganancias de inversión sujetas a impuestos.

Además, puede usar un asesor robótico para una cuenta de inversión sujeta a impuestos o una cuenta de jubilación, particularmente IRA. Lo mejor es invertir con manos libres. Todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta y el robo advisor se encarga de todos los detalles por usted. Y normalmente invierten en una combinación de acciones y bonos. Muchos también ofrecen fondos ESG centrados en acciones.

Aquí en Investor Junkie, nos gusta Riqueza y Mejora, que son los dos mayores consultores robóticos independientes. Ambos ofrecen una increíble variedad de beneficios de inversión y están a la vanguardia de la industria.

Hicimos una comparación exhaustiva entre Mejora y Wealthfront aquí.

4. Compre acciones fraccionarias de una acción o ETF

Usted no necesita comprar acciones completas de una acción o un ETF en estos días. Si quiere ser más práctico con sus inversiones pero no puede comprar muchas acciones, considere las acciones fraccionarias. Es cuando compras una acción de una acción por una fracción del precio. Por ejemplo, si desea comprar acciones de Netflix, pero no puede pagar $500 para comprar una acción. En su lugar, puede invertir $ 20 y comprar solo un poco de esa acción. Con acciones fraccionarias, aún posee una parte de la empresa.

No todas las aplicaciones de inversión o corredores le permitirán comprar acciones fraccionarias. Una gran aplicación que también te permitirá comprar una parte de las acciones es Público.con, ya que es una aplicación de comercio de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android. También es compatible con la inversión en acciones fraccionarias en acciones y ETF.

5. Compra una casa

Esta es una bolsa mixta. En el lado positivo, ser propietario de una casa le permite acumular un capital sustancial durante muchos años. Esto se logra mediante una combinación de liquidación gradual de la hipoteca y aumento del valor de la propiedad.

Ser propietario de una casa también tiene la ventaja del apalancamiento. Dado que puede comprar una casa con solo un 3% de pago inicial (o sin pago inicial con un préstamo VA), puede obtener el beneficio de una apreciación de la propiedad de $300,000 con una inversión directa de solo $9,000.

Incluso si no hace nada más que pagar la hipoteca en 30 años, su inversión de $9,000 aumentará a $300,000. Esto aumentará su inversión inicial por un factor de 33. Pero el aumento de los precios de la vivienda puede hacer que ese número sea mucho mayor.

La desventaja de comprar una casa cuando es joven es que es posible que no se encuentre en un punto de su vida en el que la permanencia relativa de la propiedad de la vivienda funcione a su favor. Por ejemplo, al estar al principio de su carrera, es posible que deba hacer un cambio geográfico en el futuro cercano. Si es así, ser dueño de su propia casa puede hacer que esta mudanza sea más desafiante.

Si es soltero, ser dueño de una casa lo obliga a pagar más por la vivienda de lo que realmente necesita. Y, por supuesto, un futuro matrimonio también puede tener la posibilidad de realizar un cambio geográfico o necesitar comprar una vivienda diferente.

Ser dueño de su propia casa es definitivamente una excelente inversión cuando se es joven. Pero tendrás que hacer un análisis serio para determinar si es la elección correcta en este momento de tu vida.

6. Abra un Plan de Jubilación — Cualquier plan de retiro

Hay dos razones principales para hacer esto: obtener un salto temprano en los ahorros para la jubilación y diferir los impuestos.

Obtener un salto anticipado en los ahorros para la jubilación

Si comienzas a aportar $10,000 al año a un plan de jubilación a los 25 años, con un rendimiento anual del 7% (mixto entre acciones y bonos), tendrás $2,008,829 en tu plan a los 65 años. incluso puede permitirle jubilarse unos años antes.

Pero si pospone el ahorro para la jubilación hasta los 35 años, los resultados no son tan alentadores. Supongamos que comienza a ahorrar $15,000 al año a los 35 años, también con una tasa de rendimiento anual promedio del 7%. Cuando tenga 65 años, su plan será de solo $1,426,427.

Eso es más del 25 % menos, aunque sus contribuciones anuales sean un 50 % más altas. Esa es una razón convincente para comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Tampoco es necesario que contribuya con $ 10,000. Contribuya tanto como pueda ahora y aumente la cantidad a medida que avanza y sus ganancias aumentan.

aplazamiento de impuestos

El ángulo del aplazamiento de impuestos es tan mágico. En el ejemplo anterior, mostramos cómo invertir $10,000 al año a partir de los 25 años le dará una cartera de jubilación de más de $2 millones a los 65 años. Gran parte de la razón por la que esto es posible se debe al aplazamiento de impuestos.

Pero supongamos que elige hacer la misma inversión todos los años en una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Tiene una tasa marginal combinada de impuesto sobre la renta federal y estatal del 25%. Esto reducirá el retorno efectivo de la inversión a solo un 5,25%.

¿Cómo serán los resultados después de 40 años con un retorno de la inversión después de impuestos reducido?

Solo tendrás $1,290,747. Eso es más del 35% menos, debido en su totalidad a los impuestos.

Opciones de planes de jubilación

Si su empleador ofrece un plan de jubilación patrocinado por la empresa, esta debería ser su primera opción. Por lo general, brindan un plan 401 (k) o 403 (b) que le permitirá contribuir hasta $ 19,000 por año de sus ingresos.

Además del aplazamiento de impuestos mencionado anteriormente, las contribuciones al plan de jubilación son deducibles de sus ingresos actuales. Una contribución de ese tamaño generaría una importante reducción de impuestos.

Si no tiene un plan de trabajo, considere una cuenta IRA tradicional o Roth. Cualquiera de los dos le permitirá contribuir hasta $6,000 al año y otorgar un aplazamiento de impuestos sobre las ganancias de su inversión.

La principal diferencia entre las dos cuentas IRA es que, mientras que las contribuciones a una cuenta IRA tradicional son deducibles de impuestos, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no lo son. Sin embargo, la cuenta IRA Roth compensa con creces esta falta de deducibilidad fiscal.

Con una cuenta IRA Roth, los retiros se pueden realizar completamente libres de impuestos cuando cumple 59 años y medio y ha estado en el plan durante al menos cinco años.

7. Paga tu deuda

Una de las principales complicaciones de inversión para los jóvenes es la deuda. La deuda de préstamos estudiantiles por sí sola es un problema importante, con un monto promedio de préstamo de casi $38,000 para 2021. Pero muchos jóvenes también tienen préstamos para automóviles y más que una pequeña deuda de tarjetas de crédito.

El problema con la deuda es que reduce su flujo de caja. Si gana $ 5,000 por mes y $ 800 se destinan al pago de la deuda, en realidad solo tiene $ 4,200 por mes.

En un mundo perfecto, no tendrías ninguna deuda. Pero este no es un mundo ideal, y probablemente lo seas.

Si tiene deudas y también quiere invertir, tendrá que encontrar la manera de crear un equilibrio viable. Sería genial decir que solo hará los pagos mínimos de su deuda y invertirá todo lo demás. Esto sin duda le permitirá aprovechar la combinación de ingresos que brindan las inversiones.

Pero al mismo tiempo, hay un desequilibrio. Los rendimientos de las inversiones no están garantizados, pero el interés que paga por los préstamos es fijo. Dicho de otra manera, incluso si pierde el 10% de sus inversiones, aún deberá pagar el 4% de su préstamo de automóvil, el 6% de la deuda de su préstamo estudiantil y el 20% o más de sus tarjetas de crédito.

Una de las mejores inversiones que puede hacer temprano en la vida es comenzar a pagar sus deudas. La deuda de tarjetas de crédito es un buen primer objetivo. Por lo general, estas son las deudas más pequeñas que tiene, pero conllevan las tasas de interés más altas. Si está pagando el 20 % en su tarjeta de crédito, no podrá obtener ese tipo de retorno de sus inversiones de manera constante. Pagar esas tarjetas de crédito es la mejor estrategia de reducción de deuda que puede hacer.

8. Mejora tus habilidades

La mayoría de la gente no piensa en mejorar sus habilidades como una inversión. Pero como inversionista joven, esta puede ser verdaderamente una de las mejores inversiones que puede hacer. Después de todo, los ingresos que ganes a lo largo de tu vida serán tu mayor activo. Cuanto más puedas aumentarlo, más valioso será.

Planee invertir al menos una pequeña cantidad de dinero y tiempo para adquirir las habilidades que necesita en su carrera. También puede pensar en las habilidades que desea agregar para prepararse para un trabajo mejor pagado o incluso cambiar de carrera más adelante.

Puede tomar cursos universitarios adicionales, solicitar cursos en línea o postularse a varios programas que se sumarán a su conjunto de habilidades. Por supuesto, le costará dinero a corto plazo. Pero si aumenta sustancialmente sus ingresos en el futuro, será el mejor dinero que jamás haya gastado. Y eso es una inversión en el sentido más verdadero.

>>Lectura adicional: Guía para principiantes para invertir dinero

pensamientos finales

Debido a los límites de ingresos, es probable que no pueda distribuir sus dinero en todas estas inversiones. Pero deberías elegir al menos dos o tres y seguir adelante. Invertir funciona mejor cuando se hace temprano en la vida. Esto hará que tu dinero crezca, dándote más opciones en el futuro.