A medida que los jóvenes anhelan su dinero, decididos a no cometer el mismo tipo de errores que cometieron sus padres e incluso sus abuelos, podrían enfrentar una perspectiva emocionante: la jubilación anticipada. De hecho, ¡me jubilé a los 28 años con más de $2 millones!
Incluso si se han liberado de la trampa del 9-5, los jubilados jóvenes y viejos aún necesitan dinero. Y especialmente si es más joven que la edad de jubilación tradicional y, por lo tanto, no puede recibir cheques del Seguro Social (no es que nadie deba depender de ellos), es probable que necesite encontrar una fuente de algo llamado renta fija.
La renta fija juega un papel central en la cartera de todos los jubilados, independientemente de su edad. Dado que los flujos de ingresos fijos realizan pagos regulares en efectivo, son las herramientas perfectas para cubrir los gastos anuales recurrentes de un jubilado.
Entonces, ¿dónde puede un jubilado encontrar las mejores opciones de renta fija para su bolsillo? Aquí hay seis formas de generar los ingresos estables que necesita.
Contenidos
Ganador No. 1 de Renta Fija: Bonos
Los bonos se encuentran entre las opciones de renta fija más populares del mercado. Con los bonos, las entidades gubernamentales y las corporaciones prestan dinero y ofrecen un cupón fijo que se le pagará en intereses cada año.
Municipal vs. bonos corporativos
Como tenedor de bonos, una de sus consideraciones clave es si cree que la entidad prestataria está lo suficientemente sana como para continuar pagando sus préstamos. Como tal, su primera consideración será con qué tipo de prestatario desea hacer negocios.
Los bonos municipales (bonos emitidos por una entidad del gobierno local, estatal o federal) generalmente se consideran los más seguros, ya que normalmente están respaldados por el balance general de una ciudad, un estado o un gobierno federal. Debido a que suelen ser tan seguros, las tarifas que ofrecen también suelen ser las más bajas.
Los bonos corporativos (bonos emitidos por una empresa individual) pueden variar mucho en el nivel de riesgo y la tasa de cupón.
Fondos exentos de impuestos
Su segunda consideración importante como tenedor de bonos es cuál será su rendimiento neto al comprar los bonos. Algunos bonos, principalmente bonos municipales, están exentos de impuestos federales y estatales. La combinación de riesgo vs. el pago puede parecer más atractivo para los bonos municipales cuando se considera el rendimiento neto en relación con sus contrapartes corporativas.
Fondos de bonos vs. Títulos individuales
Si está interesado en invertir en bonos, puede hacerlo de dos maneras. Primero, puede usar un corredor para comprar bonos individuales. Tendrá la libertad de conservar el bono hasta su vencimiento, cobrar sus distribuciones y, en última instancia, reembolsar el principal o vender el bono en el mercado secundario. Alternativamente, puede invertir en un fondo de bonos, en el que un administrador junta su dinero y el de otros para comprar una canasta de bonos.
Ganador de Renta Fija #2: Acciones que Producen Dividendos
Las empresas maduras y altamente rentables pueden encontrar que distribuir una gran parte de sus ganancias en forma de dividendos es la mejor manera de servir a sus accionistas. Esto ha creado un sólido establo de empresas que ofrecen ricas acciones productoras de dividendos. Muchas de estas empresas ofrecen diferentes clases de acciones, y las opciones de dividendos más altas que encontrará suelen ser sus ofertas de acciones preferidas.
Al evaluar acciones que generan dividendos, tenga en cuenta que siempre existe el riesgo de que la empresa suspenda los pagos de dividendos. Es muy importante evaluar la solidez del negocio y el balance de la empresa, así como su historial de éxito en el pago de dividendos regulares. Las empresas de servicios públicos y los bancos son dos categorías que ofrecen grandes dividendos.
Para endulzar el bote, algunas acciones en oferta califican para el tratamiento fiscal de dividendos calificados, lo que significa que usted paga una ventaja, una tasa más baja sobre los dividendos que recibe. Además, debido a que compró acciones, a menudo hay una apreciación de su participación si la empresa continúa creciendo de manera saludable.
Los Dividend Aristocrats son 50 empresas que han aumentado sus dividendos (no solo los han mantenido iguales) en los últimos 25 años. Esta lista es un buen lugar para comenzar cuando se trata de ingresos por dividendos.
Asalariado de ingresos fijos #3: Anualidades
También podría considerar invertir una parte de su cartera en anualidades. Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros por el cual usted paga una cantidad (ya sea una suma global o pagos regulares) y se le garantiza un flujo regular de ingresos.
Tenga en cuenta que la salud de la aseguradora es primordial. La compañía de seguros toma su dinero y lo invierte en una cartera de inversiones, esperando pagarle la cantidad fija que ha acordado y quedándose con cualquier ganancia adicional que provenga de su capacidad de hacer que su dinero genere más de lo que ha garantizado en el pago. y distribución de la edad promedio de muerte entre todos los clientes de rentas vitalicias.
Las anualidades suelen tener algunos de los rendimientos más bajos entre las oportunidades de renta fija. Una garantía de décadas no es barata.
Ganador de Renta Fija #4: Certificados de Depósito
Un certificado de depósito (CD) es un instrumento que venden los bancos comerciales. El certificado especifica una tasa de interés fija y una fecha de vencimiento. Luego le paga el interés acordado para cada período de tiempo, con un reembolso del principal en la fecha de vencimiento.
Su acceso a los fondos en un CD está restringido. A menudo puede retirar su dinero, pero se le cobrará una fuerte multa por retiro anticipado.
En Investor Junkie, hemos compilado algunos de los mejores recursos para encontrar tasas estelares de CD.
Asalariado de renta fija #5: CONSEJOS
Los Bonos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) son bonos ofrecidos por el gobierno. TIPS le pagará una tarifa acordada más un ajuste por inflación medido por el Índice de Precios al Consumidor. Los TIP se consideran una de las opciones de ingresos fijos más seguras porque son devueltos por el gobierno federal. Los TIPS pagan intereses dos veces al año y se emiten en plazos de cinco, 10 y 30 años.
Ganador de Renta Fija #6: Alquileres de Bienes Raíces
Los ingresos por alquiler son una de las opciones de renta fija más subestimadas en el mundo de la jubilación. Si bien requieren la mayor cantidad de trabajo, también ofrecen algunos de los rendimientos más altos, generalmente un 8% más por año, además de brindar un potencial de apreciación adicional a través de la apreciación de la propiedad. Las propiedades de alquiler son particularmente interesantes en entornos con tasas de interés bajas, ya que puede pedir prestado un porcentaje significativo del valor de la vivienda a tasas bajas, lo que aumenta sus ganancias.
Si no quiere la molestia de administrar una propiedad directamente, hay otras opciones a lo largo del espectro. Evalúe una posible inversión de alquiler mientras considera el costo de contratar una empresa de administración de propiedades. Si esto sigue siendo demasiado problema para usted, es posible que desee considerar un fondo de inversión en bienes raíces (REIT) de capital. Los REIT de capital poseen y administran propiedades.
Para concluir
Ya sea que se jubile a los 28 o 68 años, estas seis opciones de ingresos fijos pueden ofrecerle flujos de efectivo constantes y regulares. ¿Cuál te atrae más?