No es ningún secreto que el consejo aquí en Team Clark es presentar reclamos de seguro solo en situaciones catastróficas o cuando no puede absorber ninguna pérdida. Si esto sucede, es probable que tenga que lidiar con un ajustador de reclamos como parte del proceso de reclamos de su compañía de seguros.
Los ajustadores de reclamos están capacitados profesionalmente para ir a su hogar o propiedad y evaluar los daños para la compañía de seguros. En este artículo, revisaré algunas cosas que debes saber. Es hacer antes de tratar con un ajustador de reclamos.
Qué saber:
Que hacer:
Contenidos
Cosas que debe saber antes de tratar con un ajustador de reclamos de seguros de vivienda
La póliza de seguro de propietario de vivienda es un contrato entre usted y su compañía de seguros. A cambio de sus primas, su aseguradora se compromete a indemnizarlo hasta su límite de cobertura en caso de un evento cubierto. Pero eso no significa que cada vez que algo salga mal, escribirán un cheque.
Las aseguradoras confían en los ajustadores de reclamaciones para investigar las reclamaciones presentadas y determinar cuánto debe pagar la aseguradora. Entonces, antes de tratar con un ajustador de reclamos, aquí hay algunas cosas útiles que debe saber:
Los ajustadores de reclamos inspeccionan los daños a la propiedad.
Los ajustadores de reclamos, también llamados ajustadores de seguros, ayudan a las aseguradoras a «liquidar» los reclamos o calcular cuánto pagar al titular de la póliza después de un daño o pérdida de propiedad.
Imagínese esto: un incendio en la cocina daña la estructura de parte de una casa. En esta situación, el propietario puede presentar un reclamo de seguro para ayudar a cubrir el costo de la reparación. Pero un propietario de vivienda no debe esperar que la compañía de seguros le envíe un cheque por el límite total de cobertura de la vivienda, o cualquier monto, sin antes asegurarse de que sea responsable.
Las aseguradoras solo pagarán los daños que coincidan con el contrato de su póliza y están dispuestas a pagar solo la cantidad más baja necesaria para realizar las reparaciones. Digo «necesario» vagamente porque hay muchos factores que intervienen en la estimación de este valor. Y hay aún más factores que afectan el costo final de las reparaciones.
Un ajustador de reclamaciones inicia el proceso de liquidación con una investigación. Vendrán a su propiedad y usarán varias herramientas, como cámaras y dispositivos de medición, para recopilar información sobre daños. Si bien notan algún daño, es posible que deba señalar cosas que podrían pasar por alto. Y no se deshaga de nada antes de que esté documentado.
Después de que el experto toma notas, toma fotografías y hace preguntas relevantes, trabaja para convertir los daños en dólares. Programas como Xactimate ayudar a generar estimaciones para reclamos de propiedad basados en información relacionada con daños. En última instancia, la aseguradora hará una oferta de liquidación -o pago- basada en la información recopilada durante la investigación.
Hay tres tipos de ajustadores de reclamos.
Lo primero que debe saber es que existen tres tipos de ajustadores de siniestros: oficiales, independientes y públicos.
EN EL empleados Los ajustadores de reclamos trabajan para una sola compañía de seguros. Cuando se presenta una queja con esta empresa, envían a uno de sus expertos en el personal para investigar. No tendrá que pagarle a un ajustador de reclamos porque los paga la compañía de seguros.
Año independiente El ajustador de reclamos generalmente trabaja para varias compañías de seguros como una especie de investigador externo. Al igual que los ajustadores de reclamaciones del personal, los ajustadores de reclamaciones independientes trabajan en nombre de las compañías de seguros. Pero la principal diferencia es que un ajustador de reclamos independiente no es un empleado directo de una compañía de seguros.
Finalmente, un público ajustador de reclamaciones trabaja para tú — el tomador de la póliza. En caso de accidente grave o desastre natural, es común que los reguladores públicos se comuniquen con usted. Como no trabajan para compañías de seguros, es más probable que tengan en mente sus mejores intereses. Dicho esto, los reguladores públicos también cobran un porcentaje de su liquidación. Más sobre eso a continuación.
Si presenta un reclamo, su aseguradora enviará un equipo o un ajustador de reclamos independiente para verificar el daño. A diferencia de un ajustador de reclamos público, los ajustadores de reclamos que trabajan para aseguradoras también suelen buscar los mejores intereses de la aseguradora.
Los ajustadores de reclamos públicos cobran un porcentaje.
Tú fuerza poder encontrar expertos en reclamos públicos que estén dispuestos a hacer una visita inicial gratuita a la propiedad. Pero si decide trabajar juntos, lo que significa que están dispuestos a aceptar su reclamo y usted lo desea, tendrá que pagar por los servicios.
Las tarifas normalmente se calculan como un porcentaje de su acuerdo y pueden oscilar entre el 5 % y el 20 %. El lugar donde vive afecta cuánto pagará, ya que las tarifas que cobran los ajustadores de reclamos públicos varían de un estado a otro.
Al tratar con un ajustador público de reclamos, es posible que escuche los términos Límite de tarifa oro Límite de tarifa. Esto simplemente se refiere a la cantidad más alta que un ajustador público puede cobrar por trabajar en un reclamo. En Florida, por ejemplo, los reguladores públicos tienen un tope de tasa del 10% para “reclamaciones basadas en una emergencia declarada…realizadas durante el primer año después de que se declara la emergencia.”
No es raro sentirse decepcionado con una oferta de liquidación que hace su aseguradora en base a las investigaciones realizadas por un ajustador o equipo de reclamos independiente. Si esto le sucede a usted, puede valer la pena contratar a un experto en reclamos públicos. Incluso con sus tarifas, pueden ayudarlo a ahorrar una cantidad significativa de dinero en el futuro al garantizar que su aseguradora le pague un trato justo.
Antes de contratar a un experto en reclamos públicos, siempre verifique sus credenciales. Asegúrese de que tengan licencia para trabajar en cualquier estado en el que estén practicando. Luego busque cualquier comentario o referencia. Para empezar, echa un vistazo a la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Independientes (AIA), el departamento de seguros de su estadoo el Mejor oficina de negocios.
Cosas que hacer antes de tratar con un ajustador de reclamos de seguros de vivienda
Antes de la llegada de un ajustador de reclamos, su compañía de seguros puede pedirle que complete un formulario de prueba de pérdida. Este formulario es importante y le permite detallar sus pérdidas. Pero esto no es lo único que querrá hacer para prepararse.
Lidiar con el daño o la pérdida de su propiedad puede ser traumático. Sin embargo, es muy importante prepararse y estar lo más involucrado posible con el proceso de reclamos. Su recuperación total, financiera y emocionalmente, depende de ello.
Entonces, ¿qué puede hacer para facilitar las cosas si necesita trabajar con un ajustador de reclamos?
Haz una lista de todo.
A pesar de que el trabajo del ajustador de reclamos es documentar las cosas, no conocen su propiedad como usted. ¡Antes de llegar a tu casa, haz una lista de todo! Sea meticuloso al registrar el daño tal como lo ve: tome notas, tome fotografías e incluso saque su teléfono para grabar videos que muestren las cosas desde diferentes ángulos. No te preocupes por hacer demasiado. Como regla general: es mejor tener pruebas y no necesitarlas, que necesitar pruebas pero no tenerlas.
También es una buena idea hacer una lista de tus pertenencias. Para hacer esto, siga:
- cual es el articulo
- Cuando compraste el artículo
- Cuanto pagaste
- ¿Cuánto estima que costará una reparación/reemplazo?
Dicho esto, nunca es demasiado temprano para empezar a arreglar tu mierda; no espere a que suceda el desastre. Tanto si eres una persona que hace garabatos en papel como si te encanta una buena hoja de cálculo, haz lo que te resulte más fácil para mantenerte organizado. Clark recomienda hacer un tutorial en video:
“El video no toma tanto tiempo. estas hablando de 10 minutos o menos una vez al año para actualizar el caminar y hablar y decir: ‘Oh, sí, compré esto en Target y cuesta mucho. Y obtuve eso de Sam’s Club y bla, bla, bla’”.
Pero si algo ya sucedió y se está preparando para reunirse con un ajustador de reclamos, prepárese para anotar también cualquier interacción que tenga con la aseguradora y/o los representantes en su nombre. Eso incluye:
- Fecha y hora de la interacción
- Nombre del(los) representante(s) con el(los) que se habló
- Detalles de la discusión
Una vez más, si bien no necesita toda esta información, es mejor tenerla en caso de que la necesite. Especialmente si, al final de una investigación, su aseguradora le ofrece un trato bajo. Más información sobre qué hacer si recibe una oferta de liquidación baja a continuación.
Reúna sus recibos.
Junto con cualquier papeleo del seguro, guarde todos sus documentos relacionados con el contenido de su hogar y cualquier trabajo que haya realizado en él. Los recibos contribuyen en gran medida a demostrar cuán valiosas son las cosas en su hogar.
Puede mantener una carpeta con recibos de artículos seleccionados. O tal vez quieras tomar fotos con tu teléfono y mantener una carpeta digital. Nuevamente, haga esto de la manera que le resulte más fácil para que, si llega el momento de enviar la documentación a su aseguradora, esté preparado.
Además de los recibos anteriores a un evento inesperado, conserve los recibos durante todo el proceso de reclamación. Cuando se trata de que le paguen por reemplazar artículos dañados, el Instituto de Información de Seguros dice: “Para recibir un reembolso completo por los artículos dañados, la mayoría de las compañías de seguros requerirán que compre reemplazos. Su empresa solicitará copias de los recibos como prueba de compra…”
Prepárate para la Oferta de Liquidación.
Incluso si hace todo lo que su aseguradora le pide, existe la posibilidad de que le ofrezcan un trato más bajo de lo que espera. Si bien recibir una oferta baja no es algo bueno, prepararse mentalmente para la posibilidad significa que es menos probable que lo sorprendan si sucede.
Y hay cosas que puede hacer si se enfrenta a una oferta baja de su compañía de seguros. Primero, sepa que no tiene que apresurarse y aceptar una oferta.
Puede hacer preguntas y solicitar explicaciones de las estimaciones proporcionadas por su aseguradora. Podrías encontrar eso,usted y la aseguradora interpretan su póliza de manera diferente.Por ejemplo, su compañía de seguros puede decir que le están dando un valor de mercado para su casa en lugar de considerar las condiciones en las que se encontraba su casa. antes ocurrió el desastre.
Cosas que puede hacer si no está de acuerdo con la oferta del acuerdo…
Si usted y la aseguradora no pueden llegar a un acuerdo, puede escalar el problema. Si está tratando con un agente de seguros, pídale que lo conecte con el gerente del departamento de reclamos de la compañía.
También puede verificar si su póliza permite una evaluación independiente después de una pérdida. Si es así, informe a su aseguradora que procederá con un tasador. Esto es diferente de un ajustador de reclamos públicos porque un ajustador no necesariamente lo está cuidando. Un tasador es simplemente un tercero imparcial que determina el valor de su propiedad o los costos de reemplazarla o repararla.
Cuando involucra a un ajustador de seguros, un tercero tendrá la decisión vinculante en lo que respecta a su reclamo. Y existe la posibilidad de que no funcione a su favor, pero podría valer la pena si cree que la aseguradora lo está estafando con su oferta.
Y, por supuesto, también puede optar por involucrar a un ajustador público de reclamos. Si no está satisfecho con una oferta de acuerdo, un ajustador público de reclamos puede sostener su mano a través de un proceso de disputa contra su aseguradora. También pueden ayudarlo a avanzar con negociaciones, reclamos adicionales y más.
pensamientos finales
Afortunadamente, no se encontrará en una situación en la que necesite presentar un reclamo ante su compañía de seguros. Pero hay cosas que puede hacer ahora para prepararse para que, si ocurre un desastre, tenga menos cosas con las que lidiar.
Haga un balance de sus artículos preciados y cualquier actualización que haya hecho en su hogar, y actualice esta lista una vez al año. Esto se puede usar como prueba del valor del artículo en el futuro si algo está dañado. Como beneficio adicional, cuando llegue el momento de actualizar su seguro de hogar o si se pregunta cuánto seguro de hogar necesita, esta lista lo ayudará a asegurarse de tener suficiente.
Y si necesita presentar un reclamo en el futuro, prepárese para trabajar con un ajustador de reclamos y defienda sus derechos para garantizar un acuerdo justo.