Crear una asignación de activos adecuada es el primer y mejor paso para convertirse en un inversionista exitoso. Después de todo, es imposible cronometrar los mercados y no importa cuánto lo intente, tendrá dificultades para ganarle al mercado con cualquier selección de inversión específica que haga. Crear la combinación de activos adecuada es la contribución más importante que puede hacer al rendimiento de su inversión.
La razón por la que es tan importante crear asignaciones de activos adecuadas es que le permite crear «cortafuegos» entre sus activos que le impedirán invertir en exceso en cualquier activo, sector o valor de inversión.
De esa manera, no estará sujeto a más riesgos de los absolutamente necesarios. A continuación se presentan 5 pasos que puede seguir para lograr una asignación de activos adecuada.
Contenidos
1. Toma tu temperatura emocional
Por mucho que intentemos minimizar su influencia, las emociones juegan un papel importante a la hora de invertir dinero. ¿Cómo determinas cuál es tu temperatura emocional a la hora de invertir? Hay varios componentes:
Circunstancias personales. Esto incluye el estado civil y familiar, la seguridad laboral y los niveles de deuda. Cada uno reflejará la cantidad de riesgo que puede asumir con sus inversiones.
Tus metas. Aquí debe definir sus objetivos de inversión. ¿Se está preparando para la educación universitaria de sus hijos, la jubilación, la jubilación anticipada o algún otro propósito? El objetivo puede afectar la forma en que invierte.
Su horizonte de tiempo. ¿Tu horizonte temporal es de 40 años o solo de 10 años? Esto afectará la cantidad de riesgo que puede tomar con sus inversiones.
Su tolerancia al riesgo. A pesar de los factores objetivos anteriores, aún puede haber sentimientos, en el fondo, que lo conviertan en un inversionista de alto o bajo riesgo.
Considere cada uno de los factores anteriores para determinar cuánto riesgo desea incluir en sus inversiones, luego haga sus asignaciones de activos en consecuencia. Por ejemplo, si es soltero, tiene un trabajo estable, bajo nivel de deuda, planea jubilarse en 40 años y el riesgo no le molesta, podría considerar poner en riesgo del 80% al 90% de sus inversiones: tipo de activo .
Si tiene 40 años, trabaja a comisión, tiene una deuda considerable y está invirtiendo para la educación universitaria de sus hijos en diez años, es posible que desee mantener las inversiones de riesgo por debajo del nivel del 50%.
Si está buscando una asignación de activos simple, consulte nuestro análisis de Mejora.
2. Haz el ejercicio de adivinanzas
Elegir inversiones ganadoras siempre es un desafío, incluso para inversores experimentados. Por esta razón, el mayor porcentaje de su dinero debe estar en fondos indexados y activos generadores de ingresos. La idea es eliminar las conjeturas de la mayor parte de su cartera para que sus inversiones prosperen en la mayoría de los entornos de mercado.
Fondos indexados. Muy pocos inversores pueden afirmar legítimamente que vencerán al mercado a largo plazo. Por este motivo, los fondos indexados, en particular los vinculados al S&P 500, suelen ser excelentes apuestas a largo plazo. No vencerás al mercado, pero tampoco serás atropellado por él.
Activos generadores de ingresos. Esto no es solo títulos, sino que puede incluirlos. Un activo que proporciona un flujo de ingresos no depende únicamente de las ganancias de capital, y eso puede ser una gran ventaja en los años bajos. Las acciones con un alto pago de dividendos pueden ser la mejor opción, ya que proporcionan ingresos por dividendos pero también apreciación del capital. Los bonos pueden servir principalmente como una diversificación.
3. Diversificar dentro de asignaciones de activos específicos
Además de incluir varias clases de activos en su cartera de inversiones, también debe planificar la diversificación dentro de cada clase de activos.
Inventario. Si bien los fondos indexados tienden a ser las mejores inversiones en acciones para todo clima, puede diversificar su posición en acciones distribuyendo su dinero en múltiples sectores, cada uno con el potencial de superar el mercado general en diferentes momentos. Por ejemplo, las acciones tecnológicas pueden superar al mercado general durante un mercado alcista. El sector de la defensa puede obtener rendimientos positivos incluso en un mercado bajista si la situación geopolítica en el mundo es inestable. Aquí está nuestra guía sobre cómo invertir en acciones.
tacones Si bien puede parecer que la propiedad del título requiere muy poca reflexión, en realidad es todo lo contrario. Si posee bonos corporativos, es posible que desee diversificar esas posiciones agregando bonos del tesoro y bonos municipales. También es una buena idea escalonar los vencimientos de los bonos, lo que le dará una mejor capacidad para reaccionar ante un entorno cambiante de tasas de interés.
Si bien puede parecer beneficioso crear una asignación de cartera de disparar y olvidar, el objetivo debería ser realmente aumentar la flexibilidad en sus inversiones. Los mercados financieros son fluidos y necesita poder mantenerse al día con los cambios.
4. Crea una pequeña asignación para situaciones especiales
Si bien desea que su dinero se invierta principalmente en fondos indexados y activos generadores de ingresos, también debe planear tener un porcentaje minoritario asignado a situaciones especiales de inversión.
Hay varias posibilidades aquí:
La tendencia del día. Esto puede implicar asignar un porcentaje mayor de su dinero a acciones de crecimiento durante un mercado alcista. La idea es posicionar su cartera para aprovechar la tendencia actual. Si bien es cierto que las tendencias pueden revertirse en poco tiempo, suelen durar años. Asignar algo de dinero extra a esta tendencia puede aumentar significativamente sus ganancias.
Inversiones de alto riesgo/alta recompensa. Hay ciertos tipos de inversiones que plantean riesgos significativos pero que también tienen el potencial de proporcionar rendimientos de tipo jonrón. Podrían ser nuevas empresas en una nueva industria, una empresa con una tecnología nueva pero no probada o ciertos movimientos de poder.
Situaciones de angustia. Podríamos pensar vagamente en esto como una inversión de valor, pero dado que estas acciones son difíciles de conseguir en estos días, puede buscar situaciones de angustia definidas. Esto implicaría comprar acciones en empresas que están en serios problemas. La acción es golpeada por el mercado, hasta el punto en que no hay a dónde ir sino hacia arriba. Pero nunca es seguro, porque muchos de los problemas que hicieron bajar el precio de las acciones siguen sin resolverse. Es un juego de espera, pero a veces puede dar muchos frutos.
Cuando se trata de inversiones en situaciones especiales, desea colocar una pequeña cantidad de su cartera, probablemente no más del 10%, en la clase en su conjunto. Además, querrá repartir ese dinero entre una docena o más de empresas, con la idea de que solo necesita dos o tres de ellas para obtener rendimientos espectaculares. Piensa en ello como dinero ficticio, pero no te vuelvas adicto.
5.Agregue algunas inversiones alternativas
Además de acciones y bonos, también debe investigar seriamente inversiones alternativas. Estas son participaciones menos tradicionales, pero son del tipo que pueden funcionar extraordinariamente bien en ciertos tipos de mercados, a menudo los que no son favorables para las acciones.
Hay una larga lista de posibilidades aquí. Los productos básicos vienen a la mente rápidamente, ya que representan oportunidades únicas para aprovechar las debilidades de la economía en general. Por ejemplo, los metales preciosos tienden a funcionar bien cuando el dólar está débil. La energía tiende a funcionar bien cuando hay algo que huele a escasez de energía.
El sector inmobiliario es otra posibilidad, y no existe una única forma de actuar en el sector. Sin duda, puede invertir en propiedades de bajos ingresos si se convierte en propietario. Pero también puedes invertir en sociedades inmobiliarias y fondos de inversión inmobiliaria (REIT) que te permitirán invertir en una cartera de propiedades similares.
Aún más poco convencional es invertir directamente en pequeñas compañías. Puede hacerlo iniciando su propio negocio, donde es mejor invertir su dinero que en usted mismo, o proporcionando capital privado para otros negocios prometedores.
Al distribuir su dinero en diferentes clases de activos y en diferentes inversiones dentro de cada clase, se establece como un inversor a largo plazo. Te posicionas para poder aprovechar las diversas condiciones del mercado y evitar ser superado por otros. La asignación adecuada de activos es clave, y si no le ha dedicado mucho tiempo hasta ahora, tómese un descanso y estudie las posibilidades.
No existe una asignación porcentual que funcione para todos. Debe decidir su tolerancia al riesgo y asignar su dinero en función de cuánto riesgo cree que puede manejar.