Muchos inversionistas se involucran tanto en invertir para la jubilación que pasan por alto un factor de jubilación totalmente obvio: los beneficios del Seguro Social. Afortunadamente, existen herramientas y sitios web gratuitos para optimizar sus beneficios del Seguro Social, y debe agregar esta investigación a sus otros esfuerzos de planificación para la jubilación.
Para la mayoría de las personas, el Seguro Social constituirá una parte sustancial de sus ingresos de jubilación.
Vea cómo optimizar sus beneficios de SS utilizando estos sitios gratuitos.
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¿Qué tan dependiente eres de la Seguridad Social?
Estos hechos rápidos Administración del Seguro Social (SSA) Haz el punto:
- Nueve de cada diez personas de 65 años o más reciben beneficios del Seguro Social.
- Los beneficios del Seguro Social representan alrededor del 39% de los ingresos de los adultos mayores.
- Entre los beneficiarios mayores del Seguro Social, el 53 % de las personas casadas y el 74 % de los solteros reciben el 50 % o más de sus ingresos del Seguro Social.
- Entre los beneficiarios mayores del Seguro Social, el 22 % de las personas casadas y alrededor del 47 % de los solteros dependen del Seguro Social para el 90 % o más de sus ingresos.
No importa qué tan bien planee y ejecute sus planes, aún podría terminar dependiendo en gran medida del Seguro Social cuando llegue la jubilación. Por esa razón, es mejor hacerse una idea ahora de cuáles serán sus opciones de ingresos, y las tiene.
Los beneficios se basan principalmente en Cuando te retiras
Si nació en 1960 o después, su plena edad de jubilación es 67 años. Esta es la edad a la que recibirá todos los beneficios. Pero puede jubilarse antes de los 67 años, o más tarde si le beneficia. Según la SSA, así es como se desarrollará esto:
- Si comienza a recibir beneficios de jubilación a los 62 años, recibirá el 70% del beneficio mensual porque recibirá beneficios por otros 60 meses.
- Si comienza a recibir beneficios de jubilación a los 65 años, recibirá el 86.7% del beneficio mensual porque recibirá beneficios por 24 meses adicionales.
También puede aumentar su beneficio mensual retrasando la jubilación más allá de la plena edad de jubilación. Puede aumentar su beneficio mensual en 2/3 del 1 % por cada mes que demore en recibir los beneficios después de la plena edad de jubilación, o en un 8 % por año. Si su plena edad de jubilación es 67 años, puede aumentar su beneficio mensual en un 24 % si retrasa el cobro hasta los 70 años (8 % anual durante tres años).
No es posible aumentar más los beneficios después de los 70 años, por lo que no tiene sentido retrasarlo más.
La estrategia “rehacer” de la Seguridad Social
Dado que muchas personas no conocen los mayores beneficios que se derivan de diferir los beneficios hasta los 70 años, la SSA ofrece una estrategia de rehacer. Los términos solían ser más generosos, pero se han endurecido en los últimos años.
por debajo las últimas regulacioneslos jubilados pueden retirar sus reclamos de Seguro Social solo una vez, y solo dentro de los 12 meses posteriores a la primera recepción de beneficios. Y si lo hace, tendrá que devolver los beneficios que recibió durante ese período de 12 meses.
Como puede imaginar, este requisito de reembolso mantiene la cantidad de personas que solicitan la estrategia de renovación al mínimo: solo unos pocos cientos solicitan cada año.
¿Cómo funciona el proceso de renovación?
Digamos que su plena edad de jubilación es 67 años, pero se jubila y comienza a recibir beneficios a los 62 años, la edad más temprana a la que le pueden pagar. Su beneficio mensual será solo el 70% de su beneficio si espera recibirlo hasta que cumpla 67 años. Si su beneficio fuera de $2,000 por mes a los 67 años, será de $1,400 ($2,000 X 70%) si comienza a recibir pagos a los 62.
Seis meses después de comenzar a recibir beneficios, se da cuenta de que fue un error. Usted aplica para la estrategia de repetición.
Puede hacerlo suspendiendo voluntariamente sus beneficios hasta que cumpla 67 años. Tendrá que devolver todos los beneficios que le hayan pagado y diferir la solicitud hasta que tenga 67 años. En ese momento, su beneficio será de $2,000 por mes: su beneficio total.
Si decide diferir el cobro hasta los 70 años, puede aumentar aún más su beneficio, en un 24 % (8 % por tres años), aumentando su beneficio mensual de $2,000 a $2,480. Este es un aumento de $480 por mes sobre su beneficio de plena edad de jubilación y $1,040 más que el beneficio que comenzó a recibir a los 62 años.
Herramientas gratuitas en línea para optimizar sus beneficios de seguridad social
Hay herramientas gratuitas disponibles para optimizar sus beneficios del Seguro Social. Se enumeran cinco herramientas, pero a pesar del título de esta sección, la #5 no es gratuita. Sin embargo, es una herramienta excelente, razón por la cual la hemos incluido.
1. Estimador de jubilación de la SSA. El mejor lugar para empezar es con el Estimador de Jubilación de la Administración del Seguro Social Esto le permitirá ver una aproximación de sus beneficios a tres edades: 62 años, su edad normal de jubilación y 70 años.
2. Calculadora de beneficios Bankrate SS. Bankrate tiene muchas calculadoras excelentes, para todo, desde el pago de un préstamo hipotecario hasta la planificación de la jubilación, por lo que también tendrían su propia calculadora de beneficios del Seguro Social: Calculadora de seguridad social Bankrate. Como todas las calculadoras de Bankrate, esta también le permite probar una cantidad ilimitada de escenarios, para que pueda ejecutar estimaciones al contenido de su corazón.
La desventaja de esta calculadora, sin embargo, es que utiliza ingresos familiares. No estoy seguro de cuál es la razón de esto, dado que la SSA basa los beneficios en los ingresos individuales en lugar de los ingresos del hogar. Aún así, es una herramienta valiosa ya que también puede reflejar los ingresos del Seguro Social de su cónyuge.
3. Asesor de Beneficios del Seguro Social T. Rowe Price. Los sitios web de corretaje de inversiones a veces tienen herramientas del Seguro Social, una de las cuales es el Estimador de beneficios del Seguro Social de T. Rowe Price. Puede ingresar información sobre usted y su cónyuge. Luego puede elegir entre varios objetivos del Seguro Social, como tener diferentes edades de jubilación, maximizar los beneficios de por vida, recibir beneficios lo más rápido posible o maximizar los ingresos de un cónyuge sobreviviente. El sitio también brinda orientación sobre la mejor estrategia para lograr su objetivo.
4. La herramienta de jubilación de AARP SS. Como era de esperar, AARP también tiene una herramienta de jubilación del Seguro Social. Té Calculadora de beneficios del Seguro Social de AARP utiliza la estimación de beneficios proporcionada por la Calculadora de jubilación de la Administración del Seguro Social; aquí es donde debe ir para obtener la estimación que conecta a la plataforma de AARP.
La herramienta es bastante simple y le brinda la oportunidad de ejecutar diferentes escenarios, así como incluir gastos en sus cálculos. AARP es un excelente recurso para jubilados y futuros jubilados, que ofrece una enorme base de datos de información y artículos relacionados con el Seguro Social y todo lo relacionado con la jubilación.
5. Función SS Optimizer de Intuit. Éste Optimizador SS de Intuit es nuevo. Este es el único de la lista que no gratis, pero ofrece una ventanilla única virtual para calcular sus beneficios ideales del Seguro Social. Por esa razón, lo incluimos en la lista como una herramienta adicional y vale la pena analizarlo.
Cuando se registra en Optimizer, ingresa información muy básica en la primera pantalla de inicio de sesión: su nombre, fecha de nacimiento y estado civil. En la siguiente pantalla verás cuáles serán tus beneficios a los 62 años más un escenario ideal reflejando las mejores edades para que cada cónyuge se jubile.
Primero debe visitar el Estimador de jubilación de la SSA para que pueda obtener su beneficio a su plena edad de jubilación (FRA), de modo que las cifras de beneficios proporcionadas por el Optimizer sean lo más precisas posible. Puede cambiar las entradas para ejecutar diferentes escenarios. La herramienta también lo guía sobre cómo solicitar beneficios en un nivel determinado.
Intuit ofrece Optimizer por una tarifa de $ 49,99 por el primer año, luego $ 9,99 por cada año subsiguiente. Se recomienda encarecidamente la renovación, ya que deberá actualizar su escenario al menos una vez al año, especialmente si cambia su empleo o sus ingresos. La herramienta le permitirá ejecutar escenarios ilimitados.
Lectores: ¿Alguna vez ha estimado sus beneficios del Seguro Social? No tienes que estar cerca de la edad de jubilación para hacerlo.