Según los profesionales, se avecina una recesión. En un artículo reciente de Bloomberg, los informes de los principales expertos de las organizaciones multinacionales Deutsche Bank y Citi Bank predicen la probabilidad de un recesión mundial por encima del 50%. Los líderes de ambas organizaciones mencionaron problemas en la cadena de suministro global que causaron que la inflación se disparara a 40 años. aumento del 9,1%.
La respuesta del gobierno federal a la inflación récord es aumentar las tasas de interés. Si bien esto es común en tiempos de alta inflación, puede ralentizar el gasto de los consumidores, lo que puede ser uno de los desencadenantes de una recesión.
Pero el hecho de que una recesión pueda estar en el horizonte no significa que sea el momento de deshacerse de sus posiciones y esconder su dinero debajo del colchón. De hecho, esta podría ser una de las peores cosas que podrías hacer. Aquí hay una guía para las recesiones y cómo preparar sus finanzas e inversiones para capear la recesión.
Contenidos
la versión corta
- Las recesiones son una parte normal del ciclo económico: no hay necesidad de entrar en pánico.
- Durante la recesión económica, los inversores deben priorizar la diversificación de la cartera, incluidas las industrias a prueba de recesión, como la atención médica y los productos de consumo.
- No se deshaga de sus bonos y evite las ventas de pánico.
- Aumente sus reservas de efectivo para que no tenga que sumergirse en su cartera de inversiones si experimenta una disminución en los ingresos.
¿Qué es una recesión?
La definición más simple de una recesión es cuando la economía deja de crecer y comienza a contraerse. Una explicación más detallada de una recesión depende de a quién le pregunte.
Algunos definen una recesión como cuando el producto interno bruto (PIB) de la economía estadounidense, que es el valor de los bienes y servicios producidos, cae durante dos trimestres consecutivos. Té La Oficina Nacional de Investigación Económica describe una recesión como una “disminución significativa de la actividad económica” que duró varios meses.
Si bien hay una variedad de definiciones de lo que constituye una recesión, está claro que la economía de EE. UU. está al borde de una, si no ya en una.
Una recesión no significa que sea hora de entrar en pánico y vender
Con una posible recesión a la vuelta de la esquina, ¿es hora de entrar en pánico, vender todas sus acciones y comenzar a acumular efectivo?
La respuesta es un no rotundo». Ahora no es el momento de entrar en pánico. Si bien vivimos tiempos sin precedentes, las recesiones no son nuevas y sabemos qué esperar.
Afortunadamente, tenemos muchos datos sobre recesiones: EE. UU. ha visto 13 desde la Gran Depresión. Sabemos cómo tienden a actuar y qué hacer cuando uno golpea.
Cómo preparar su cartera para una recesión
Entonces, ¿cómo debería cambiar su estrategia de inversión durante una recesión? Hemos resumido los pasos que debe (y no debe tomar) para preparar su cartera de inversiones para una recesión.
1. Diversifica tu cartera
Si bien debe diversificar continuamente su cartera bien equilibrada, es aún más crucial durante una recesión del mercado. Tener una amplia gama de bonos en todas las clases de activos y geografías puede ayudar a proteger su cartera de las recesiones.
Una manera fácil de diversificar rápidamente es comprar fondos indexados en lugar de acciones individuales. De esa manera, su cartera no se reducirá drásticamente si una de las acciones del fondo falla; todavía tiene todas las demás acciones en el índice.
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2. Elija bonos que rindan bien durante las recesiones
Si posee acciones individuales en lugar de índices o ETF, ahora es un excelente momento para revisar sus tenencias y considerar hacer cambios. Por ejemplo, si su cartera tiene una gran cantidad de acciones de crecimiento (acciones que brindan rendimientos superiores al promedio), considere ajustar su asignación para enfocarse más en acciones de valor o dividendos, que tienden a funcionar mejor durante una recesión.
Asegúrese de hacer su debida diligencia en las acciones que elija, especialmente si selecciona un ETF de valor. Los ETF de valor a menudo pueden incluir empresas en dificultades o de baja calidad en estas carteras, que son particularmente susceptibles a la insolvencia durante una recesión.
3. No huyas de los títulos
Los bonos son otra parte esencial de su cartera resistente a la recesión. Si bien los bonos generalmente se mueven en la dirección opuesta a las subidas de las tasas de interés, aún tienen valor en una recesión. Es posible que sienta la tentación de deshacerse de los valores de su cartera que han perdido valor, pero ese movimiento sería miope.
Los valores de los bonos se recuperarán en el futuro cuando las tasas de interés comiencen a caer. Esto puede compensar algunas de sus pérdidas de inventario. Obtiene el máximo provecho de sus bonos cuando los mantiene a largo plazo, por lo que ahora no es el momento de tirarlos.
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4. Priorizar industrias a prueba de recesión
Si está buscando ajustar su cartera (aunque generalmente no recomendamos esto, más abajo), considere priorizar las industrias a prueba de recesión. Por ejemplo, las empresas de atención médica y de personas mayores generalmente se mantienen relativamente estables durante una recesión.
Además, las empresas que venden productos de consumo esenciales suelen capear muy bien las recesiones. Puede optar por invertir en empresas individuales como Procter & Gamble o en ETF o REIT para dar a su cartera una exposición más amplia.
5. Considere aumentar sus reservas de efectivo
Finalmente, si bien es importante preparar sus inversiones para una recesión, no debe descuidar el aspecto de reserva de efectivo de su cartera financiera. Después de todo, el mejor lugar para su cartera en este momento es el mercado. Si lo despiden, lo último que desea es retirar fondos de sus inversiones debido a reservas de efectivo inadecuadas. Como punto de partida, debe intentar ahorrar tres meses de gastos en efectivo, pero seis meses o más no es irrazonable.
Consejo adicional: si no sabe qué hacer, no lo haga
Si bien hay algunos pasos que puede tomar para proteger sus inversiones durante una recesión, dejar su cartera en paz puede ser la mejor opción si no está seguro de qué hacer.
Sí, el mercado de valores está cayendo y es difícil que su cartera de inversiones se reduzca. Pero recuerde que las recesiones son normales y forman parte del ciclo de auge y caída del mercado de valores.
Los asesores financieros y los asesores robóticos tienen en cuenta estas fluctuaciones en su planificación para que no tenga que jugar con su cartera durante una recesión. De hecho, administrar activamente su cartera para evitar caídas durante una recesión puede generar peores rendimientos con el tiempo.
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la línea de fondo
Las recesiones pueden dar miedo, pero invertir durante una no es tan diferente de invertir en cualquier otro mercado. Puede ajustar su cartera para centrarse en clases de activos con mejor rendimiento. Aún así, en términos generales, una cartera diversificada está diseñada para resistir los altibajos del mercado. Si bien puede ser difícil soportar pérdidas a corto plazo, es necesario mantener sus inversiones para lograr el éxito a largo plazo.
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