¿Cree que necesita mucho dinero para invertir, como $ 50,000 o incluso $ 100,000? Si es así, piénsalo de nuevo. La realidad es que puede comenzar a invertir con tan solo $5,000. De hecho, eso es todo lo que necesita para comenzar a construir un nido de ahorros que servirá muy bien para su futura venta.
La única pregunta es cuál es la mejor manera de invertir. Diferentes estrategias pueden ser mejores según sus objetivos, estilo de inversión y tolerancia al riesgo. Es por eso que estamos cubriendo algunas de las mejores formas de invertir $5,000 dólares para que pueda poner su dinero a trabajar hoy.
Contenidos
1. Invierta en su 401(k) y reciba dólares equivalentes del empleador
Muchos planes de jubilación patrocinados por el empleador ofrecen una contribución equivalente al empleador. El acuerdo común es una contribución correspondiente del 50% para una contribución del empleado de hasta el 6%. Esto significa que el empleador aportará el 3% de su salario a su plan si su propia contribución es de al menos el 6%.
Si su empleador ofrece tal arreglo, debe hacer una contribución que resulte en la mayor contribución posible del empleador. Es dinero gratis y nunca debe dejarse de lado.
Una cosa que debe tener en cuenta son las tarifas de los fondos, que realmente pueden consumir su 401 (k). Usted puede utilizar Capital Personal para realizar un seguimiento de sus tasas de jubilación. Opciones como Bloom también son útiles para analizar las tarifas de 401(k) para garantizar que sus inversiones estén optimizadas.
2. Pague primero las deudas con intereses elevados
Esto puede sonar como una simplificación excesiva, pero pagar deudas de alto interés es en realidad una de las mejores inversiones que puede hacer. Piénselo: si está pagando un interés del 22 % en una tarjeta de crédito, al pagarla obtendrá una tasa de rendimiento del 22 %. Y prácticamente no hay inversiones en las que pueda ganar algo cercano al 22% de manera constante.
Cuando paga $5,000 en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 22%, tendrá un “rendimiento” anual de $1,100 de por vida..
Si prefiere una forma más directa de invertir ese dinero, considere hacer una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con tarifa anual (APR) del 0% para eliminar los cargos por intereses. Luego, puede invertir sus $ 5,000 en una de las otras opciones en esta lista. Actualmente, muchas tarjetas de crédito ofrecen una APR inicial del 0% por hasta 18 meses.
Incluso si elige invertir sus ahorros de $ 5,000 en otro lugar, aún puede aprovechar una APR del 0% para evitar las altas tasas de interés. Esto reduce su pago mensual y lo ayuda a pagar su tarjeta de crédito principal más rápido.
3. Usa un robot asesor
Utilice un asesor robótico si no se siente cómodo creando y administrando su propia cartera de inversiones. Después de determinar su tolerancia al riesgo, crea una cartera equilibrada para usted y se encarga de toda la gestión en el futuro.
Esta gestión incluye la reinversión de dividendos y el reequilibrio de su combinación de activos para que coincida con sus asignaciones objetivo. La mejor parte es que los asesores robóticos suelen cobrar alrededor del 0,25 % del valor de su cuenta.. Esto significa que se puede administrar una cuenta de $5,000 por tan solo $12.50 al año.
Hay muchos competidores en el campo en este momento, vea cuáles creemos que son los mejores asesores robóticos. Mejora y Riqueza son dos de los consultores de robótica líderes en la actualidad. Aquí está nuestra comparación completa entre los dos.
4. Invierta en acciones de dividendos de alta calidad
Una de las estrategias de inversión más exitosas es invertir en acciones de dividendos de alta calidad. Esto genera dinero en su inversión desde dos direcciones: ingresos por dividendos y revalorización del capital en las propias acciones.
Hay algo de una correlación entre los dos. Una empresa que paga regularmente altos dividendos es una oportunidad de inversión atractiva. Y muchas de estas mismas empresas también son líderes en sus industrias y tienen patrones exitosos de crecimiento de precios a largo plazo.
Incluso hay un nombre para las acciones que pagan los dividendos más altos: aristócratas de dividendos.
Estas son empresas conocidas que han estado pagando dividendos regularmente durante décadas. Y ellos también han ido aumentando constantemente durante al menos 25 años. Puede consultar nuestra lista de aristócratas de dividendos para encontrar empresas que puedan resultarle atractivas. Algunos de ellos pagan dividendos superiores al 5% anual.
Si va a invertir en aristócratas de dividendos, deberá abrir una cuenta con un corredor que ofrezca operaciones sin comisiones. Una buena elección es Inversión aliada. No cobran tarifas por el comercio de acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) u opciones. Es el lugar perfecto para estacionar sus acciones de aristócratas de dividendos. Haga clic aquí para comenzar con Ally Invest.
5. Crea una cartera diversificada usando cubos
Los cubos de inversión son una estrategia para hacer coincidir sus inversiones con las necesidades financieras previstas.
Por ejemplo, un balde podría ser su fondo de emergencia. Es una cuenta que necesitará para cubrir interrupciones de ingresos a corto plazo y gastos grandes e inesperados. Tendrá que estar en un depósito a corto plazo, lo que significa una cuenta en la que ganará intereses y estará segura. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento será el mejor lugar para ese depósito.
La jubilación puede ser otro cubo, y requerirá una cuenta de inversión a largo plazo que probablemente produzca ganancias de capital constantes durante muchos años. Los asesores automáticos o las EFT orientadas al crecimiento mantenidas en una cuenta de corretaje de inversiones son un lugar excelente para este segmento.
Puede tener varios cubos a mediano plazo. Por ejemplo, puede tener un cubo configurado para ahorrar para el pago inicial de una casa. Otro podría estar ahorrando para la educación universitaria de sus hijos. Un rango intermedio incluirá cualquier obligación financiera futura que sea menos inmediata que un fondo de emergencia pero que se necesite mucho antes de la jubilación.
Puede poner cubos a mediano plazo en una cuenta de corretaje de inversiones sujetas a impuestos o incluso con un asesor robótico. Debería ser relativamente menos riesgoso que el que podría tener en una cuenta de jubilación, ya que los fondos se necesitarán mucho antes.
6. Financiar un plan 529 para la educación universitaria de su hijo (u otro pariente)
Los planes 529 son cuentas de inversión con ventajas impositivas que le permiten ahorrar dinero para la educación universitaria de sus hijos. Funcionan como una IRA, excepto que sus contribuciones no son deducibles de impuestos sobre sus ingresos federales. (Algunos estados ofrecen deducciones de impuestos para las contribuciones a los planes 529). Pero el gobierno federal no grava los ingresos obtenidos en la cuenta (aunque algunos estados pueden gravarlos).
El dinero de la cuenta se puede retirar libre de impuestos para gastos de educación. (Sin embargo, si se utilizan para fines no educativos, los retiros estarán sujetos a impuestos y estarán sujetos a una multa por retiro anticipado del 10 %).
Teóricamente, no hay límite sobre cuánto puede contribuir a un plan 529. Pero la mayoría de las personas limitan las contribuciones a no más de $15,000 por año, que es la exclusión del impuesto sobre donaciones de 2020. Tener que pagar un impuesto sobre donaciones por el exceso. Pero cada persona puede dar esa cantidad a cada destinatario. En otras palabras, dos padres pueden dar el doble de esa cantidad a cada hijo.
7. Invierte en bonos internacionales con mayores rendimientos
Las tasas de interés de EE. UU. se encuentran actualmente en un mínimo histórico. Por lo tanto, obtener un rendimiento decente de los bonos es difícil. Pero una forma de obtener una retribución Lo mejor es diversificar su cartera de bonos para incluir una posición en bonos internacionales.
Algunos países tienen tasas de interés más altas que los Estados Unidos. Por lo tanto, puede aumentar sus rendimientos agregando bonos de estos países a su cartera.
Sin embargo, los bonos internacionales también presentan mayores riesgos debido a los tipos de cambio. Los valores de las divisas entre países fluctúan diariamente. Si el valor de la moneda cae en el país donde tiene sus bonos, sus rendimientos podrían verse reducidos. O incluso podría perder dinero.
Como se trata de una empresa de alto riesgo, es mejor dejarla en manos de profesionales. Afortunadamente, la mayoría de los asesores robóticos incluirán automáticamente una posición de bonos internacionales en la asignación de bonos de su cartera.
8. Compre ETF sin comisiones
Una de las grandes ventajas de los ETF es que, a diferencia de los fondos mutuos, no cobran tarifas de carga. Estas tarifas de fondos mutuos pueden llegar al 3%. Y se pueden cobrar en la compra o en la venta o en ambas. Obviamente, estas tarifas reducen el retorno de la inversión.
La mejor opción es optar por los ETF. No solo no hay tarifas de carga, sino que también tienen tasas de gastos más bajas que los fondos mutuos. Esto es importante porque estas tarifas se facturan anualmente, incluso si nunca las ve, ya que se retiran internamente.
Pero lo mejor de todo es que existen corredores de inversión que no cobran tarifas por operar con ETF. Abra una cuenta con uno de estos corredores e invierta principalmente en ETF sin comisiones. Esto mejorará el rendimiento de su inversión a largo plazo.
9. Arriésgate con las criptomonedas
Si tiene una alta tolerancia al riesgo, y solo si la tiene, es posible que desee correr el riesgo e invertir un porcentaje muy pequeño de su cartera en criptomonedas. Pero no más del 5% o 10% del valor total de su cartera.
- Las criptomonedas han sido un fenómeno de inversión durante la última década. Comenzaron durante la última recesión. Languidecieron durante muchos años, pero muchos comenzaron a despegar después de 2015.
- Bitcoin, la más conocida de todas las criptomonedas, alcanzó casi los $20 000 en 2017. Luego cayó, pero está subiendo nuevamente y ahora está por encima de los $11 000 (julio de 2020). Es el chico del cartel para una inversión de alto riesgo/alta recompensa.
Si va a invertir en criptomonedas, deberá aprender todo lo que pueda sobre ellas. También necesitará una cuenta de corretaje que le permita operar con ellos. un ejemplo es Robin Hood. Ofrece una selección limitada de inversiones, pero las criptomonedas son una de ellas. También le permite tener criptos en la misma cuenta que tiene acciones y ETF. También puede usar intercambios de criptomonedas como Coinbase si no le importa tener un intercambio y un corredor de criptomonedas por separado.
10. Financie una cuenta de ahorros para la salud
Comúnmente conocida simplemente como HSA, una cuenta de ahorros para la salud es algo así como una IRA médica. Puede contribuir hasta $3,550 al año para un plan individual o hasta $7,100 para un plan familiar. No solo sus contribuciones son deducibles de impuestos, sino que los ingresos por inversiones se acumularán libres de impuestos.
Los fondos retirados de la cuenta para pagar los gastos médicos aprobados por el IRS se pueden retirar libres de impuestos. Cualquier fondo que no retire para gastos médicos puede permanecer en la cuenta. Puede invertir los fondos en la cuenta de la misma manera que lo haría con una IRA: con acciones, bonos y fondos mutuos.
Si decide abrir una HSA, deberá elegir el corredor de inversiones adecuado, uno que admita estas cuentas especializadas. Si bien puede abrir una HSA con un banco o cooperativa de crédito, un corredor le permitirá hacer crecer su dinero a través de una cartera de acciones y bonos.
Piense en el nivel de riesgo con el que se siente cómodo.
Una de las consideraciones más importantes al invertir es conocer su propia tolerancia al riesgo personal. Básicamente, esta es su capacidad para aceptar pérdidas en el proceso de crecimiento de su cartera de inversiones.
Riesgo y recompensa tienen una relación complementaria: cuanto mayor sea la recompensa potencial de una inversión, mayor será el riesgo correspondiente.
- Baja tolerancia al riesgo — Si la pérdida de dinero en sus inversiones le hace perder el sueño por la noche, es posible que se sienta mejor invirtiendo principalmente en valores de renta fija y de valor fijo, como bonos a corto plazo oro certificados de depósito (CD). Prácticamente no hay posibilidad de que pierda dinero con estos bonos, pero tampoco ganará nada más que quizás un 2%.
- tolerancia al alto riesgo — En el otro extremo del espectro de inversión, invertir en acciones ha tenido un rendimiento promedio de alrededor del 7% anual desde la década de 1920. Pero ese es un promedio a largo plazo. Puede perder un 10% o más en un año determinado. Si está dispuesto a aceptar este riesgo a corto plazo a cambio de cosechar las recompensas a largo plazo, tiene una mayor tolerancia al riesgo.
- Tolerancia al riesgo media — Los asesores de inversiones tradicionales y los asesores robóticos a menudo inician el proceso de inversión haciéndole realizar una evaluación de tolerancia al riesgo. Esta es una lista de preguntas para ayudar a determinar su actitud ante el riesgo. Armado con esta información, el asesor crea una cartera que se asigna entre acciones y bonos de una manera que está dentro de su nivel de comodidad. Visitar Paladín para ser emparejado con un asesor financiero de 5 estrellas.
Puede averiguar cuál es su tolerancia al riesgo tomando el Cuestionario para inversores de Vanguard. Es gratis. Y le dará una asignación de inversión básica que puede usar para construir su propia cartera.
Cambie por mejores opciones a medida que crezca su capital de inversión
Si comienza con $ 5,000, será mejor que elija solo una, dos o tal vez tres de las opciones en esta lista. Pero a medida que crece su cartera, debe expandirse gradualmente a otras áreas.
Por ejemplo, puede aprovechar una oferta introductoria de 0% APR para dejar de pagar intereses altos en su deuda de tarjeta de crédito. Sin duda, debe comenzar a contribuir a un plan de jubilación patrocinado por el empleador si su empleador ofrece una contribución equivalente. Y luego puede asignar sus $ 5,000 a un asesor robótico para el crecimiento a largo plazo. O tal vez incluso abra una cuenta de corretaje e invierta en ETF sin comisiones.
Pero una vez que llegue a, digamos, $ 10,000, es posible que desee correr un poco más de riesgo agregando pequeñas posiciones en acciones de crecimiento agresivo o incluso en criptomonedas.
$5,000 ciertamente es suficiente para comenzar a construir una base financiera firme. Pero a medida que crezca su cartera y su experiencia de inversión, debe buscar otras oportunidades para mejorar el rendimiento de su inversión a largo plazo.
Comience a invertir hoy
Probablemente el mayor error que comete la mayoría de la gente cuando se trata de invertir es no empezar. La razón más común es la falta de capital de inversión. Pero en el mundo de las inversiones de hoy, donde puede invertir en una cartera completa de valores a través de fondos cotizados en bolsa o asesores robóticos, puede comenzar a invertir con tan solo unos pocos cientos de dólares. Eso significa que $ 5,000 es más que suficiente para comenzar.
Si está retrasando su viaje de inversión debido a la falta de fondos, pero tiene al menos $ 5,000 disponibles, deje de dudar. Uno de los mayores secretos para invertir con éxito es empezar lo antes posible. Incluso si lo ha estado posponiendo durante muchos años, ahora es el mejor momento para comenzar.