Si observa sus finanzas y ve muchas deudas, no está solo.
Los paquetes de estímulo pandémico ayudaron a reducir la deuda de los consumidores estadounidenses en 2020. Pero Datos de la Reserva Federal muestra que los saldos comenzaron a crecer nuevamente en 2021 y alcanzaron un nuevo máximo histórico de más de $ 900 mil millones en agosto de 2022. La APR promedio en tarjetas de crédito también alcanzó recientemente un nuevo máximo de 18.17%.
La deuda de la tarjeta de crédito es una de las deudas más caras que puede tener. A menudo tiene tasas de interés que comienzan en la adolescencia. Combine esas altas tasas de interés con pagos mínimos mensuales bajos, y es fácil encontrarse con una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito.
Si usted es como muchos estadounidenses y se pregunta cómo pagar la deuda del consumidor, no entre en pánico. La deuda sucede, y es posible pagarla. Confía en mí, alguien que ha pagado más de $ 40,000 en deudas, es posible estar libre de deudas si adopta un enfoque dedicado. A continuación se presentan diez estrategias para ayudarlo a pagar sus deudas más rápido.
Contenidos
la versión corta
- La deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos alcanzó un nuevo máximo histórico de más de $ 900 mil millones en agosto de 2022.
- La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito se disparó en 2022 y alcanzó un máximo de 18,17 % en la semana del 7 de septiembre.
- Hay varios enfoques que puede tomar para pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido, incluida la duplicación de sus pagos, el uso de una bola de nieve de deuda o una avalancha de deuda, y más.
- Si necesita más ayuda, hay varios recursos sin fines de lucro que pueden brindarle asesoramiento personalizado.
10 maneras de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito más rápido
Estos enfoques para la gestión de la deuda se pueden adaptar a su situación específica. Use cualquier estrategia por su cuenta o elija cuáles funcionarán para usted
1. Define tu deuda
Cuando sabe que debe dinero pero no está seguro de su tasa de interés o incluso de cuánto debe, la ambigüedad de la situación puede causar una enorme cantidad de estrés. Es por eso que un primer paso importante para pagar su deuda es hacer una lista de todas las deudas que debe, junto con la tasa de interés, el saldo actual y el pago mensual. Tomarse el tiempo para comprender la carga de su deuda lo ayudará a decidir qué deudas abordar primero.
2. Duplique su pago mínimo
A veces, hacer una estrategia de pago de la deuda es francamente abrumador. Si este es el caso, manténgalo simple. Una forma de avanzar en el pago de la deuda de su tarjeta de crédito es duplicar su pago mínimo.
Hacer solo el pago mínimo es una excelente manera de mantenerse endeudado durante mucho tiempo, pero duplicar el monto mínimo asegurará que finalmente pague su deuda. Esta no es la estrategia más rápida per se, pero hará que la bola ruede en la dirección correcta.
3. Usa la bola de nieve de la deuda
Puede probar el enfoque de bola de nieve si un plan de pago de deuda más estructurado suena como su velocidad. Usando esta estrategia, primero se ocupa de su deuda más pequeña. Una vez que se paga la deuda, se concentra en la siguiente deuda más pequeña de la fila.
Como una bola de nieve que rueda cuesta abajo, gana impulso a medida que paga cada deuda y usa el dinero liberado para agregar más pagos en deudas posteriores hasta que todas sus deudas estén pagadas. Esta estrategia es popular porque le brinda algunas «ganancias rápidas» cuando paga deudas más pequeñas por primera vez.
4. Utilice la avalancha de deuda
Al igual que el enfoque de bola de nieve, la avalancha de deuda cambia sus prioridades. En lugar de pagar su deuda comenzando primero con el saldo más pequeño, usted paga sus deudas comenzando con la tasa de interés más alta. Tratar primero con su deuda de mayor interés resultará en una reducción más rápida de la deuda. Aún así, puede ser desalentador hacer pagos con un saldo grande sin ver mucho progreso, especialmente si todavía está luchando con sus otras deudas.
5. Automatiza tus pagos
A veces es tentador cancelar sus compromisos de pago de deudas y renunciar a su plan cuando surge una compra atractiva o una oportunidad de viaje. Una excelente forma de evitar la tentación es automatizar tus pagos.
Si automatiza el pago de su deuda, no perderá pagos (lo que ayuda a mejorar su puntaje crediticio) y también deberá realizar pagos si lo desea. Los pagos automáticos también pueden ayudarlo a predecir su fecha libre de deudas, ya que sabe cuáles serán sus pagos cada mes.
6. Considere la consolidación de deuda
La deuda de la tarjeta de crédito es una de las deudas más caras que puede tener, solo superada por los préstamos de día de pago. Por lo tanto, reducir esa tasa de interés puede ahorrarle mucho tiempo y dinero en el transcurso de su pago. Una forma de hacerlo es consolidar su deuda en una herramienta de menor interés como un préstamo personal.
Si elige seguir esta ruta, podrá pagar su deuda mucho más rápido. Pero asegúrese de no volver a utilizar sus tarjetas de crédito. De hecho, puede llamar a su compañía de tarjeta de crédito y solicitar un límite de gasto más bajo para eliminar la tentación. Además, crea un presupuesto que te ayude a evitar gastos excesivos.
Tenga en cuenta que algunos prestatarios de tarjetas de crédito utilizan un préstamo de capital o una línea de crédito de capital (HELOC) para consolidar su deuda. Ambos generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales, lo que puede hacerlos atractivos.
Sin embargo, esta es una opción más arriesgada, ya que pasaría de una deuda no garantizada (deuda de tarjeta de crédito) a una deuda garantizada por su hogar. Y cuando usa su casa como garantía, le da a su prestamista el derecho de ejecutar la hipoteca si se atrasa en sus pagos.
7. Transfiere tu saldo a una tarjeta de crédito 0% TAE
Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo generalmente no ofrecen intereses sobre los saldos durante un período determinado (generalmente de 6 a 15 meses). Por lo tanto, si pudiera transferir todo su saldo pendiente a una de estas tarjetas, podría eliminar por completo los intereses acumulados en su deuda hasta por un año o más.
Pero hay dos trampas. En primer lugar, casi todas estas tarjetas cobran una tarifa única por transferencia de saldo que generalmente oscila entre el 3 % y el 5 % del monto de la transferencia.
En segundo lugar, después de que finaliza el período de interés bajo, estas tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés comparables a otras tarjetas de crédito. Por esta razón, solo transfiera un saldo que esté seguro de poder pagar durante el período promocional.
8. Minimiza los gastos
Si ha aplicado todas las estrategias anteriores y todavía está interesado en acelerar su plan de pago de la deuda, es hora de examinar sus gastos bajo un microscopio y liberar dinero extra para gastar en su deuda. La mejor manera de minimizar sus gastos es realizar un seguimiento de los gastos durante un mes y hacer un presupuesto.
Reduzca sus costos en las áreas fáciles primero; cocine en casa con más frecuencia y compare precios de seguros y servicios públicos. Si está interesado en minimizar aún más sus gastos, considere medidas más drásticas como cambiar al transporte público, reducir su presupuesto de entretenimiento o incluso buscar un compañero de cuarto.
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9.Aumentar los ingresos
Una vez que haya reducido sus gastos, otra opción es aumentar sus ingresos. El mejor lugar para comenzar a aumentar sus ingresos es con su trabajo de tiempo completo. Negocie un aumento de sueldo si no lo ha hecho recientemente, o considere cambiar de trabajo a un puesto mejor pagado. Si ninguna de estas opciones es una opción, trabajar por cuenta propia o tener un segundo trabajo puede generar dinero extra. Incluso podría considerar vender artículos no utilizados para obtener algo de dinero rápido.
10. Sea honesto con sus acreedores
Finalmente, si tiene problemas para hacer sus pagos mínimos, debe ser honesto con sus acreedores. Llámalos y cuéntales sobre la situación y pregunte para arreglar un plan de pago.
La mayoría de los acreedores preferirían trabajar con usted que arriesgarse a no hacer los pagos o abandonar su deuda. Pero si sus acreedores no pueden reducir su tasa de interés o establecer un plan de pago, esfuércese por seguir haciendo al menos sus pagos mínimos para proteger su puntaje crediticio.
Recursos para ayudarlo a controlar su deuda
Si bien estos diez pasos son un excelente lugar para comenzar, es posible que aún se encuentre luchando con una deuda inmanejable. Si se encuentra en una situación en la que necesita más ayuda para administrar su deuda, consulte estos tres recursos:
- usa.gov/deuda — Este recurso del gobierno le dice qué buscar en una organización de asesoría crediticia y brinda información detallada sobre lo que los cobradores de deudas pueden y no pueden hacer legalmente para cobrar las deudas.
- Fundación Nacional de Consejería de Crédito — Esta organización nacional sin fines de lucro se enfoca en ayudarlo a salir de deudas a través de servicios de educación y asesoramiento.
- Asociación de Asesoramiento Financiero de América – Esta es la asociación profesional de asesores financieros en América. Encuentre un asesor financiero con las credenciales adecuadas a través de esta asociación.
la línea de fondo
Luchar contra las deudas de las tarjetas de crédito es difícil y puede hacerte sentir solo. Pero la realidad es que muchos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, simplemente no hablan de ello. Si está listo para controlar la deuda de su tarjeta de crédito, estos diez consejos son un excelente lugar para comenzar. Puede comenzar a hacerlos hoy, y si necesita más ayuda más allá de este artículo, los recursos que vinculamos anteriormente brindan consejos seguros y confiables.
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